股票掛鉤投資農業銀行

1. 農業銀行理財產品怎麼樣五大系列產品介紹（二）

農業銀行作為我國四大行之一，其理財產品也是比較受捧的。農行理財產品主要有「本利豐」、「安心得利」、「安心快線」、「匯利豐」、「境外寶」五大系列，滿足不同類型投資者的需求。
筆者在前文《
農業銀行理財產品怎麼樣？五大系列產品介紹(一)
》中已介紹了「本利豐」和「安心得利」兩款產品，那麼農業銀行「安心快線」、「匯利豐」、「境外寶」這三款理財產品怎麼樣呢？
一、農業銀行「安心快線」理財產品
「安心快線」理財產品，是指由農業銀行自主發起的超短期開放式理財產品(投資周期一般低於一個月)，以農業銀行投資於銀行間債券市場、貨幣市場和優質信託項目等金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高預期收益的非保本浮動預期收益理財產品。
產品功能怎麼樣？
1、期限靈活：「安心快線」理財產品是一種開放式理財產品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多個超短期限選擇，在開放期內可以申購、贖回。
2、安全適度：「安心快線」產品屬非保本理財產品，通過合理的資產配置安排，在追求靈活投資、隨時預期收益的同時有效降低風險屬性，總體屬較低風險產品。
二、農業銀行「匯利豐」本外幣結構性存款理財產品
「匯利豐」本外幣結構性存款是指由農行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況掛鉤的存款，客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況風險來提高資金預期收益。「匯利豐」系列理財產品分為保本和部分保本兩類。
產品功能怎麼樣？
1、多樣投資：「匯利豐」結構存款可以通過與黃金價格、匯率、利率、基金、大宗商品、股票指數等連接的方式進行多方向投資，幫助投資者更廣泛地參與國內國際市場，充分利用每一次有利時機，博取投資預期收益。
2、適合廣泛：「匯利豐」理財產品適合於擁有閑置資金，對預期收益要求較高，對國際金融市場，包括匯率、利率、股票和商品市場走勢有一定認識並有能力承擔一定風險的客戶。
三、農業銀行「境外寶」代客境外理財業務(QDII)
「境外寶」代客境外理財業務(QDII)，QDII是Qualified Domestic Institutional Investor的簡稱，中文含義為「合格境內機構投資者」。QDII業務是指具備資格的商業銀行、基金公司或證券公司接受投資者的委託，以投資者的本外幣資金在境外進行規定金融產品的投資活動。
產品功能怎麼樣？
1、多樣化投資：給投資者更大的投資空間和更豐富的產品選擇，充分利用不同國家和市場的波動，進行資產配置，分享世界經濟持續成長的同時，可以滿足投資者不同的投資風格和風險偏好。
2、專業運作：參與平常散戶無法進入的投資領域，享受專業化管理帶來的預期收益。
3、投資安全：發售的產品一般均有到期美元本金保證，或對產品提供人民幣升值補償或協助規避匯率風險。QDII產品適合於擁有閑置資金，對預期收益要求較高，能夠承受本金損失風險，對國際金融市場走勢有較為深刻認識的客戶。
農業銀行理財產品怎麼樣？今天介紹的「安心快線」是一款開放式理財，「匯利豐」是與黃金價格、匯率、利率、基金、大宗商品、股票指數等關聯的產品，「境外寶」 利用不同國家和市場的波動，進行資產配置，相對來說後兩款只適合對金融產品和國內國際經濟形式相當了解並且有較為深刻認識的投資者。

2. 2020年前農行配置的理財都含有股票嗎

不是。據查詢2016年到2019年，中國農業銀行配置的的理財產品主要包括本利豐、安心得利、安心快線、境外寶和進取增利五個系列，是由農業銀行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況掛鉤的產品，所以只能說明2020年以前農行配置的理財和股票掛鉤，並不是含有。

