貝萊德環球資產股票基金

1. 跪求bboy解答。backrocks的歷史。

是全球最大的投資管理公司，總部設於於美國紐約市，並在全球26個國家中設立了74個辦公室，客戶遍及60個國家。主要業務為針對法人與零售通路提供投資管理、風險管理與財務諮詢服務。旗下知名基金包括貝萊德環球資產配置基金、貝萊德世界礦業基金、貝萊德拉丁美洲基金、貝萊德新興歐洲基金、貝萊德世界能源基金及貝萊德新能源基金等。

貝萊德1988年由前按揭債券交易員勞倫斯·芬克 (Laurence Fink)於只有一房間的辦公室創立。其後，於1999年透過首次公開發售股份在紐約證券交易所上市。2006年10月，貝萊德與美林投資管理合並並命名為貝萊德集團

2009年6月12日，巴克萊銀行以135億美元（約1053億港元）的價格將旗下資產管理部門巴克萊國際投資管理（Barclays Global Investors，簡稱BGI）售予美國基金業巨擘貝萊德（BlackRock）

貝萊德以66億美元現金加價值69億美元3780萬股普通股方式，約占貝萊德合並後19.9%權益，總價135億美元完成收購。

BGI曾為全球最大資產管理公司，資產規模達1.5兆美元（約11.7兆港元），貝萊德則管理約1.3兆美元（約10.1兆港元）資產。兩家公司合並後，管理的資產接近3.19兆美元（約111.7兆台幣與24.7兆港元），成為全球最大投資管理公司。

歷史

1988年：貝萊德前身 – 黑石集團金融資產管理部門成立 (Blackstone Financial Management)
1992年：自黑石集團獨立，更名貝萊德 (BlackRock)
1995年：與PNC資產管理部門合並，發行共同基金
1999年：紐約證交所掛牌上市 (NYSE: BLK)
2000年：開發貝萊德風險管理系統 (Blackrock Solutions)
2005年：合並State Street股票研究公司
2006年：與美林投資管理合並 (Merrill Lynch Investment Managers)，成為全美最大上市資產管理公司
2007年：合並Quellos集團的組合基金業務
2008年：啟動金融市場諮詢服務
2009年：同意收購巴克萊國際投資管理(BGI)，並於2009/12/01正式完成收購程序，成為全球最大資產管理公司

2. 我想做基金定投，各位在行的朋友指點下哪兩支比較好000021、000051、660001、660005、00001、162204

000021不錯！不過成立時間不長，我去年下半年開始定投的非常不錯，今年開始有點跌！不過個人覺得跌時定投比較好。但你要組合定投嗎？ 現在指數跌了不少，應該再配一支指數基金~000051吧~ 定投.剛開始半年跌的話都是很正常的，21這個基金波動比較大，要有心理准備~不過定投如果波動不大，感覺就沒什麼意義了~跌是買的多，漲起來就賣掉..每個月也要自己看一看~，股票跌的特別厲害，而且沒有止跌的意思~那就等幾天再買~不能設置了定投就不管了~

3. 貝萊德環球動力股票基金如何

這個基金不錯，是投資全球的市場，而且持股比例最大的幾個公司基本都是資訊科技和醫療保健的，現在美國經濟正在復甦，資訊科技是帶動經濟增長的重要行業，而醫療保健去年增長一直很好，今年也不錯，我本身有買貝萊德世界健康科學基金，你也可以關注下，如果長期投資，獲利很多的

4. 最近想選擇基金定投 請問選擇那一個基金公司比較好呢

建議可先比較不同公司的計劃詳情, 個人建議可考慮香港的基金定投, 就樓上的朋友為例, 07年買,到現在,香港的基金定投近九成的賺,有的更大賺,大家可自己到網路上找基金的表現, 虧損的是內地的定投, 為什麼呢?

成熟VS稚嫩，海外基金與國內基金比較

成熟VS稚嫩，這個是我對海外基金和國內基金對比的最大感受。由於在外資銀行工作的關系，因此有機會
接觸到了很多成熟的海外市場投資基金，在對比中國國內的基金上，真的感覺到國內基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投資者目前由於國內股市不
佳，以及QDII基金的發行，已經開始逐漸關注到海外基金上去，本文希望可以就個人工作學習所得，可以給廣大的投資者一個啟發和介紹。

大家都知道，中國的金融業發展，其實是學美國的，包括銀行的不準混業經營以及基金業的發展。中國基金的發展，從當初
的封閉式，到開放式，到ETF以及目前的包括LOF等一系列新型基金的創新，應該說已經走了很長的發展道路。確實，從基金結構上來看，大大小小的公募基金
公司包括私募基金公司，和海外基金業相比，已經有了比較好的一個結構架設。但是應該來說，從投資心態，投資行為等等軟服務的方面，還是有相當不足的。我說
的成熟和稚嫩的對比，主要就是體現在這些軟服務方面。以公募為例，目前比較大的區別有:

