股票基金投資理財計劃書範文

『壹』 私募股權融資商業計劃書怎麼寫

融資商業計劃書的全部內容可以簡單歸結為一個中心思想：就是希望私募股權基金能夠投資目標企業，企業可以為私募股權基金帶去可行的投資收益回報。每個想融資的企業在融資過程都必須結合自己企業實際情況並圍繞這一中心思想來製作融資商業計劃書。一份完備的融資商業計劃書其基本內容包括如下：
(一)融資商業計劃書概要
融資商業計劃書概要是私募股權基金經理人首先看到的內容，所以它必須是濃縮了融資商業計劃書主要內容的核心，是融資商業計劃書精華之所在，它必須有讓投資者有興趣並希望得到更多關於企業信息的吸引力。內容簡要是概要的基本特點，必須用簡練而准確的語言撰寫概要，在製作時必須努力控制在2000字左右完成概要的編寫。概要主要包括以下幾項內容：
1. 企業基本信息及聯系方式;
2. 業務經營;
3. 企業概括;
4. 管理團隊和管理組織情況;
5. 產品的行業情況及市場;
6. 融資說明;
7. 財務計劃與分析(包括資金用途和盈利預測);
8. 退出機制。
(二)企業及其未來
這一部分內容將涵蓋企業大部分業務范圍。私募股權基金想了解的核心內容是企業業務的獨特性，以及這一獨特性對企業未來盈利前景帶來的動態影響，即私募股權基金經理人通過對企業獨特的了解可以確信企業在整個行業競爭中具有取勝的關鍵因素。企業及其未來的內容涉及范圍很廣，主要包括以下各項：
1. 企業的概況：指企業名稱、成立時間、注冊資本、實際到位資本、其中現金、無形資產占股份比例等，注冊地、企業性質、主營業務、歷史沿革、企業所處的發展階段、股權結構等。
2. 業務性質：簡要介紹企業所從事的主要業務，並對相應的產品或服務作簡要描述，從而盡可能使私募股權基金經理人了解該企業的產品或服務。
3. 業務發展歷史：包括生產產品或提供服務的時間，企業發展的重要階段和發展過程中的重大事件。
4. 企業前景：可按時間順序描述企業未來業務發展計劃，並指出關鍵的發展階段。在這一部分，私募股權基金等投資人一般需要了解企業未來幾年的業務發展方向及其變動理由。如果企業預期未來業務需要經受許多變動因素的考驗，則應解釋企業發展成功所必需的條件。
5. 產品或服務獨創性：企業的獨特性可以表現在管理隊伍上，也可以表現在產品或服務上，還可以體現在融資結構和融資安排上。總之，企業只有在產品或服務上具有獨特性，才有可能具有良好的盈利前景。
6. 產品或服務的價格：對企業產品或服務定價策略的描述，包括產品的價格、價格形成基礎、成本、利潤及利潤構成等。私募股權基金需要了解產品定價是否充分考慮了所有影響因素，包括價格的構成、在邏輯上是否為市場所接受、產品定價是否反映競爭條件下的價格走勢以及價格是否能抵禦來自市場降價方面的壓力，等等。
7. 顧客群特徵：包括顧客特徵描述、購買動機、產品的主要買主及其購買金額和單批購買量。
8. 產品市場描述：主要對產品市場作出描述。包括對行業的銷售總額和增長速度、市場佔有率等，私募股權基金可以據此掌握該企業在市場所佔的份額。
9. 競爭者或替代產品：主要對全部競爭產品及競爭廠家作出描述與分析，尤其是分析這些競爭對手的市場份額、年銷售額及財務實力。此外，還需要對本企業產品所具有的優勢作出分析。有些企業由於擁有某種專利權或經營特許權，從而暫時可能沒有競爭對手，但也許會在未來的投資期限內出現更為強大的競爭公司或替代產品，所以私募股權基金必須了解潛在的競爭者，選擇其進入市場的時間和方式。如果企業對競爭對手不甚了解的話，則私募股權基金將謹慎評估其增長的持續性和可靠程度。
10. 營銷戰略：集中描述產品銷售過程和分銷渠道，基本環節包括：企業銷售方式、廣告戰略、市場滲透策略、銷售障礙、銷售人員構成等。私募股權基金據此分析評價企業的市場行銷戰略，了解產品從生產現場最終傳到用戶手中的全部過程。
11. 生產工藝：產品的製造過程及其影響因素，重點是企業的生產能力、生產關鍵環節、質量控制及生產流程，並在此基礎上對企業生產成本和銷售成本加以確認。