3. 銀行理財產品的投資方向有哪些

根據投資領域的不同銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品。

1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
在這類產品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。
投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。
在付息日，銀行將收益返還給投資人；在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。
2.信託型理財產品
信託公司通過與銀行合作，由銀行發行人民幣理財產品，募集資金後由信託公司負責投資，主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。如新股申購，甚至房地產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者投資信託的機會很多。
投資人主要通過銀行購買信託產品，像農業銀行、中信銀行都有相關的產品問世。
3.掛鉤型理財產品
掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益與相關市場或產品的表現掛
銀行理財產品
鉤。有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。
為了滿足投資人的需要，這類產品大多設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恆生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。
4.QDⅡ型理財產品
簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給投資人的理財產品。例如：光大銀行發售的「同升三號」股票聯結型理財產品，投資於全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。
雖然銀行理財都會預期最高收益率，但不可否認收益率的實現存在著不確定性。同時，不同產品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產品本身風險的大小。所以，投資人在選擇一款銀行理財產品時，一定要對其進行全面了解，然後再作出自己的判斷。

4. 農業銀行的股價是不是在底部有什麼依據呢

我認為現在農業銀行的股價既不是在頂部，也不是在底部。因為農業銀行的價格基本上都是穩定在這個區間裡面，它是一個非常穩定的個股。我認為農業銀行並不是大家一個好的選擇，因為他的體量實在是太大，而且它的波動實在是太小了。如果想要做股票的話，應該要選擇那一些小盤股會更好，這樣子才會有更大的獲益機會。

一.是不是底部

農業銀行的股價近幾年基本上都是這樣的一個價格，它漲不上去也跌不下來。所以你說他是底部也不對，你說他是頂部也不對。在牛市的時候他很有可能會上漲一些，在熊市的時候他又會下跌一些。農業銀行它是一個很大流通市值的股票，想要它上漲的難度是很大的。

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5. 銀行掛鉤指數的理財產品如何運作

商品市場的牛氣沖天帶動農產品價格一路飆升，這股波瀾壯闊的上漲行情也激起了銀行理財產品掛鉤農產品的熱情。

業內紛紛發出了農產品牛市還會繼續的預測。據了解，去年以來國內外農產品價格都呈現出一股猛烈上漲的態勢，有的產品價格翻了不止一倍。數據資料顯示，2007年，美國玉米、棉花分別漲了30％，美國大豆漲了83％，而美國小麥漲幅超過了100％。而今年1月和2月CPI連創新高，其中以糧食和肉類為代表的農產品價格漲幅列前。2007年我國糧食生產價格同比上漲10.26%，較上年增長9.26個百分點，其中穀物類上漲8.95%，豆類上漲22.62%，薯類上漲9.04%。在通貨膨脹的持續壓力下，除了黃金這類典型的保值商品外，能否利用這波商品牛市行情抵禦通貨膨脹引發了機構和投資者的一致關注，購買此類掛鉤產品是否成為明智之舉呢？ ⊙本報記者 塗艷 實習生 劉雨峰 秦國安

資金運作解密

一般來說，這類掛鉤農產品類產品一般都是由銀行從國際投行手中購買某個看漲或看跌期權，並非部分投資者所理解的「用募集資金直接投資於證券市場或期貨市場」。也就是說，銀行募集資金大部分用以保本，而以投資期權的收益來博取浮動收益。另外，目前市場上還有一類漲跌雙贏型產品，即不論漲跌，掛鉤標的價格波動越大，最終收益率就越高。所以，此類理財產品雖然掛鉤農產品期貨價格或相關指數，但最終收益並不一定與農產品價格走勢呈正相關。

具體來說，這類銀行產品一般會涉及三方的關系：投資者、銀行、投行。銀行由於受相關政策限制不能直接參與證券交易，而只能將大部分資金投放至銀行間市場進行保本操作，而另一部分則從國際投行處購買某份期權以博取更高收益。 當形勢有利，銀行行使期權，投資者可以獲得相應的回報；如果形勢不利，銀行放棄行使期權，損失的期權費則以銀行間市場產生的收益抵消，以實現保本或部分保本。

掛鉤對象存在差異

據記者了解，目前銀行推出的農產品相關理財產品大致可以分為兩類，一類是與國際期貨市場有著密切聯系，掛鉤於農產品指數或期貨市場的商品價格；另一類是與股票市場掛鉤，即資金主要投資於二級市場中的涉農型股票。就記者所掌握的資料來看，前一類理財產品在數量上佔有較大優勢，多家銀行都以此類產品為主，如招商銀行(600036行情,股吧)早在2006年11月就推出了與雷曼兄弟農產品指數掛鉤的保本浮動收益型人民幣理財產品，預期最高年回報可達6%。之後又於2007年2月推出了與高盛農產品指數掛鉤的人民幣和美元理財產品。交通銀行的「濃青1－4號」系列產品也是行業中的典型代表。