1、基金投資心態：投機VS投資

目前國內基金的弊端，大家已經深有耳聞。其中很重要的一點，中國大部分基金，投機心態非常濃厚，總希望可以在暴漲暴
跌的中國股市里撈一把。具體表現在行為上，對某個行業下重注，投資高達40%的資產甚至更高;博政策，賭國家會出政策利好;賭股改及個股內幕消息等等，可
以說賭博心態非常嚴重。賭中則一飛沖天，被媒體吹捧為某某明星，不賭中，則損失慘重，昔日明星淪為今日乞丐。另外，追漲殺跌，也是中國基金業的一個常態，
比散戶更投機。可以說真正意義上可以做到價值投資的，也就是那麼幾個基金經理，例如富國天易的陳戈等等。有人說的好，整個中國公募基金，基本就是一個大散
戶。

而海外基金呢?我們去追溯下歷史可以發現，海外基金也有投資和投機，但是基本上都區分的非常清楚。對沖基金專門以投機為主，而有相當多的共同基金是以投資為主。無論是在投資行為上，還是在資產配置的比例上，很少會看見一個基金將大多數資金集中在一個行業或者少數幾只股票上，做集中押注式投資，或者是頻繁換倉。(當然，專門投資區域或者行業的基金除外)而且國外很多基金，都是數十年如一日，專門長線持有一些優質公司股票。可以看出很多基金是實實在在的在做投資。

2、基金經理團隊：易變VS穩定

目前國內基金的表現，為什麼波動那麼大，很大程度上，跟國內的人才儲備有關。目前可以說有接近3分之2的基金經理，
是學術派出生，但是缺乏操作的經驗，更沒有經歷過一完整的牛熊市投資經驗。而一些優秀的基金經理，又是頻繁跳槽更換，直接影響到了基金的表現。這些有些是
跟制度有關系，也有些是跟發展歷史有關，畢竟成立時間短，人才儲備不夠。但是不可否認，基金經理的頻繁變動給基金造成了非常大的影響。而海
外基金不一樣，基本上在海外，如果一個基金的基金經理忽然發生變動，往往會有很多的基金投資者會拋棄該基金。因此在海外，一個穩定的基金管理團隊是非常重
要的，不僅是對業績，也是對堅定投資者信心。大家可以發現，很多歷史悠久，業績突出的基金，都是有一個非常穩定的基金管理團隊。例如貝萊德公司的幾只優秀
基金，基本上基金經理都是從該基金創立開始，一直擔任了10多年至今。所以說在這方面，海外基金的穩定表現和他們基金經理團隊的穩定是有密切聯系的。

3、基金業績評價：短期VS長期

相信大家現在越來越多的會依靠一些第三方的機構，例如晨星來挑選基金。但是很多國內的投資者都遇到了一個嚴重問題，
很多晨星網上評價不錯的基金，買入後卻一直表現不佳。但是如果你投資海外基金就相反，評價不錯的基金基本上都表現也不錯。這是為什麼?很簡單，因為國內基
金比較多的是一個短期的數據，對其業績評價，大家也可以發現，晨星基本給的是二年或者一年的評價，少有3年以上的評價。而海外基金，給5年甚至十年的評價
都很多。那麼你認為是2年的短期評價准確呢，還是十年的長期評價准確呢?當然是十年的更准確。而且對應的，也有很多指標可以讓我們做一個評價：例如夏普比
率，阿爾法值，標准差，5年平均年收益等等，都是比較有效的評價。但是如果只是1-2年的，那麼相對來說失真程度比較高。所以在實際投資基金的選擇上，海
外基金更容易作出准確的判斷。

4、基金風格類型：混雜VS清晰

國內基金和海外基金一樣，分成很多種分類，例如貨幣，債券，混合，股票，指數等等。但是在實際投資過程中，大家可以
發現，其實各基金的風格類型並沒有那麼涇渭分明，而是非常混雜的。債券中，包含了很多有股票特徵的可轉債，打新股，甚至可以40%資金直接持股操作。股票
型大盤中盤小盤風格也時有變化，最典型的是華夏大盤精選，聽名字看契約都覺得是大盤股比較多，但是實際上，有很多時期投資的以中小盤為主。混合型更為復
雜，在牛市好的時候一窩蜂的全買股票，結果一旦行情逆轉，和股票型一樣跌的很慘，一點也沒顯示出混合型倉位靈活的優勢。唯一還比較遵守基金契約和風格明顯
的就是貨幣型和指數型基金。

但是海外基金則不同，大部分基金的基金契約就可以把該基金的特點和風格說的非常明白，而且確實也是這樣在做的。最簡
單的例子，有些環球資產配置型的基金，雖然他一樣倉位非常靈活，但是他一直都會堅持自己均衡配置的風格，均衡配置在股票、債券、現金上，維持一個穩定的發
展。債券型也幾乎全是純債，很少聽說有玩股票的。這樣比較明確的風格和類型，可以讓投資者在選購基金的時候，根據自己的需要合理的配置相關基金，避免購買
不適合的基金。