12. 人力資源構成：包括企業的勞動力資源與現狀，以及生產和銷售產品所需雇員的形式。主要的內容包括：劇院地域分布、雇員文化程度、員工培訓計劃、工資成本、津貼和年終分紅、雇員與管理層關系、工會情況、工作時間安排i、技術人員比例、保密合同及競業禁止合同、員工的激勵機制情況等。
13. 供應商：企業的原材料及必要的零部件供應狀況，包括原材料供應商，原材料供應渠道，特殊外構件供貨是否及時可靠。還應當提供一些供貨商的清單，包括其名稱、地址、電話號碼、主要聯系人、最大的供貨商及供應余額，以及關鍵供應商和唯一原材料供應商的情況。
14. 設備：企業生產所必需設備的基本狀況，包括企業已有或打算購買的主要設備，固定資產總額及變現價值，使用現有設備達到的產量和產值，設備采購周期，設備采購難度，設備安裝難度及由於運轉的特殊技術需要，設備的專用性和抵押價值，設備維修費用，設備折舊速度，設備的技術更新速度和設備的競爭優勢等。
15. 資產構成與資金：包括企業當前的固定資產類型以及未來固定資產的投資需要，資產抵押狀況，固定資產折舊，目前的生產能力和收益，有關融資租賃的固定資產以及租賃協議文件。
16. 專利和商標等知識產權：企業持有或將要申請的專利和商標方面的情況，以此判斷該企業是否真正具有獨特性。
17. 研究和開發：包括研究開發的經費支出，已經投入和未來打算投入的資金，以及企業對投入這些研發資金的目的和效果的說明。
18. 涉及糾紛：企業是否捲入或可能捲入各種糾紛事件，如商業債務關系，用戶起訴和專利糾紛等。
19. 政府管理：在一些特殊行業，政府管制可能會對企業未來發展具有重大影響，如醫葯或特殊進出口產品的生產，需要披露政府管制相關法律和法規。
(三)企業管理團隊
企業管理團隊狀況，包括董事、監事、經理及其他關鍵人員(如核心技術人員)。
1. 管理層履歷：總經理、副總經理、財務總監等高級管理人員及關鍵人員的名單，包括其姓名、年齡、職位、經歷、受教育程度等。
2. 管理者的職業道德：企業需要提供管理者過去涉及的訴訟和糾紛材料，特別是管理層、董事、監事和主要股東是否有破產或不良信用記錄。
3. 管理者的薪酬支出，即董事、監事、高級管理人員的收入，以及董事會費用、咨詢費、傭金、紅利和薪金等各種費用。
4. 股份安排：企業是否對內部企業管理人員進行股票期權安排。對已經享有股票期權的企業管理成員，均應列出其期權數量、平均執行價格、已經執行期權數量和尚未執行期權數量，對尚未執行期權的，應說明理由。
5. 聘用合同：涉及關鍵雇員的勞動合同，僱傭的原因和年限，以及該雇員的各種福利安排。
6. 利益沖突：充分披露企業高級管理人員和股東相互之間是否存在親屬關系、家族管理問題以及其他利益沖突情況。
7. 顧問、會計師、律師、貸款銀行：列式咨詢顧問名單、為企業提供服務的會計師事務所、律師事務所、貸款銀行及相關人士的姓名、地址、聯系電話以及費用。
8. 企業管理組織機構、部門功能以及企業治理結構的其他方面。
9. 企業文化制度建設有關情況。
(四)融資需求及相關說明
1. 提議的融資方式：企業對投資工具的選擇意圖，以及相應的條件細節，應該提供針對性方案，為隨後的財務安排及結構設計提供依據。如果出售普通股，應明確：普通股類型，是否分配紅利，紅利是否可以積累，股份是否可以贖回，股份的價格以及所附帶的投票權等;如果發售優先股，則需要說明：股利的支付方式，是否有回購安排，是否可以轉換為普通股及相應的轉換價格，優先股股東權利等;如果出售可轉換債，應清楚表明：債權的期限、利率以及轉換為股份的價格和比例;如果是股票期權，則列出：購買價格、期權執行價格、購股數量和期權有限期限等。
2. 資本結構：企業在獲得私募股權基金資金後的資本結構上的變化情況。
3. 融資抵押和擔保：企業是否存在為獲得私募股權基金而願意提供相應抵押品;企業是否為融資提供個人或公司擔保：如果是個人擔保，提供個人財產證明;如果是企業擔保，提供該企業的驗資報告。
