商業銀行股票風險

❶ 商業銀行是高負債經營,風險高，為什麼商業銀行的股票價格低。

銀行股股價長期低迷是一個無法迴避的問題，為什麼會這么低？中國最好的銀行也跌破了凈資產，市盈率不過5倍。銀行的凈資產是實實在在的凈資產，而中國經濟是全世界最有活力的經濟體。這是一個必須回答的問題，個人覺得可能有五方面的原因。

1、中國的實際利率太高：

股市的市值與利率成反比，實際利率越高，股價越低。過去二十年，中國經濟飛速發展，資金很容易賺到錢，年收益20%並不是難事。實際利率居高不下，合法的理財產品收益都可以超過10%，更不要說民間借貸。摺合成市盈率是5-10倍。風險則遠遠小於股市。最近兩年實際利率開始下降，民間借貸風險陡增，生意越來越不好做。這為牛市的到來奠定了基礎。

2、缺少長期資金入市：

5倍市盈率，7-8%的股息，對於長期資金而言的確很低。但對於短期資金而言，就缺少吸引力，靠股息收回本金需要十多年的時間，即使按市盈率也要5年時間。中國和歐美不一樣，金融嚴加控制，很多長期資金無法入市，國外資金也不能自由進入中國。隨著金融改革、滬港通等措施的實施，這種局面正在改觀。

3、銀行業的同質性：

中國銀行業由於監管非常嚴，加上長期資金緊張，造成每家銀行的業務都差不多，買工商銀行和買建設銀行沒多大區別。這樣的結果造成全部銀行股成為一隻巨大的股票，一隻銀行股上漲，資金就會逃離，跑到另外的銀行股。招商銀行漲了，賣了招商銀行可以買浦發銀行。這么大的體量，自然也不會成為短線炒作的對象。

4、對經濟周期的擔憂：

過去二十年，中國經濟並沒有經歷過傳統意義上的經濟周期。傳統意義上的經濟周期必然伴隨著金融危機。絕大部分經濟學家都在翹首以盼中國的經濟衰退。經濟衰退遲遲不肯到來，銀行股價卻一步步走低。其實，有兩點是傳統經濟學所忽視的，一是人類已經進入真正意義上的紙幣時代，二是08年全球金融危機以來，金融思想已經發生根本改變。也就是說，經濟周期可能避免不了，傳統意義上的金融危機卻永遠不會再來了。系統性銀行和央行一樣，成為不可能倒閉的銀行。政權在，銀行就在。甚至政權不再，銀行還在。

5、社會心理因素：

社會心理因素是最神秘的原因。每個人一生都會做一些荒唐的自己的理智無法解釋的事情，社會也會如此。今天再回憶文革時那些人的所作所為，令人難以置信。這些人不是個別的人，而是幾乎整個社會都參與進去了，這些人今天大部分還活著，他們也無法說出所以然。股市也如此，銀行股如此低的價格，可能很多年所有的人都會覺得不可思議。

以上原因相互影響，就造成了今天的局面。對於宏觀問題的解釋，常常超出個人的能力。上面的解釋，自己也不是很自信。但這也是必須做出的判斷，否則我們就不會有勇氣面對未知的世界。

❷ 商業銀行的主要風險有哪些

1、信用風險：即交易對象無力履約的風險；
2、市場風險：是由於市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；
3、利率風險：指銀行的財務狀況在利率出現不利的波動時所面對的風險；
4、流動性風險：指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；
5、操作風險：主要在於內部控制及公司治理機制的失效；
6、法律風險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；
7、聲譽風險：該風險產生於操作上的失誤、違反有關法規和其他問題。點擊查看→更多FRM報考及持證問題

❸ 闡述商業銀行證券投資面臨的主要風險

商業銀行投資於證券，主要是為了使現金資產獲得較高的收益。但商業銀行通常面臨著流動性風險，這就要求商業銀行投資的證券具有高度的流動性，通常都是國債或信用級別很高的金融債、企業債，這些債券的期限通常也較短，就是為了隨時能夠變現。
除了流動性風險，還有市場風險，比如利率突然變化引起債券價格的變化，可能給商業銀行的盈利帶來波動。
還有信用風險，就是證券發行方能否還本付息。就像上面說到的，商業銀行的證券投資高度重視流動性，非常穩健，因此投資債券的評級都很高，信用風險通常不是重點的考慮。