5、基金可選種類：單一VS多樣

應該來說，目前國內的基金還是比較單一的，由於只投資國內，而且受國內市場的局限，很少看到有專門投資一個行業或者
一個區域的基金。基本上還是以傳統的基金為主。但是海外基金由於可以全球投資，因此有很多可以投資多個行業以及多個區域的基金，例如只投資黃金或者能源等
方面的基金，可以給客戶更多的選擇機會。這樣不僅方便客戶做資產配置和基金組合，而且可以通過轉換市場投資，規避不同市場的系統性風險。

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5. 如何投資理財儲蓄20萬

應該如何理財是大家一直關注的問題，你能從市場上找到的理財方式和理財產品過於繁雜，今天我給大家化繁為簡，把我最推薦理財方式和理財產品給到大家！
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1. 股票——高回報型理財產品
不需要准備太多本金，只需要去券商那裡開個戶，便可以投身股市。本身股票的刺激性特別大，投入的資金建議不要超出總資金的20%，因為風險太高的緣故，所以不建議理財新手炒股，且系統地學習太耗費時間和精力，不懂行情就只能當韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
為了保證資金的安全，基金的資金都是存放在銀行的。相比於股市來說，基金的優點在於：有專人管理，方便，穩定。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金贖回的流程方便，流動性也很強，所以投資基金不用擔心錢被套牢。
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3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；不僅年收益能達到約4%，而且還有著高安全性特點，發行的主體還是國家。國債在提現的時候有0.1%的手續費，而它屬於長期投資，所以不建議提前兌取。
總之，理財最優秀的產品還是基金，普通人理財在投資過程中普遍存在不專業、沒時間、錢不夠三個弊端。而投到一隻給力的基金，能完美解決這些問題。想投資高質量基金，就來看看基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

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6. 王者的世界：全球十大對沖基金公司傳奇的媒體評論

喜歡做一名寬客，是因為可以自己掌握命運！
近十年來，量化投資成為了歐美資本市場發展的熱點與焦點，發展勢頭迅猛。從2012年開始，國內量化投資與對沖基金的各類論壇、會議、組織如雨後春筍，層出不窮。其中2012年3月中國量化投資學會正式成立，僅僅半年，就從十幾個人的興趣小組發展成為中國最大的量化投資的研究團體，會員遍及全國各地，甚至北美、歐洲、港台均有相應分會成立。
對於量化投資生機勃勃的發展勢頭，我有著很深的體會。2011年年底我的《量化投資——策略與技術》一書出版，出版後一個月內就脫銷了，說明整個市場對於量化投資方面的書籍的渴求巨大，在這種情況下，中國量化投資學會提出編撰《量化投資與對沖基金叢書》的設想，立刻得到了業內人士的熱烈響應。
盧揚洲博士的《王者的世界——全球十大對沖基金公司傳奇》，是這一叢書的「故事」系列中的一本，本書以管理資產規模排名，收錄了全球十大對沖基金管理公司，詳盡地描述了各個公司歷史沿革和它的掌舵者的管理理念，重點分析了公司發展的根本指導：投資策略，列舉了運用該策略基金的投資案例和收益情況。另外，也對對沖基金公司的文化、創始人、投資團隊進行了介紹，旨在為投資者提供對沖基金公司的更多和全面的信息，希望讀者通過本書能對對沖基金公司有更深入的了解。
國內有關對沖基金故事的書籍已經有過幾本，但是大多數都是粗略介紹對沖基金的特點、主要業績等，很少有詳細介紹對沖基金的投資策略與投資理念的，盧博士的這本書在這方面做了很多總結性的工作，值得讀者細細品讀。
書中介紹了布里奇沃特的絕對Alpha策略、摩根大通的股市中性策略、奧奇-齊夫的逆向投資策略、貝萊德的另類投資策略、鮑波斯特的困境證券策略、保爾森基金的並購套利策略、安祖高頓的可轉換證券套利策略、文藝復興科技的高頻交易策略、埃利奧特的困境債券策略和法拉龍的事件驅動策略。
從這些眾多成功的對沖基金策略的分析中，讀者可以了解到很多目前國際上主流的絕對收益方法與模型，並且可以將其應用到國內的市場中去。書中也介紹了一些策略如何在國內市場的應用情況，相信隨著未來國內金融市場的放開，各種金融產品越來越多，這些國外的策略一定在國內會得到更大范圍的應用。
目前，國內的陽光私募所發行的產品絕大多數就是名副其實的對沖基金，中國的對沖基金已成為中國金融市場的一股重要力量，可以預計，中國在未來將有越來越多的人直接或間接地把資金投資到對沖基金中去以求獲得絕對阿爾法收益。
本書還從不同的角度介紹了這些對沖基金的投資理念和他們的風控原則，與其他同類的故事書相比，增加了很多實戰價值的內容，已經不僅僅是一本故事書，更是一本可以成為入門教材的書籍。
國內很多的陽光私募產品，同樣有不少應用了市場中性策略、事件套利策略等，當然無論從應用的廣度還是深度方面來看，和國外的對沖基金尚有很大的差距。他山之石，可以攻玉，學習這些先進的投資理念和策略，提高自己的投資能力，為客戶創造更多的投資收益，是每一個從事投資研究的人的必由之路。
本書尤其適合各類有志於資產管理的投資者，通過對海外對沖基金的了解，對自己的投資理念、投資方法獲得較大的幫助，是一本適用范圍很廣的通俗讀物。
中國經濟經過三十年的高速發展，各行各業基本上已經定型，能夠讓年輕人成長的空間越來越小了。未來十年，量化投資與對沖基金這個領域是少有的幾個可以誕生個人英雄的行業，無論出生貴賤，無論學歷高低，無論有無經驗，只要你勤奮、努力，腳踏實地地研究模型，研究市場，開發出適合市場穩健贏利的交易系統，實現財務自由，並非遙不可及的夢想。所以，從事量化投資與對沖基金這個行業，不僅僅是為了實現財務自由，更重要的是人性的尊嚴。
讓我們一起擁抱中國量化投資與對沖基金黃金時代的到來！
丁鵬 博士
中國量化投資學會 理事長
方正富邦基金公司 資深量化策略師
《量化投資——策略與技術》作者
《量化投資與對沖基金》副主編
CCTV/第一財經特邀嘉賓
2012年12月
北京 豐融國際大廈

