將信貸資金繞道投向股票市場

⑴ 嚴防信貸資金流入股市、樓市

截至目前，新冠肺炎疫情給中國經濟帶來的沖擊已超過一年，雖然疫情在國內早已得到有效控制，但因疫情出台的經濟刺激政策在2021年能否持續、如何退出，成為近期熱議的話題。
其中關注度最高的貨幣政策，最近決策層頻頻表態不會急轉彎，將持續支持以民企為代表的小微企業。21日國務院副總理劉鶴提出，要把握好政策的連續性、穩定性和可持續性，大力支持中小企業健康發展，金融機構要不斷提升能力，做到敢貸、願貸、能貸、會貸；22日國務院新聞辦舉行銀行業保險業2020年改革發展情況發布會，稱將進一步完善制度舉措，重點是推進政策的落實，分類施策，支持民營企業的健康發展。
可見，貨幣政策對小微企業的支持，將依舊保持相當力度。從去年來看，支持效果頗為明顯，銀保監會最新統計顯示，按照普惠口徑，目前小微企業貸款余額15.09萬億，同比增長32%；小微企業貸款利率在2018年、2019年持續下降基礎上，2020年又下降0.82個百分點。
應該說，在目前市場主體仍面臨不少困難之際，繼續在信貸方面予以支持，解決融資難、融資貴問題，仍然十分必要。不過，在貨幣政策支持實體經濟的同時，資金通過企業貸、消費貸流向樓市、股市亦屢見不鮮，推升資產價格。在房地產市場表現為熱點城市房價在已然高企的基礎上再度上漲，搖號搶房、日光等現象在深圳、上海、杭州等城市持續上演；股市則讓公募基金去年新發規模爆棚，2020年全年新增超過3萬億元，這些資金在A股市場瘋狂「抱團」，公募集中持倉股估值水漲船高，100倍以上PE（市盈率）成為常態。
雖然熱點城市房價上漲和股市的局部泡沫不能完全歸咎於信貸資金流入，但的確是一股不小的推動力。現實中，一張營業執照加房產證就可以貸出高達數百萬的低息資金（年化3.8%左右），很多人樂此不疲，拿到錢要麼買房要麼投資理財；而以90後甚至95後為主力的新基民，統計顯示，2020年新增「基民」中，90後占據了一半以上，如何套出數十萬低息消費貸買基金，成為90後們的熱門話題，2020年基金因抱團收益明顯跑贏指數，更是加劇了這一現象。
近年來，監管部門通過整治市場亂象，引導資金「脫虛向實」，對信貸資金進入股市樓市一直保持高壓態勢，取得了一定成效。但仍有一些借款人我行我素、有令不行，原因包括銀行對借款人存在過度授信、放鬆貸款審查以及貸後管理不到位，也有個別借款人故意逃避銀行監督，通過採取欺騙手段獲取信貸資金，進而投進股市樓市。此外，「道高一尺，魔高一丈」，銀行很難全程監測資金的流向，難以判斷借款人炒股資金到底是信貸資金還是自有資金。
但毋庸置疑的是，信貸資金流入股市樓市危害非常嚴重。一方面削弱了對實體經濟的支持，影響經濟的健康發展；另一方面極易催生資產泡沫，甚至會引發新一輪金融風險。
因此，對信貸資金進入股市樓市不能掉以輕心，必須保持警覺，嚴加防範。近期上海、深圳等地出台政策嚴防信貸資金進入樓市，接下來各銀行機構要按照監管層要求，深入開展市場亂象整治，信貸管理部門要認真落實各自責任，加強貸款「三查」，尤其是要強化貸後檢查，搞好資金流向的監測，特別要加強對綜合消費貸款、網路循環貸款等資金流向的監管，防止信貸資金繞道進入股市、樓市。
總體而言，貨幣政策對實體經濟的支持仍需持續，但也要嚴防流動性寬松下信貸資金流入股市、樓市，推升資產價格泡沫，繼而成為金融風險誘因。

