商業銀行股票收益率來源

❶ 銀行主要靠什麼賺錢

銀行主要靠什麼賺錢的？
銀行的盈利方式主要分為兩類：利差收入和非利差收入。 利差收入指的就是貸款利息收入與存款利息支出的差額，在我國的銀行業中，這種方式占的比重相當大。而在國外就相反，他們的非利差收入占據相當大的比重； 非利差收入是通過中間業務來實現的，比如說銀行收取的年費、辦理承兌、資金證明等業務收取的手續費等等，我國的銀行也在積極轉變方式，調整兩種收入的佔比。
銀行是怎麼賺錢的
銀行不是只靠轉貸資金賺錢的。銀行最主要的賺錢方式是吸收資金進行投資。你這種剛存一千塊錢就取出來這種行為屬於活期儲蓄，是銀行可以最大限度吸收儲戶存款的一種吸收資金的方式，銀行吸收資金最主要還是靠定期存款的啦。銀行卡是通用的，但是異地取錢是要收取一定的手續費的，像建行卡是100元收取1元手續費的。手續費是有上限的，似乎單筆最高是50元吧。銀行是全國聯網的，相當於同一家，誰出都是一樣的，收取了你的手續費，銀行還賺了，還應該開心呢
銀行開信用卡,銀行靠什麼賺錢呢?方式是怎麼樣?
呵呵 銀行會向商家收取一定的費用做手續費 不過信用卡在目前國內還不是個賺錢的業務 每家銀行推出信用卡 只是為了多爭取客戶而已 因為一般能辦理信用卡的 大部分都是比較優質的客戶 而且別的銀行都有了 就你銀行沒有 客戶也會跑不少
銀行是靠什麼來賺錢的？
存款、短期抵押貸款和貼現,證券投資、黃金買賣 、中長期貸款、租賃、信託、保險、咨詢、信息服務以及電子計算機服務等

看一下下面的資料吧

參考資料：ke./...wtp=tt
我還是不明白發行信用卡，銀行靠什麼來賺錢
復制了別人的回答，可以看看。

信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。就像你在新東方給學生講一堂課，顯性收益是俞敏洪會給你發500元工資，這個是面上的；隱性收益是你鍛煉了自己的口才、結交了更多朋友、也提升了英語水平，這個是背後的。信用卡對銀行的意義也是這個道理，待我細細道來。

顯性收益——體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回佣收入，取現費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。

利息收入：簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。你們一定知道信用卡還款的時候有兩個選項，一是全額還款一是最低還款，如果你選擇最低還款，那麼針對剩餘的未還款部分銀行將收取高額的利息。目前我國商業銀行針對透支額度收取的利息率水平最高可達18%，遠高於普通貸款利率。在美國，利息收入占信用卡總收入的比重高達70%，我國大概也就30-50%的水平。一是由於我們的消費習慣相對保守，大部分人還是習慣全額還款，不願意透支額度；另外，美國的平均信用額度透支利息率也要大大高於中國的水平。

年費收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定費用意思一下。年費收入在2005年以前是一個佔比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。但2005年以後隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業務，這使得年費收入佔比呈現逐年下降的趨勢。

刷卡回佣收入：客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，這也是信用卡收入的主要部分。這部分回佣通常是由發卡行、銀聯和收單行分享，曾長期處於7:1:2左右的水平。現在由於銀行同業之間競爭激烈，使得商戶的議價能力明顯提高，導致回佣率下降明顯。有機構調研，中國信用卡特約商戶向發卡銀行支付的手續費費率大約占交易額的0.7%-1.0%，大部分亞洲國家在1.5%—2%之間，發達國家普遍在2%以上。

取現收入和懲罰性收入：前者是指去櫃台或ATM機取現所支付的手續費，源於銀行提倡刷卡消費和防範風險的目的；後者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補由於持卡人違約而給銀行帶來的風險損失。這兩部分在信用卡收入中佔比較小。

其他增值服務收入：比如持卡人購買商品進行分期付款所支付的費用，這個其實類似於將利息收入中間業務化，實質不變，但有利於擴大消費和控制風險。

對於普通消費者來說，顯性收入大家或多或少都能了解一些，因為是和自己息息相關的。但對銀行來說那隻是面上的收入，其實背後還有不少值得挖掘的東西。

隱性收益——主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。

鎖定賬戶和資金：這是最重要的隱性收益。比如有一家商戶使用銀行信用卡來進貨，而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期（客戶買東西可以直接刷卡分期付款）、積分消費等增值業務，那麼商戶的經營過程也將是銀行擴充賬戶、歸集資金的過程。具體來說：

第一擴充賬戶：商業銀行要使用POS機收款，則必須開立結算賬戶，就是這最簡單的第一步，為以後的業務擴展留下了無限的可能性，這就像互聯網中的入口，把客戶引進來是第一步，後面可以好好想辦法。若是第一步都做不到，後面的就更沒戲了。此外，對於很多個人客戶，信用卡也是一個營銷的突破口，先通過信用卡誘人的優惠和便利，把客戶拉進來，一旦建立了初步聯系，就可以更簡單地向其營銷借記卡，等借記卡開戶了，一切都好辦了。