7. 月出2000元，欲組合購買基金定投，本人屬於激進型投資者，有一定抗風險能力，求專家推薦

你好，你說你是激進型、有一定抗風險能力。如果你現在的投資縮水10%你感覺如何？20%呢，30%呢？還有可能會更嚴重。2011年的行情不是太樂觀，如果你能接受相對較大的波動今年你就嘗試一下吧！賺錢的時候都高興，賠錢的時候可就不是那麼回事了。心理上的變化是你想像不到的，請給自己嚴格設置止損位保護自己的本金。
2011年第一大前提，如果你有其他投資渠道今年不建議做股票和股票基金。後市個人認為沒什麼希望了。我手裡有2隻基金定投，也就是入市價格比較低到今天也就是1%~2%的年化收益率，這還要算我運氣好，趕上了一次分紅。最高點時的年化收益率是45%。你看到了吧如此大的差距。就在同一年裡發生。到今天我的本金還沒有損失真的算是萬幸了。強調一下我的可是定投年化收益率。其次說明一點基金定投並不是真的放在管理公司我們就一點不去管理它。我們要看宏觀行情和實際的市場變化。逢低吸入建倉是必須的，逢高學會腳底抹油。
隨著你的收入和其他投資收益的增加，這些定投最終會變成類似定期儲蓄的感覺。我是這樣感覺的，開始還很關心走勢和點位，到最後就只是看看有沒有定期扣我的錢而已。我的2隻全是股票型的。原來有隻指數型，但是感覺它的行情沒有反映出大盤趨勢就都換股票型了。入市價格低拉低了我現在的風險，但是通脹的壓力讓我這些錢貶值的速經濟度遠遠超過的收益。預計是肯定要低於1月的CPI了。如此下去未來相當長的一段時間里都不會跑贏一年期存款利率。強烈建議進行實物投資虛擬經濟快頂不住了。再不行你另存整取沒准今年底要賺的比基金多呢！但是你要看未來的5~8年也許有跑贏銀行的機會。不過在貨幣購買力方面就說不定了，都是通脹惹的禍。
如果堅持定投應避免股票型的吧，今年進來可能保不住本。可以用貨幣建倉，等待行情變化轉為股票型。2000塊的資金不用組合了，你就統一買吧，然後根據市場大趨勢的變化調整。我強調是大趨勢不是漲跌個幾百點就就進進出出了好幾回。要對市場有一個自己的判斷，說不好聽的漲跌概率各50%你自己選吧！成熟的投資者是需要付出代價的，這個學費我們不能替你交，只能你自己交。

下面是引用別人說的，我感覺也不錯。

買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。
銀行都是執行中國人民銀行統一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。 越長利息越高，提前終止減少利息。如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年後就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此類推。