4. 經營報告：主要介紹企業在獲得私募股權基金的投資後打算以何種方式向私募股權基金報告經營管理情況，如：提供月度損益表、資產負債表或年度審計後財務報表等。
5. 資金運用計劃：企業對未來幾年所需資金以及對使用這些資金的詳細規劃。
6. 所有權：融資商業計劃書應當列出現有股東持股數量及私募股權基金投資後的持股數量，並給出獲得所有權的價格;每位股東的股權比例;如果考慮給予土地、建築物、機器設備或是創業股份，在對這些市場目前的市值也需加以說明。
7. 費用支付：投資過程中所發生的咨詢顧問費、律師費等費用金額及支付方式。
8. 私募股權基金對企業經營管理的介入：私募股權基金一般要求在企業董事會中占據一定的席位，如果企業希望私募股權基金對企業經營管理的介入更深一些，可以再此加以說明，並說明企業需要哪些方面的增值服務，以及為提供這些增值服務所支付的費用。
(五)風險因素
對企業所面臨的主要風險加以說明，盡管私募股權基金會懷疑企業的客觀性，並根據自己的評估經驗來獨立判斷，但企業所提出的問題有助於私募股權基金的評估。一般來說風險包括：
1. 經營期限短，如果企業剛剛成立，經營歷史短將是雙方討論的主要風險內容。
2. 管理經驗，如果管理層年輕，或者剛剛進入這一領域，這可能會導致經驗不足。
3. 市場不確定因素，與銷售有關的市場不確定性因素。
4. 生產不確定因素，對任何生產不確定因素都要進行說明。
5. 債務風險，企業應當分析企業的債務情況及是否有足夠的清償能力，使私募股權基金確認，如果企業遇上麻煩而不得不破產時，則投資能回收多少。
6. 對核心人物的依賴關系，企業應向私募股權基金解釋如果任何一個企業核心人物的離去或者去世將給企業帶來的負面影響;誰可以接替此人的位置;誰來領導企業。
(六)投資回報與退出
私募股權基金不是為投資而投資，而是為了獲得投資回報，所以企業應當向私募股權基金描述最終投資退出的途徑。對於私募股權基金退出投資企業的退出方式，企業也應當從自身角度看待投資退出的問題，尤其是不停用退出方式的選擇對企業可能的影響。
1. 發行股票上市：發行股票上市無疑是投融資雙方都最希望出現的結果，但是難度也最大，公司上市後股本的社會化使私募股權基金所持有的部分或全部股份得以套現。融資企業應該制定發行股票上市的方案，如上市時間、上市地點、上市方式等內容。
2. 並購：企業並購也是私募股權基金退出目標企業的一種重要方式，尤其是在資本市場低迷，企業難以在短期內通過公開發行股票上市的情況下，將所擁有的企業股份出售給戰略投資者等其他投資人也是私募股權基金退出所投資企業的一種重要途徑。
3. 回購：是指在私密股權基金資本投入目標企業若干年後，被投資企業按照事先約定的價格或者定價方式計算的價格購回私募股權基金在企業中所擁有的股份，以實現私募股權基金的退出。
4. 清算：私募股權基金投入目標企業後，如果出現無法上市，也不能進行企業間的並購和目標企業回購的情況下，私募股權基金在何種情況可以通過企業清算收回投資。
(七)營運分析與預測
企業應對本企業目前經營狀況和項目前景進行綜合分析，即根據企業的財務數據，描述企業最近幾年來的財務狀況，包括凈收入、銷售成本、營運費用、利息支出及利息收入，並將這些數據進行歸類，使私募股權基金可以清楚了解企業的經營狀況及未來發展前景。
(八)財務報表
對於處於成長階段和成熟階段的企業，提供一套完整的財務報表對私募股權基金了解財務狀況非常重要，尤其是在財務報表沒有經過獨立審計機構進行審查的情況下。通常，財務報表包括合並資產負債表、合並損益表、現金流量表以及表外項目。通過財務報表，私募股權基金可以把握企業的財務比率、經營成果、償債能力、應收應付賬款、負債情況等內容。
(九)對企業未來5年內的財務預測以及一份針對未來一年的詳細月度現金流量表進行說明，使私募股權基金能夠大致掌握企業的現金流量走勢，為對企業進行價值評估好下一步審慎調查打下基礎。
(十)相關企業基本情況及財務內容的附件
為了使私募股權基金能夠更直觀地了解企業的基本情況，將融資商業計劃書中提及的文件以附件的方式附在計劃書後面。
來源：前瞻產業研究院