⑵ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果

銀行將收回貸款。因為根據監管規定，銀行信貸資金不得非法流入股市，此外，該用戶名下的其他貸款或信用卡分期付款業務將被取消，剩餘部分的分期本金和分期手續費需要立即結算，也可能被銀行列入黑名單，如果你將來想發放信用貸款，銀行可能不會批准。
消息人士指出，監管部門對銀行貸款資金有要求，不得將貸款資金用於銀監會禁止的生產經營和投資領域，如果借款人將托收卡與證券賬戶連接，則可以找到該托收卡，炒股的風險非常大，如果你粗心，就會有損失，這筆貸款無法償還，希望你不要做這種事。
拓展資料：發行股票對公司的好處
（1） 股票上市後，上市公司成為投資大眾的投資對象，容易吸收投資大眾的儲蓄資金，擴大融資來源。
（2） 股票上市後，上市公司的股權分散在成千上萬不同規模的投資者手中，這種股權分散可以有效避免公司被少數股東控制的風險，並給予公司更大的經營自由度。
（3） 證券交易所在證券市場的公告以及上市公司的定期會計報表和賬簿起到了廣告效應，有效地擴大了上市公司的知名度，提高了上市公司的聲譽。
（4） 主權下放和上市公司資本大眾化的直接影響是大大增加了股東數量，這些大股東及其親友自然會購買上市公司的產品，成為上市公司的客戶。
（5） 我們可以贏得更多的股東。上市公司普遍非常重視這一點，因為更多的股票意味著更多的消費者，這有利於公共關系的改善和所有者的多元化，也加強了公司的廣告宣傳。
（6） 有利於公司股票價格的確定。
（7） 上市公司不僅可以公開發行證券，還可以向原股東發行新股，這樣，上市公司的資金來源是非常充足的。
（8） 為了鼓勵資本市場的建立和資本積累的形成，一般對上市公司給予減稅和優惠待遇。

⑶ 銀行發放的貸款能否進入股市

1.一般是不可以，一旦發現，銀行將收回貸款。但是很難查。
2.因為根據監管規定，銀行信貸資金不得非法流入股市，此外，該用戶名下的其他貸款或信用卡分期付款業務將被取消，剩餘部分的分期本金和分期手續費需要立即結算，也可能被銀行列入黑名單，如果你將來想發放信用貸款，銀行可能不會批准。消息人士指出，監管部門對銀行貸款資金有要求，不得將貸款資金用於銀監會禁止的生產經營和投資領域，如果借款人將托收卡與證券賬戶連接，則可以找到該托收卡，炒股的風險非常大，如果你粗心，就會有損失，這筆貸款無法償還
3.貸款不允許流入股市具體原因如下：銀行增加貸款貨幣投放量的主要目的是推動實體經濟的復甦；如信貸未能按照國家的想法進入實體經濟，就失去了投放大量資金的意義。；信貸直接流入資本市場，會導致股市泡沫急速形成，股市從來是實體經濟的價值為依託的。如實體經濟未能復甦，股市暴漲，無疑加速泡沫的產生和破滅。整體看不利於我國經濟的發展；銀行加大貨幣投放時政府行為，利潤是其次才考慮的。
4.銀行貸款是指：
（1）銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
（2）在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
5.股票市場是：
（1）已經發行的股票轉讓、買賣和流通的場所，包括交易所市場和場外交易市場兩大類別。由於它是建立在發行市場基礎上的，因此又稱作二級市場。
（2）股票市場的結構和交易活動比發行市場（一級市場）更為復雜，其作用和影響力也更大。
（3）股票市場唯一不變的就是：時時刻刻都是變化的。中國有上交所和深交所兩個交易市場。

⑷ 貸款的錢如何轉入股市

貸款的錢可以存入到於股市綁定的銀行卡賬戶中，就可以把錢轉到股市了。

股票(stock)是股份公司所有權的一部分，也是發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。股票是資本市場的長期信用工具，可以轉讓，買賣，股東憑借它可以分享公司的利潤，但也要承擔公司運作錯誤所帶來的風險。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。每家上市公司都會發行股票。

同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決於其持有的股票數量占公司總股本的比重。

股票是股份公司資本的構成部分，可以轉讓、買賣，是資本市場的主要長期信用工具，但不能要求公司返還其出資。

上市公司(The listed company)是指所發行的股票經過國務院或者國務院授權的證券管理部門批准在證券交易所上市交易的股份有限公司。所謂非上市公司是指其股票沒有上市和沒有在證券交易所交易的股份有限公司。

上市公司是股份有限公司的一種，這種公司到證券交易所上市交易，除了必須經過批准外，還必須符合一定的條件。《公司法》、《證券法》修訂後，有利於更多的企業成為上市公司和公司債券上市交易的公司。

股票(stock)是股份公司所有權的一部分，也是發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。股票是資本市場的長期信用工具，可以轉讓，買賣，股東憑借它可以分享公司的利潤，但也要承擔公司運作錯誤所帶來的風險。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。每家上市公司都會發行股票。

⑸ 浦發成都分行因什麼事情被罰

銀監會指出，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察。

四川銀監局對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；分行原經營班子和相關違規責任人員已被從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。

浦發銀行回應：對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚，對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，處罰金額對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。

1月13日，第十九屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議公報發布，首次聚焦金融信貸反腐問題。公報指出，「要重點查處政治問題和經濟問題相互交織形成利益集團的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監管、資源開發、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題」。