8. 香港基金定投101計劃的案例分析

1、客戶資料：劉先生， 35歲，便利小店經理投資計劃：年投3萬元，連續定投三年，共投入9萬元
詳細情況：劉先生從不做任何金融投資，對炒股炒金炒外匯毫無興趣。劉先生第一次知道在保險平台上可以做全球資產配置時，興趣也不大。不過當劉先生搞清楚這種投資為什麼會有高額獎金贈送的原理時，表現的很有興趣。他拿出9萬元分三年投入，表示就當做貸款給保險公司了。
劉先生的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，劉先生這個帳戶里的活期資金就會有9萬多了，早期投入的9萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期里還有10來萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到120萬元 左右。錢不多，但足夠在急用時滿足下要求了。
2、客戶資料：朱先生， 32歲，小企業主投資計劃：年投5萬元，連續定投三年，共投入15萬元
詳細情況：朱先生其實已經買了國內的投連險和一些短期銀行的理財產品。他認真比較了三者的區別，發現全球基金組合投資實在要強很多。尤其是他第一次聽到，長線資金應該用長線投資工具去管理時，忍不住選擇年投5萬，到法國安盛香港分公司開設了這樣的一個投資帳戶。
朱先生的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，朱先生這個帳戶里的活期資金就會有15萬左右了，早期投入的15萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期里還有20來萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到200來萬元。足夠長大的女兒拿來做創業金或者做其他用途了。
4、女兒長大求學過程中，也可以隨時在活期帳戶資金裡面支取生活費或者應急款來用。
3、客戶資料：許小姐， 32歲，外貿公司中層職員投資計劃：年投10萬元，連續定投三年，共投入30萬元
詳細情況：許小姐手上有一筆閑錢，女兒也才剛剛一歲半。單一的國內市場最近又不景氣，加上對通貨膨脹有切深的體會。選擇了全球基金組合投資，首年投資十萬，連投三年，共30萬。帳戶的受益人就是愛女。
許小姐的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，許小姐這個帳戶里的活期資金就會有30多萬了，早期投入的30萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期里還有幾十萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到420多萬 元。足夠長大的女兒拿來做創業金或者做其他用途了。
4、女兒長大求學過程中，也可以隨時在活期帳戶資金裡面支取生活費或者應急款來用。
4、客戶資料：陳先生， 41歲，企業老闆投資計劃：年投100萬元，連續定投三年，共投入300萬元
詳細情況：陳老闆也很喜歡做風險投資。黃金白銀股票期貨，他都有開過帳戶。尤其是股票，曾經為了學習聽專業老師的股票課程，學費都交了60餘萬。不過他的一些投資帳戶表現卻總不如人意。另外，陳老闆還有自己的兩間工廠。但企業資產和家庭資產之間，沒有設立防火牆。他同時還借了銀行一些貸款 ，每月需要償還。
根據上述情況來看，他的風險控製做的很不好。萬一有一個投資失敗導致資金鏈斷裂，甚至面臨著破產的話，就很容易把家庭資產賠搭進去。
為了避免意外風險影響到家庭和生活。他選擇拿些閑置資金，每年投資100萬，連投3年，即總投300萬的方式長線配置一些海外資產。
他很認同「復利投資」的理念，准備學習一下李嘉誠，養一個「金融兒子」，以應未來不時之需。
陳老闆的預期目的：