『貳』 高收入家庭如何做一份完整有效的理財規劃

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置的含義可以這樣解釋：就是將資金有計劃的分配給各個資產的一個過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前先推薦一門對增加收入很有用的理財課程，用7天時間學完，你會感受到理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面比較合理的支出比例如下：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%的收入用來維持家庭生活的正常運轉，保障家人的基本生活；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重點在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
生活的消費可配置1~2張信用卡，可以覆蓋大部分的日常消費。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。很經常發生的是因為這個賬戶花銷過多，因此沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶是專屬的：不可以隨隨便便取來使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金，但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投的管理模式很容易實現這個賬戶。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《高收入家庭如何做一份完整有效的理財規劃》的回答，望採納~
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『叄』 可以幫我寫一份投資理財計劃書嗎

針對您的這個問題，缺坦具體螞扮禪分析悶塵如下：

『肆』 如何寫個人理財計劃書

如何制定個人理財計劃書呢?

設定理財目標

根據個人的財務狀狀制定短期和長期財務目標。一般可以按照時間來分為：1個月、6個月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你覺得目標還大，還可以把它分割成小的具體目標。

目標順序分明

設定不同階段的目標，需要遵循一定的理財順序，根據自身的期望和需求來制定，具體可以和家人詳細討論，分析出對自己最重要的目標優先實現。

計算所需現金

制定了目標後，就要開始計算出實現這些目標，具體需要每個月省出多少錢來進行相應的投資。

計算個人凈資產

精確的計算出自己有多少凈資產，了解有多少凈資產可以有效把握投資。

堅持儲蓄

計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制支出和透支

比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的(例如去一次歡樂谷)?哪些項目是應該增加的(儲蓄)?控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

投資生財

投資理財是實現錢生錢的好方法，在理財前最好是測評以下個人的風險承受能力，便於進行適當的投資。如果風險能力差，可以選擇保守型的銀行理財產品，或是國債和基金。如果有一定的風險承受能力，可以選擇收益相對較高的理財產品。比如一財金融，年化收益率達10.8%~12.6%，由第三方匯付天下進行資金託管，不觸碰用戶資金，並且活動福利多多，比如現在的元旦活動，投資不僅送紅包，更有豪華年貨等你拿!需要注意的是投資理財都會有風險。

人要衡量好自己的實際情況，還要根據自己的資金情況和風險承受能力，選擇適合自己的個人投資理財方法，不要盲目的趕潮流。

相關閱讀——女性應該如何制定理財計劃

現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想像空間，事業上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

1、初入職場

先儲蓄後消費，積累投資本金

剛畢業的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，“拚命地賺錢，瀟灑地花錢”，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能並不高，但是這個階段應當開始培養自己的理財意識，有儲蓄的習慣，積累投資本金，這將對今後的理財人生起到很關鍵的作用。

這一階段最重要的投資就是自己，投資自己並不是意味著把花銷都用於吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養和能力上，例如參加培訓提高職業技能，多看書，建立人脈資源等。

首先，應從合理控制收支開始，不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟體等應用程序來培養記賬和預算的習慣。要合理消費，形成良好的儲蓄習慣。

其次，可以合理使用信用卡從而增加現金的流動性。不過，也有理財師提醒，對於消費慾望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養成良好的用卡習慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。

在這個階段的資產配置，由於年輕人的風險承受力高，建議把月收入的20%-30%用於強制儲蓄。不過，在儲備到3-6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根行扮據自身情況靈活掌握)，可再將其中10%左右用於股票型、混合型基金定投，“這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富”。

“知易行難，可以設定一些小目標給自己一些獎勵”，建議大家，比如可以強制儲蓄六個月，獎勵自己一瓶小香水，預算三個月沒超支獎勵自己一支超喜歡的口紅等等。

此外，在保障方面，建議大家在社保健全的前提下，用不超過年收入5%的資金來為自己購彎猜買消費型意外險和消費型重疾險。

2、組建家庭

有明確的生活規劃，完善家庭財務組合

當女性從單檔鬧灶身生活逐步步入婚姻生活後，事業也進入穩定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規劃，以及更多理財目標，比如買房、買車、結婚、生子等等。在理財前，要定期整理家庭的財務狀況，把手上的財務狀況做一次詳細的盤點，比如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、有什麼大宗消費預計會發生等等。這樣就會比較清楚家裡處於什麼狀況，也好安排後續理財。

這個階段的你需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關投資經驗，完善家庭投資組合。

對於這一階段的女性資產配置，建議大家首先將家庭收入的30%左右用於理財，一部分用於購買國債、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品，一部分可根據風險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風險產品。