對於後一類股票掛鉤型理財產品，它的主要投資方向是農機製造、化肥農葯、農作物生產加工、農業技術研究等涉農企業股票。如農業銀行在2007年11月發行的「金土地2號」股票型結構存款就將投資對象鎖定為在港上市的國內大型農業企業股票。

掛鉤方式還需分清

上述理財產品除了掛鉤對象有所不同以外，掛鉤方式同樣存在差異。而掛鉤方式又在很大程度上決定著到期收益的多少，甚至會造成農產品價格大幅上漲但理財產品收益為零的情況。所以投資者在購買產品之前還須對掛鉤方式有一個清晰的認識。

例如，交通銀行推出的「濃青3號」的收益率就與所掛鉤的德銀小麥、玉米、大豆價格指數與初始指數之差掛鉤，投資收益率取決於占不同權重的三種農產品的綜合表現。在這種掛鉤方式下，投資者除了對所掛鉤的產品加以考察外，還應該注意各個產品所佔的權重比例的差異。如該產品，小麥的權重佔到了45%，接近一半，其價格走勢就會在很大程度上決定投資收益。而渣打銀行推出的環球農業股票掛鉤型產品的收益率決定於到期日三隻股票的綜合表現，同時單只股票的表現過差也會使得投資者收益受到影響。

產品前景及市場

在全球證券市場被次貸危機拖累而普通疲軟，國內發行的QDII產品幾近擱淺，新募集QDII及打新股產品因行情欠佳而遭遇募集失敗的冷遇最近頻頻發生的現狀下，包括農產品在內的商品漲勢被市場一致看好，儼然成了「救命稻草」。然而掛鉤農產品的銀行產品是曇花一現還是有長期投資價值呢？

花旗銀行（中國）零售銀行產品部總監梁展霖先生表示：「花旗很早以來就在關注商品市場，旗下的多款產品都涉及了農產品，而在近期即將推出的一款掛鉤一籃子股票產品中也將農產品股票列為了掛鉤標的。之所以沒有如某些銀行一樣專門性、大規模地發售此類產品是基於多元化投資策略的考慮，將投資方向集中在農產品上不利於風險的分散，這對投資者承受風險的能力也要求很高。」

荷蘭銀行（中國）消費金融部副總裁、高級產品投資經理吳蔚認為，2008年整個全球資本市場將是震盪的一年，從全球范圍來看，今年投資熱點已經從股市慢慢轉向商品市場，特別是農產品市場。

另外，現在「中立型」產品越發受到追捧，這類產品不需要投資者做出看好或看跌的趨勢性判斷：

波動的幅度決定收益大小。花旗銀行就推出過幾期保本型「漲跌雙贏」結構產品，掛鉤股票的價格波動絕對值與產品收益呈正比。由於農產品期貨市場價格也處於高度波動狀態，將某個觀察日的商品期貨價格列入到最後的收益計算公式中也是有不小市場風險的。故包括花旗、荷蘭銀行在內中外資銀行都表示了對這類產品的高度重視。

此外，目前發售的農產品掛鉤產品多數只掛鉤國外商品市場，業內人士解釋，由於多數銀行的產品設計源於國外，中國農產品市場的市場化程度不高，農產品指數可參考性不大，成為國外投行迴避國內市場的重要原因。這也提示投資者在購買產品時切勿以國內通脹形勢來衡量此類產品的投資價值。