1、根據過往十年的全球基金的穩定表現在18%左右及對投資市場的分析展望，保守的預計未來年復利平均收益率為15%左右。以此計算，在陳老闆56歲開始至62歲每年領取50萬共350萬給孫子做教育金，從60歲到65歲，每年取出100萬，共取6年600萬做養老金。另外，陳老闆65歲期滿時基金賬戶價值還有3100多萬元，陳老闆兩夫妻可以繼續享受豐盛的晚年生活，還可以把資產傳承給下一代。
2、如果投資期間從不取款，全部資金一直復利滾動。那麼25年後收益在4000萬元左右。足夠養老和其他計劃。
3、這部分海外資產及其收益，可免除任何債務風險，即使個人破產也仍然擁有。是陳老闆真正意義上的個人資產。
4、（全球最大的保險公司法國安盛保險集團平台上的）陳老闆的這個帳戶是 一個投資帳戶，只不過用保險的外衣包裝起來，賦予資產保全避稅避債免追訴的功能 而已。陳老闆並沒有額外多花任何一分錢用在保險上。放在這個帳戶上的所有的錢都用來配置全球基金資產了。
5、這個建立在全球最大的保險集團－法國安盛保險公司平台上的投資帳戶，是陳老闆自己隨時可以上網查看和管理的，陳老闆可以自己操作配置全球基金資產，也可以委託專業投資或者理財公司代管。因此，陳老闆很放心。 成熟VS稚嫩，海外基金與國內基金比較
成熟VS稚嫩，這個是我對海外基金和國內基金對比的最大感受。由於在外資銀行工作的關系，因此有機會接觸到了很多成熟的海外市場投資基金，在對比中國國內的基金上，真的感覺到國內基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投資者目前由於國內股市不佳，以及QDII基金的發行，已經開始逐漸關注到海外基金上去，本文希望可以就個人工作學習所得，可以給廣大的投資者一個啟發和介紹。
大家都知道，中國的金融業發展，其實是學美國的，包括銀行的不準混業經營以及基金業的發展。中國基金的發展，從當初的封閉式，到開放式，到ETF以及目前的包括LOF等一系列新型基金的創新，應該說已經走了很長的發展道路。確實，從基金結構上來看，大大小小的公募基金公司包括私募基金公司，和海外基金業相比，已經有了比較好的一個結構架設。但是應該來說，從投資心態，投資行為等等軟服務的方面，還是有相當不足的。我說的成熟和稚嫩的對比，主要就是體現在這些軟服務方面。以公募為例，目前比較大的區別有:
1、基金投資心態：投機VS投資
目前國內基金的弊端，大家已經深有耳聞。其中很重要的一點，中國大部分基金，投機心態非常濃厚，總希望可以在暴漲暴跌的中國股市裡撈一把。具體表現在行為上，對某個行業下重注，投資高達40%的資產甚至更高;博政策，賭國家會出政策利好;賭股改及個股內幕消息等等，可以說賭博心態非常嚴重。賭中則一飛沖天，被媒體吹捧為某某明星，不賭中，則損失慘重，昔日明星淪為今日乞丐。另外，追漲殺跌，也是中國基金業的一個常態，比散戶更投機。可以說真正意義上可以做到價值投資的，也就是那麼幾個基金經理，例如富國天易的陳戈等等。有人說的好，整個中國公募基金，基本就是一個大散戶。
而海外基金呢?我們去追溯下歷史可以發現，海外基金也有投資和投機，但是基本上都區分的非常清楚。對沖基金專門以投機為主，而有相當多的共同基金是以投資為主。無論是在投資行為上，還是在資產配置的比例上，很少會看見一個基金將大多數資金集中在一個行業或者少數幾只股票上，做集中押注式投資，或者是頻繁換倉。(當然，專門投資區域或者行業的基金除外)而且國外很多基金，都是數十年如一日，專門長線持有一些優質公司股票。可以看出很多基金是實實在在的在做投資。
2、基金經理團隊：易變VS穩定
目前國內基金的表現，為什麼波動那麼大，很大程度上，跟國內的人才儲備有關。目前可以說有接近3分之2的基金經理，是學術派出生，但是缺乏操作的經驗，更沒有經歷過一完整的牛熊市投資經驗。而一些優秀的基金經理，又是頻繁跳槽更換，直接影響到了基金的表現。這些有些是跟制度有關系，也有些是跟發展歷史有關，畢竟成立時間短，人才儲備不夠。但是不可否認，基金經理的頻繁變動給基金造成了非常大的影響。而海外基金不一樣，基本上在海外，如果一個基金的基金經理忽然發生變動，往往會有很多的基金投資者會拋棄該基金。因此在海外，一個穩定的基金管理團隊是非常重要的，不僅是對業績，也是對堅定投資者信心。大家可以發現，很多歷史悠久，業績突出的基金，都是有一個非常穩定的基金管理團隊。例如貝萊德公司的幾只優秀基金，基本上基金經理都是從該基金創立開始，一直擔任了10多年至今。所以說在這方面，海外基金的穩定表現和他們基金經理團隊的穩定是有密切聯系的。