❹ 銀行股票靠譜嗎

銀行股票非常的靠譜！

首先，你是一位有耐心，有決心的人！！

因為銀行股票基本上沒有什麼多大的變化，一年到底也就幾個點的變化，不過銀行的股息分紅都是非常可觀的！說一句實話，把50萬存在銀行股票里比存在銀行定期要收獲多得多！

唯一需要注意的是，銀行股票絕不是短期投資者得天下。

股票有風險，投資需謹慎啊！無論什麼投資，都不能隨意聽信別人話語！網路上騙子太多！

希望能有一個好的收益！！

❺ 商業銀行的股票價格風險及其管理

1.以其資本公積金、每股凈資產之和作為風險暫定底線；
2.查看商業銀行的股票的機構持倉結構，以社保基金為主要進出導向標；
3.按指數波段進行同步的相應增減倉。

❻ 為什麼銀行股會長期低估散戶要不要去撿銀行股的煙蒂

A股市場所有板塊當中銀行股確實是最低估的，也是最具有投資價值的股票，所以我認為可以去撿銀行股的煙蒂，下面進行詳細分析。

股票處於高估還是低估，一般都是根據上市公司的業績和股價進行分析的，而A股市場是由市盈率來預估上市公司的估值。

所以從這個知識點推斷，以及結合銀行股的實際情況，銀行股長期低估主要有以下兩個原因：

其次銀行股是A股市場金融板塊之一，由於盤子太大，業績好，有超大資金潛伏銀行股。當股市下跌時候銀行股下跌幅度很小，但行情上漲時候也會小幅上漲，銀行股非常穩定，安全性非常高。

同樣綜合銀行股這三點得知，銀行股確實長期具有投資價值，銀行股成長性好，常年分紅，安全性高等因素，確實可以撿銀行股的煙蒂。

❼ 商業銀行的風險特徵

信用風險：指因債務人或交易對手的直接違約或履約能力的下降而造成損失的風險。
市場風險：指市場價格波動引起的資產負債表內和表外頭寸出現的虧損風險。
操作風險：指由於內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由於外部事件而導致損失的風險。
流動性風險：由於流動性不足給緊急主體造成損失的可能性。
國家風險：指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由於別國宏觀經濟。政治環境和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
合規風險：指因違反法律或監管要求而受到制裁、遭受金融損失以及因未能遵守所有適用法律、法規、行為准則或相關標准而給銀行帶來的損失。
聲譽風險：簡單的說，企業聲譽就是企業在社會公眾中的美譽度、知名度與忠誠度，它能夠給企業創造豐厚的價值，制企業最重要、最寶貴的無形資產之一。任何有損於企業聲譽的事件都會導致企業價值的損失，對商業銀行來說，聲譽風險是其最大的威脅。
占略風險：由於戰略決策失誤或戰略實施不當而導致的風險。
拓展資料：
風險的種類：
1、按風險產生的原因可分為：自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險、技術風險。
2、按風險標的可分為：財產風險、人身風險、責任風險與信用風險。
3、按風險性質可分為：純粹風險、投機風險。
4、按風險產生的社會環境可分為：靜態風險、動態風險。
5、按產生風險的行為可分為：基本風險、特定風險。
流動性風險是商業銀行經營與管理過程中最基本的風險種類，根據銀監會有關《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。
流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險，其中，融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險；市場流動性風險是指由於市場深度不足或市場動盪，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。
流動性風險因其具有較強的隱蔽性、不確定性、來源廣泛等特點，加大了風險管理的挑戰，流動性風險管理也成為了商業銀行持續經營管理的重要內容之一。
雖然流動性風險不是銀行特有的風險，但銀行吸收存款與其他資金來源、提供貸款與其他融資的經營模式，使得流動性風險管理對銀行而言尤為重要。
2008年的美國次貸危機以及後來引發的全球流動性危機，更加深刻地暴露了全球銀行流動性管理實踐及各國流動性風險管理和監管制度中的一些弊端，也說明了對流動性風險的管理與監管更利於維持銀行持續經營與整個金融體系的安全與穩定。
商業銀行和監管機構應該充分了解流動性風險並對其管理及監管措施進行反省和調整。