6. 農銀理財的產品可靠嗎

農銀理財固定收益類產品可以買，雖然沒有定期存款風險小，但是總體上說風險很小，收益也比存錢高。固定收益就是收益穩定的，只是利息沒有浮動收益的高，但是它風險是最小的。
農業銀行是不錯的選擇。雖說理財都有風險，但農業銀行是我國國有銀行，資本雄厚，其經營的理財產品還是非常可靠的，基本不會出現虧損的狀況。現在最火爆的農行理財產品有本利豐、境外寶、匯利豐、安心得利等等，從保守理財到激進理財應有盡有，滿足眾多人的口味，而且其門檻並不高，讓大眾也能參與到理財當中，所以感興趣的朋友可以去選擇購買。
拓展資料
我們在購買銀行理財產品時，可能會忽視風險問題，認為銀行發行的理財產品風險都差不多，沒必要去加以細分。其實，不同的銀行理財產品，其風險程度往往相差是很大的。
目前，銀行把所發行理財產品劃分為五個風險等級，分別是R1、R2、R3、R4和R5，代表的風險程度分別為低、中低、中、中高、高，適於購買的投資人群分別為保守型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。
銀行在理財中扮演的作用是代客理財，向投資人提供中介服務，自身並不是資金的使用者，這也是理財產品虧損後，銀行不用兌付的原因。投資者的資金流向不同領域，就會產生不同的投資風險，於是就有了風險等級劃分的出現。
一般來說，R1級別的理財產品，資金基本都投向了銀行間、交易所市場債券、資金拆借、信託計劃以及其他金融資產等。這一級別的理財產品接近零風險，很少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。
R2級別的理財產品，資金投向和R1差不多，只不過其在風險稍高一點的資產上配置了較多的比例。該級別的理財產品發生本金虧損的幾率也是比較低的，收益浮動相對可控。
R3級別的產品，資金投資范圍擴大，除了可以投資債券、同業存放等低波動性金融產品外，還能投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，不過後者的投資比例不超過30%。該類風險的理財產品本金虧損概率較低，預期收益存在一定的不穩定性。
R4級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性的金融產品比例可超過30%。該級別風險的理財產品出現本金虧損的概率較大，預期收益實現的不確定性較大，適用於積極性投資者。
R5級別的產品可以完全投資股票、外匯、黃金等高波動性的金融產品，也可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資。該級別的理財產品本金虧損概率較高，預期收益不確定性大，適用於激進型的投資者。

7. 農業銀行匯利豐理財產品有哪些

匯利豐屬於個人外匯結構性存款業務，是指我行在個人普通存款的基礎上，通過與匯率，利率，商品價格，股票指數等掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的產品。如需更多理財產品的介紹，可通過農行官網---個人服務--投資理財專欄，進行了解。
（作答時間：2021年4月26日，如遇業務變化請以實際為准。）

8. 我在中國農業銀行存了十萬理財產品是金鑰匙，本利豐三個月，有風險嗎

中國農業銀行「金鑰匙·本利豐天天利」開放式人民幣理財產品（個人專屬）是保本浮動收益型理財產品，產品風險等級低。

「本利豐」系列理財產品，是指由農業銀行自主研發的，以農業銀行投資於銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發售的保本理財產品。產品為低風險等級，適合包括保守型、謹慎型、穩健性、進取型和激進型在內的5種類型的個人、企業及機構投資者。

(8)股票掛鉤投資農業銀行擴展閱讀：

3招識別銀行理財產品的風險

一、產品的風險等級

最簡單粗暴的識別方法，就是看產品風險等級。商業銀行在產品說明中會用簡單的符號來說明風險等級。各家銀行劃分的方式有所不同，一般來說，分為5個風險等級：謹慎型產品（R1）、穩健型產品（R2）、平衡型產品（R3）、進取型產品（R4）、激進型產品（R5）。

在投資前，銀行會要求投資人進行風險承受能力測評，評估結果會對可購買產品有一定影響。

二、產品是結構性還是非結構性

很多人都弄不清什麼是結構性產品還是非結構性產品。

簡單來說，非結構性產品的資金流向安全系數比較高的交易所市場債券，信託、票據等等。

結構性產品，其實就是把固定收益產品和國際市場投資組合在一起，一部分本金投資低風險的境內市場，一部分本金或者收益部分和外匯、指數、股票、黃金掛鉤，收益率取決於掛鉤資產的表現。

結構性產品收益比較高，但波動也較大，甚至有拿不回本金的風險。

非結構性產品收益雖然稍低，但是相比起來更穩定。

三、產品銀行自營還是代銷

很多人以為，在銀行購買的產品就是銀行的了，絕對沒有問題。結果拿到保險合同的時候就是一臉懵逼。

很多吃虧上當的都是中老年人，一不小心就被忽悠買了代銷的產品。代銷的產品有個很明顯的特徵就是，產品合同上蓋的印章來自三方機構，而不是銀行。