3、基金業績評價：短期VS長期
相信大家現在越來越多的會依靠一些第三方的機構，例如晨星來挑選基金。但是很多國內的投資者都遇到了一個嚴重問題，很多晨星網上評價不錯的基金，買入後卻一直表現不佳。但是如果你投資海外基金就相反，評價不錯的基金基本上都表現也不錯。這是為什麼?很簡單，因為國內基金比較多的是一個短期的數據，對其業績評價，大家也可以發現，晨星基本給的是二年或者一年的評價，少有3年以上的評價。而海外基金，給5年甚至十年的評價都很多。那麼你認為是2年的短期評價准確呢，還是十年的長期評價准確呢?當然是十年的更准確。而且對應的，也有很多指標可以讓我們做一個評價：例如夏普比率，阿爾法值，標准差，5年平均年收益等等，都是比較有效的評價。但是如果只是1-2年的，那麼相對來說失真程度比較高。所以在實際投資基金的選擇上，海外基金更容易作出准確的判斷。
4、基金風格類型：混雜VS清晰
國內基金和海外基金一樣，分成很多種分類，例如貨幣，債券，混合，股票，指數等等。但是在實際投資過程中，大家可以發現，其實各基金的風格類型並沒有那麼涇渭分明，而是非常混雜的。債券中，包含了很多有股票特徵的可轉債，打新股，甚至可以40%資金直接持股操作。股票型大盤中盤小盤風格也時有變化，最典型的是華夏大盤精選，聽名字看契約都覺得是大盤股比較多，但是實際上，有很多時期投資的以中小盤為主。混合型更為復雜，在牛市好的時候一窩蜂的全買股票，結果一旦行情逆轉，和股票型一樣跌的很慘，一點也沒顯示出混合型倉位靈活的優勢。唯一還比較遵守基金契約和風格明顯的就是貨幣型和指數型基金。
但是海外基金則不同，大部分基金的基金契約就可以把該基金的特點和風格說的非常明白，而且確實也是這樣在做的。最簡單的例子，有些環球資產配置型的基金，雖然他一樣倉位非常靈活，但是他一直都會堅持自己均衡配置的風格，均衡配置在股票、債券、現金上，維持一個穩定的發展。債券型也幾乎全是純債，很少聽說有玩股票的。這樣比較明確的風格和類型，可以讓投資者在選購基金的時候，根據自己的需要合理的配置相關基金，避免購買不適合的基金。
5、基金可選種類：單一VS多樣
應該來說，目前國內的基金還是比較單一的，由於只投資國內，而且受國內市場的局限，很少看到有專門投資一個行業或者一個區域的基金。基本上還是以傳統的基金為主。但是海外基金由於可以全球投資，因此有很多可以投資多個行業以及多個區域的基金，例如只投資黃金或者能源等方面的基金，可以給客戶更多的選擇機會。這樣不僅方便客戶做資產配置和基金組合，而且可以通過轉換市場投資，規避不同市場的系統性風險。
以上是個人的一些總結吧，可以看出，作為成熟的海外基金，確實國內的基金業發展還有很多地方需要改善。制度政策是一方面，更多的是基金本身的內功所在，包括投資心態，基金經理團隊建設，風格的純粹化等等。個人認外，海外基金的這些特點，比較適合做一個基金組合的配置，方便客戶挑選和抉擇。當然，海外投資的最大風險在於匯率風險，也是需要客戶注意的。但是也有很多辦法可以規避和減少相關風險，例如選購採取貨幣對沖型海外基金或者是全球配置等等，可以降低匯率風險。希望本文可以對想投資海外基金的朋友們一點幫助。 香港地址: 香港荃灣海盛路11號
深圳地址: 深圳市福田區會展中心財富大廈12樓（中融集團）
昆明地址: 昆明市人民中路149昊鑫望湖城602室（冠宏國際投資香港有限公司）
廣州地址：廣州市寺右新馬路111-115號五羊新城廣場2310室（粵江投資咨詢有限公司）
杭州地址：杭州市湖墅南路260號財貿大樓6樓（厚華金融）