由於去年發布的第十八屆中央紀委第二次全體會議公報中，並未專門提及「金融信貸」一詞。有市場人士分析認為，這意味著，隨著我國金融反腐進入深水區，此次中紀委在十九大後首次提出「金融信貸」等重點領域的問題，或暗示已將焦點轉向我國間接融資佔比80%以上的銀行業

銀監會發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號，下稱「4號文」)，記者發現，深化整治亂象「八大方面」中的第二方面——「違反宏觀調控政策」，其兩大要點之一便是「違反信貸政策」。

《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下稱「《要點》」）指出，「違反信貸政策」包括：違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、「兩高一剩」等限制或禁止領域，特別是失去清償能力的「僵屍企業」;違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務;違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落後企業提供授信或融資等。

此外《要點》指出，違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閑置;不盡職審查和管理，導致用於支持棚戶區改造、精準扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵佔或挪用;人為調整企業標准形態，規避小微企業貸款指標等。同時，在闡述「影子銀行和交叉金融產品風險」中，也多次提及信貸資金為理財產品提供融資或擔保等違規行為。

浦發銀行回應

第一財經記者當晚從浦發銀行總行方面了解到，浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。

成都分行的違規行為嚴重違反了浦發銀行內部規章制度和關於審慎經營、內部控制的監管規則；暴露出成都分行此前內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄。同時也反映出在銀行內部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。

成都分行的問題經檢查發現後，監管部門、地方政府和浦發銀行總行均高度重視，各方互相協作配合，共同推進風險處置工作，全力維護社會穩定和地方金融安全。在監管部門和地方政府的指導和幫助下，總行及時調整了成都分行經營班子，並向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規整改、強化問責、處置風險、舉一反三、恢復常態等一系列工作。對分行原經營班子和相關違規責任人員已從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。

在推進合規整改工作的同時，對成都分行的資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險，目前總體風險可控。此外，總行在幹部隊伍建設、資源配置、內部管理方面也對成都分行給予全面支持和幫助,支持成都分行積極服務於四川社會經濟發展。

浦發銀行按照審慎、穩健的經營原則，持續強化風險管理和內部控制，對於違規行為「零容忍」，堅決從嚴從重處理、絕不姑息。總行於2017年在全行部署了對成都分行風險事件的舉一反三工作，總、分行各崗位人員均深刻反思，吸取教訓。全行端正經營理念，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理，將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、穩健發展。總行進一步加強合規內控和風險管理，積極推進「天眼」風險控制平台建設，加強黨的建設，進一步落實幹部交流，加大問責和考核力度，全面強化總行統領作用。

浦發銀行稱，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。2017年實現營業收入1686.19億元，同比增長4.87%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤542.40億元,同比增長2.15%。

在未來的經營中，浦發銀行將按照「回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展」的經營理念，堅定不移推進合法依規穩健運行，以實際行動貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和中央經濟工作會議的精神，為廣大客戶提供更優質的金融服務，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。

浦發銀行公告：支持和接受監管機構對成都分行的處罰決定

浦發銀行晚間公告，銀監會四川監管局18日對公司成都分行作出行政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款4.62億元。對此，公司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。

⑹ 用銀行貸款進行炒股屬於違規操作嗎

用銀行貸款進行炒股屬於違規操作。

按照監管部門的要求，銀行對貸款資金的用途是有要求的，申請人不得將貸款資金用於明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

幾乎所有的銀行、小貸公司等金融機構，都會明令貸款流入股市，也明文規定，借款人不得用自己的貸款，拿去炒股。你鋌而走險，勢必做假，弄出一個虛假材料，騙取貸款。那麼，銀行一旦發現，拒貸是一定的，如果貸款已批復，還能收回，嚴重的話，還會以騙取貸款罪將你起訴到法院。

(6)將信貸資金繞道投向股票市場擴展閱讀：

銀行在放貸款的時候審批都是根據用戶的申請項目來定義放款。所以一般如果申請人以炒股為名義，銀行肯定是不會審批同意，自然申請人的貸款肯定也是以其他名義的形式貸款，然後銀行審批同意了，這個也就是違規了。不過一般銀行放出去的貸款基本上都是個人自行安排，所以即便是違規銀行也不會知道，只要定期償還利息即可。

隨著股市的火爆，越來越多人按捺不住內心的沖動，想要縱身股海，賺得盆滿缽滿，不僅是打算滿倉操作，甚至不惜貸款炒股。那麼，貸款炒股會有怎樣的不良後果呢？

按照現在的無抵押貸款年利率加月費等，大部分銀行摺合年化利率都超過15%，雖然當前股票市場看似火爆，但貸款炒股的最終收益率未必比這一利率高。而且，由於貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時候，正值股市低谷，那麼投資者也只有低點拋售，這樣一來既沒有得到額外收益還容易造成貸款逾期，反而增添了個人信用記錄的污點。