這一階段的家庭一般都背負著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺，因此，在理財方面首先要先架上一層安全網，也就是說要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由於女性的生理特徵，也要加一些女性保險。

建議大家，這一階段保險的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險，還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

3、多重角色

儲備教育基金，資產穩步增值為主

步入35歲左右的女性，身上的擔子也越來越重，不僅要撫養孩子，有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段，財務保障、穩健的資產增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母安度晚年。

首先要盡早為子女做教育金儲備。由於教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲備教育金的工具時，盡量避免高風險和過短期，越早准備越好，最好選擇比較長期、穩健的理財工具。對此，建議大家，可以選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優勢的產品，可以採用基金定投的方式給孩子儲備教育金，5-10年後將是一筆不小的財富。

建議大家，在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。

從子女出生到上中學這一段時間，可以將可投資資本的30%投資於房產，以獲得穩定的長期回報;40%投資於股票、外匯或者期貨;20%投資於銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當地增加健康保險和養老保險的保額。

然後，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，理財也應側重於擴大投資。建議大家，在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風險投資產品，應先選擇一支固定收益類的產品，收益高於CPI即可，作為養老金。“剩餘資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產品。隨著退休年齡逐步接近，對於風險性投資產品應該逐漸減少”。

4、步入中老年

穩妥投資為主，加強健康保障

對中老年女性來說，穩定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期，對財務保障和穩健增值的功能更為看重，同時更需要加強家人及自己的健康保障。

此時理財的原則應該是身體第一，財富第二。理財方式必須要以穩健為主，保本在此時比什麼都重要。

這個階段要開始為自己、家人儲備養老金。養老金的儲備期限越長，對女性的晚年生活越有利，因此中年需要開始准備專門用於養老的費用了，“這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式，也可選擇分批投資風險較小的品種，比如國債、定存或固定收益的理財產品等，做好期限的選擇”。

此外，還應該適當地加大保險需求的投入，尤其是對重大疾病的預防，同時還應考慮購買定期壽險、養老險等，為晚年健康撐起保護傘，防止意外狀況發生後造成財務危機。這個階段理財目標以保值為主，逐漸減少高風險理財產品的投資，中低風險產品如國債、銀行理財、債券型基金都比較適合配置，對於資產較多並有一定投資經驗的家庭來說，可適當配置一些高風險資產，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

這個階段不宜進行自行炒股等高風險的.投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風險的產品。

生活大調查：

1、超六成女性掌握家庭財政大權：調查顯示女性對於家庭財權的掌握中更具有優勢，64%的女性掌握了家庭的“財政大權”，高出男性受訪者的36%，表明隨著中國女性的地位以及教育和職業化的程度改變使得女性，在家庭的財務決策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭狀況改變女性理財行為：在婚姻狀況的數據中，未婚女性的消費行為可以描述為“自我型”、“月光族”以及“享樂型”，已婚無子女的女性在“規劃性”中遙遙領先，而已婚有子女的女性主導著“家庭型”消費。這種區別表現出婚姻和家庭狀況對於女性消費觀念的影響，隨著女性組建家庭，由單一個體到三口之間的轉變，其消費觀念不斷向家庭中心遷移。尤其是婚後的女性更重視理財，未婚女性更樂意攢錢而鮮少花精力理財，同時更願意把錢用於完善自我、享受生活方面。已婚人士則更注重理財，調查可見，女性在婚後且無子女的時期是個極其重視資產管理的時期。有子女的女性理財規劃則更有目的性和規劃性，對家庭建設投入更多。

3、女性理財偏保守，安全感更重要：調查顯示，較之男性，女性由於自身對於穩定和安全的追求程度較高，所表現出來的投資理財策略也相對保守，傾向於規避風險。故存錢仍是大多女性常用的理財方式，基金以及信託這種收益與風險相對穩定的產品也成為受廣大女性投資者的喜愛，而對於股票等風險系數較高的產品則不像男性投資者那麼熱衷。

4、調查還顯示，女性到達25-35之間的年齡段對於商業保險的態度有明顯的轉變，由13.7%上升為56.7%，表明隨著年齡的增長、婚姻家庭關系的改變以及財富的積累，女性開始展現出更關心天災人禍可能造成的意外損失，對於財富以及健康安全的關注程度上升。而在投保對象方面，女性對於自己以及家庭成員的重視程度比男人要高。

5、而隨著年齡的增長及投資經驗的提高，女性對股票等激進型投資品種的熱情以及對於風險的承受能力也逐步上升。