9. 哪一個基金定投組合適合長期投資

建議有條件去買海外基金。
提供一文章以供參考：
成熟VS稚嫩，海外基金與國內基金比較
成熟VS稚嫩，這個是我對海外基金和國內基金對比的最大感受。由於在外資銀行工作的關系，因此有機會接觸到了很多成熟的海外市場投資基金，在對比中國國內的基金上，真的感覺到國內基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投資者目前由於國內股市不佳，以及QDII基金的發行，已經開始逐漸關注到海外基金上去，本文希望可以就個人工作學習所得，可以給廣大的投資者一個啟發和介紹。
大家都知道，中國的金融業發展，其實是學美國的，包括銀行的不準混業經營以及基金業的發展。中國基金的發展，從當初的封閉式，到開放式，到ETF以及目前的包括LOF等一系列新型基金的創新，應該說已經走了很長的發展道路。確實，從基金結構上來看，大大小小的公募基金公司包括私募基金公司，和海外基金業相比，已經有了比較好的一個結構架設。但是應該來說，從投資心態，投資行為等等軟服務的方面，還是有相當不足的。我說的成熟和稚嫩的對比，主要就是體現在這些軟服務方面。
以公募為例，目前比較大的區別有
1、基金投資心態：投機VS投資
目前國內基金的弊端，大家已經深有耳聞。其中很重要的一點，中國大部分基金，投機心態非常濃厚，總希望可以在暴漲暴跌的中國股市裡撈一把。具體表現在行為上，對某個行業下重注，投資高達40%的資產甚至更高；博政策，賭國家會出政策利好；賭股改及個股內幕消息等等，可以說賭博心態非常嚴重。賭中則一飛沖天，被媒體吹捧為某某明星，不賭中，則損失慘重，昔日明星淪為今日乞丐。另外，追漲殺跌，也是中國基金業的一個常態，比散戶更投機。可以說真正意義上可以做到價值投資的，也就是那麼幾個基金經理，例如富國天易的陳戈等等。有人說的好，整個中國公募基金，基本就是一個大散戶。
而海外基金呢？我們去追溯下歷史可以發現，海外基金也有投資和投機，但是基本上都區分的非常清楚。對沖基金專門以投機為主，而有相當多的共同基金是以投資為主。無論是在投資行為上，還是在資產配置的比例上，很少會看見一個基金將大多數資金集中在一個行業或者少數幾只股票上，做集中押注式投資，或者是頻繁換倉。（當然，專門投資區域或者行業的基金除外）而且國外很多基金，都是數十年如一日，專門長線持有一些優質公司股票。可以看出很多基金是實實在在的在做投資。
2、基金經理團隊：易變VS穩定
目前國內基金的表現，為什麼波動那麼大，很大程度上，跟國內的人才儲備有關。目前可以說有接近3分之2的基金經理，是學術派出生，但是缺乏操作的經驗，更沒有經歷過一完整的牛熊市投資經驗。而一些優秀的基金經理，又是頻繁跳槽更換，直接影響到了基金的表現。這些有些是跟制度有關系，也有些是跟發展歷史有關，畢竟成立時間短，人才儲備不夠。但是不可否認，基金經理的頻繁變動給基金造成了非常大的影響。而海外基金不一樣，基本上在海外，如果一個基金的基金經理忽然發生變動，往往會有很多的基金投資者會拋棄該基金。因此在海外，一個穩定的基金管理團隊是非常重要的，不僅是對業績，也是對堅定投資者信心。大家可以發現，很多歷史悠久，業績突出的基金，都是有一個非常穩定的基金管理團隊。例如貝萊德公司的幾只優秀基金，基本上基金經理都是從該基金創立開始，一直擔任了10多年至今。所以說在這方面，海外基金的穩定表現和他們基金經理團隊的穩定是有密切聯系的。
3、基金業績評價：短期VS長期
相信大家現在越來越多的會依靠一些第三方的機構，例如晨星來挑選基金。但是很多國內的投資者都遇到了一個嚴重問題，很多晨星網上評價不錯的基金，買入後卻一直表現不佳。但是如果你投資海外基金就相反，評價不錯的基金基本上都表現也不錯。這是為什麼？很簡單，因為國內基金比較多的是一個短期的數據，對其業績評價，大家也可以發現，晨星基本給的是二年或者一年的評價，少有3年以上的評價。而海外基金，給5年甚至十年的評價都很多。那麼你認為是2年的短期評價准確呢，還是十年的長期評價准確呢？當然是十年的更准確。而且對應的，也有很多指標可以讓我們做一個評價：例如夏普比率，阿爾法值，標准差，5年平均年收益等等，都是比較有效的評價。但是如果只是1-2年的，那麼相對來說失真程度比較高。所以在實際投資基金的選擇上，海外基金更容易作出准確的判斷。
4、基金風格類型：混雜VS清晰
國內基金和海外基金一樣，分成很多種分類，例如貨幣，債券，混合，股票，指數等等。但是在實際投資過程中，大家可以發現，其實各基金的風格類型並沒有那麼涇渭分明，而是非常混雜的。債券中，包含了很多有股票特徵的可轉債，打新股，甚至可以40%資金直接持股操作。股票型大盤中盤小盤風格也時有變化，最典型的是華夏大盤精選，聽名字看契約都覺得是大盤股比較多，但是實際上，有很多時期投資的以中小盤為主。混合型更為復雜，在牛市好的時候一窩蜂的全買股票，結果一旦行情逆轉，和股票型一樣跌的很慘，一點也沒顯示出混合型倉位靈活的優勢。唯一還比較遵守基金契約和風格明顯的就是貨幣型和指數型基金。
但是海外基金則不同，大部分基金的基金契約就可以把該基金的特點和風格說的非常明白，而且確實也是這樣在做的。最簡單的例子，有些環球資產配置型的基金，雖然他一樣倉位非常靈活，但是他一直都會堅持自己均衡配置的風格，均衡配置在股票、債券、現金上，維持一個穩定的發展。債券型也幾乎全是純債，很少聽說有玩股票的。這樣比較明確的風格和類型，可以讓投資者在選購基金的時候，根據自己的需要合理的配置相關基金，避免購買不適合的基金。
5、基金可選種類：單一VS多樣
應該來說，目前國內的基金還是比較單一的，由於只投資國內，而且受國內市場的局限，很少看到有專門投資一個行業或者一個區域的基金。基本上還是以傳統的基金為主。但是海外基金由於可以全球投資，因此有很多可以投資多個行業以及多個區域的基金，例如只投資黃金或者能源等方面的基金，可以給客戶更多的選擇機會。這樣不僅方便客戶做資產配置和基金組合，而且可以通過轉換市場投資，規避不同市場的系統性風險。
以上是個人的一些總結吧，可以看出，作為成熟的海外基金，確實國內的基金業發展還有很多地方需要改善。制度政策是一方面，更多的是基金本身的內功所在，包括投資心態，基金經理團隊建設，風格的純粹化等等。個人認外，海外基金的這些特點，比較適合做一個基金組合的配置，方便客戶挑選和抉擇。當然，海外投資的最大風險在於匯率風險，也是需要客戶注意的。但是也有很多辦法可以規避和減少相關風險，例如選購採取貨幣對沖型海外基金或者是全球配置等等，可以降低匯率風險。
海外基金定投可以選擇中國著名第三方理財機構:財商人生理財顧問。它應該能給到你中立的意見。
希望本文可以對想投資海外基金的朋友們一點幫助。