參考資料：貸款通則_網路

⑺ 個人消費貸款嚴禁違規流入股市樓市

近年來，個人消費貸款和信用卡業務快速發展，在激發居民消費潛力、擴大消費規模、促進消費升級等方面發揮了積極作用，但也出現了產品偏離消費屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問題，尤其是資金違規進入股市、房市，影響了宏觀調控效果。
如何規范個人消費貸款業務？當前，這一問題再度引起金融監管部門的高度重視。經濟日報記者獲悉，接下來，個人消費貸款的資金流向將受到更加嚴格的把控。
記者獲悉，浙江銀保監局已正式印發《關於進一步規范個人消費貸款有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》要求銀行機構加強對個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴禁貸款資金違規流入股市、樓市以及其它投資性領域。
一位業內人士介紹，「資金流向管控」一直是個人消費貸款業務的一大難點。「信用卡業務大多採用『受託支付』模式，即銀行把錢直接打到借款人需要付款的商家那裡，資金流向清晰。」某國有大行個人金融業務部相關負責人說，相比之下，個人消費貸款業務則大多採用「自主支付」模式，即銀行將貸款資金直接打入借款人賬戶，再由借款人去支配這些資金。因此，資金究竟流向何處存在很大不確定性。
「目前，各家銀行都規定借款人獲取個人消費貸款的賬戶不得綁定證券投資賬戶。但是，如果借款人將貸款在自己不同的賬戶中周轉幾次，最終進入股票市場，銀行往往只能『睜一隻眼閉一隻眼』了。」上述負責人說。
針對以上問題，《通知》重申了個人消費貸款用途的「四大禁止性領域」。一是嚴禁用於支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴禁用於購買銀行理財、信託計劃以及其它各類資產管理產品；四是嚴禁用於民間借貸、P2P網路借貸以及其它禁止性領域等。
與此同時，為了進一步規范業務經營，《通知》還重申了個人消費貸款業務的「六大合規底線」。一是不得發放無指定用途個人消費類貸款；二是不得以未解除抵押的房產抵押發放個人消費貸款；三是不得對無償還能力的客戶發放消費貸款；四是不得將授信審查、風險控制等核心業務外包；五是不得與無放貸業務資質的機構共同出資放貸或為其提供資金放貸；六是不得接受無擔保資質的第三方機構增信及變相增信。
此外，真對信用卡業務近年來快速發展的「預借現金」「大額分期」業務，《通知》也要求強化資金用途管控，具體規定有三：一是嚴格遵循消費定位，除服務「三農」的信用卡外，不得辦理用於非消費領域的信用卡；二是嚴格預借現金業務管理，預借現金額度原則上不得超過非預借現金業務授信額度；三是嚴格專項分期用途管控和交易監測，規范與中介機構合作行為，切實防止套現行為。

⑻ 求問2018年上半年廣東銀行業金融機構被監管處罰的具體信息

2018年銀行業防風險、強監管，整治市場亂象的大幕已經拉開。

銀監會1月13日發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，要求銀行業金融機構和各級監管機構要抓住服務實體經濟這個根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為，嚴查「陽奉陰違」或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為。

如何看待公司治理不健全的問題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經比較完善，但也有一些新的、深層次的問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發揮作用；又比如，如何提升銀行系統從業人員素質，包括合規經營理念、風險底線意識等。過去一段時間，銀行業追求規模和效益，而對相關從業人員的素質要求有所放鬆，所以出現了一些違法違規行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問題。

⑼ 銀行信貸資金違規流入股市樓市，監管層頻頻出手，為何沒有解決到問題根源

根源是房地產稅沒有出台，炒房者認為房價還能持續上漲，所以不斷借錢炒房，將房價推高。從春節過後，大城市開始密集調控樓市，這次調控的目標對准了銀行房貸。主要是監管單位認為，各地頻發炒房事件，主要還是因為炒房群體利用各種渠道，從銀行借來資金，然後通過代持的方式進行炒房。所以現在開始對銀行貸款進行嚴查，要求所有放貸機構嚴查資金的具體流向，一旦發現資金違規被挪用，必須進行懲罰。

⑽ 銀行資金通過哪些合法渠道間接進入股票市場

銀行沒有合法渠道將資金用於股票市場，向目前推出的理財產品等都是通過信託公司這樣的機構來操作的，銀行只起到一個「中介」作用，沒有動用本身的資金。非法流入的就是信貸資金了，銀行給企業發放貸款，企業沒用按合同約定的貸款用途使用銀行資金，而是將資金投入股市，間接照成了銀行資金流入股市。