第二，資金歸集：商戶如果利用信用卡進貨，就可以避免動用原有......>>
信用卡靠什麼賺錢
刷卡消費商家付手續費，銀行賺商家的錢。

信用卡賺錢主要來自於動用循環信用還款產生的利息（萬分之五的復利日息，一年下來就是20%的利息，這個可比貸款高多了）

有很多人想，我透支以後在免息期內還款不久就行了？

銀行很聰明的，銀行看到你每次都能全額還款，它就給你提額，一直提到你動用循環信用為止。

試想一下，有誰會拒絕銀行給你的提額呢?又有幾個人會有強烈的理財觀念，堅持全額還款呢？

信用卡盈利的另一塊就是商家手續費，1%可不少哦

最後一塊是年費。

信用卡進入大學就是看重了大學生沒有消費觀念，持卡大多數會動用循環信用這一點的。
怎麼用銀行的錢賺錢
2003年10月的一天，我路過浦東一家房產中介公司，看到有一處位於陸家嘴的一幢16層小高層住宅中的第九層有一個單元要轉讓，我心算了一下，即刻就決定去看房，那是一室一廳的小戶型，一室一廳約50個平方的房子，房主開出的價格是29萬，我當場拍定，把房子買下。

聊天時把這事告訴好友羅傑。羅傑驚問：30萬，你在浦東買房子？

此時的上海正是房產泡沫之說甚囂塵上，房價上漲，高價房房租下跌，很多稍有積蓄的白領都在觀望中，無法定奪是買還是等，對於我這樣毅然就買下房子，羅傑的疑問理所當然。

25天過後，我告訴羅傑，房子已經出租出去了，在剛裝修的第一天就有三個人來聯系房子，其中一個是花旗銀行財務總監，房子就是以2000每月的價格租給他了。

敢買房子，決不是一時沖動，而是經過對財經形勢的全局把握所做出的理性行為。上海作為長三角經濟的火車頭，經濟基礎堅實，連續11年GDP保持兩位數增長，2003年全國的GDP增長速度是8.9%而上海是11.8%，高出全國平均水平大概2個百分點，與此同時，在資本項目對外開放的預期下，上海的金融中心地位無疑會帶來更多的金融資本和高級金融人才，加強浦東陸家嘴金融集中地的能級，諸如花旗等外資金融機構都入主浦東，因此，更多的資本和更多優秀人士的注入，會強有力地拉動地區的房屋租賃。

我詳細過目前市場上適合個人投資理財的投資品種，對各個投資品種的邊際收益做過分析比較。比如比較大陸A股、香港股票和上海房產投資三者之間的現金回報率：假設把A股市場所有股票看成一隻股票，其價值為A股市值，將所有股票的現金紅利之和作為這只股票的現金受益，就會得出這只股票的現金回報率約為1%，低於銀行定期存款；而同樣方法求得的香港股市的現金收益率是3%左右；如果把上海房地產作為一隻股票看待，其收益率在5％左右。

當然，對同一項投資，要對回報率，安全性和流動性三大指標具體權衡。如信託產品的收益不過是4%，但流動性好，重點考慮的是是否安全，是否賺錢，用多長時間賺錢，比較來說，2003年100塊錢的房子一個月可以帶來5塊的收入，如果把這100塊投資於信託產品，收獲4.元，而100元的股票可能僅僅能收到1元。

大范圍局勢綜合分析之後，更重要的是把投資理財具體到一件具體的事，上海金融界高級經理辦公地點集中在金融大廈，該房子恰在金融大廈背後，步行不過10分鍾距離。

我曾經在一家大型金融機構做過經理，了解金融類經理人的習性，一天平均工作10個小時，壓力和效率是他們生活的主要內容，所以對他們來說，找一個離辦公室很近的「宿舍」遠比在郊區有大單元更實用。

金融投資業務的高強度特點，使這個行業是年輕人的天堂，所以他們的流動性比較高，這是他們選擇租房的重要原因。另外，他們對房子的隱秘性、安全性要求很高，在多層和高層之間，他們偏好高層。

當然，從高層的自然屬性上說，投資高層的另外一個原因，在陸家嘴這樣的地方，市容建設和動遷工程隨時都可能發生，高層樓房的人口密度更高，拆遷時結構需要爆破，動遷成本更高。所以，相對於高層低層更容易成為拆遷的對象，如果周圍的低層都拆了，換成綠地等公用設施了，高層的保留恰恰由於其環境的改善，而增加了價值。

在看樓的時候，我特意乘坐了電梯，發現電梯是兩年前剛換的，並且，在電梯的銘牌上還認真記錄著上次維護的時間，下次檢修的時間。這很重要，一旦把自己房屋出租的對象定到高級經理人，如果有其他條件都一模一樣的兩棟樓，自然要選擇電梯運行正常且性能良好的那個，這是「顧客」的需要。

至於30萬的計算。

信託產品的投資回報是4%，上海市房租平均......>>
銀行是怎麼賺錢的
就是通過貸款的利息還有各種理財產品
銀行的信用卡是靠什麼賺錢的
在我國，目前信用卡的盈利模式：

1、利息收入即持卡人對未清償信用卡余額所付的利息；

2、信息交換收入即收單行向發卡行支付的占特約商戶交易金額一定百分比的費用；

3、持卡人年費即持卡人因獲得使用信用卡的權利而向發卡行繳納的費用；其他手續費和所得即包括從其他各種信用卡服務中產生的手續費與收入，如預借現金手續費、掛失手續費、快速發卡手續費、補制交易密碼函手續費等；資金成本即發卡行為融得銀行信用卡資產組合中未清償的資金余額而必須支付的利息成本；

4、服務費用即前端和客戶接觸所產生的費用；交易處理成本即後台因客戶服務所產生的費用。

5、特約商戶回佣即收單行因為特約商戶提供交易處理並承擔信用風險而向特約商戶收取的費用；存款利息收益即從特約商戶的存款賬戶中取得的存款利息收益；其他收入即出租POS及壓卡機的收入等。在信用卡業務的利潤中，78%來自信貸利息收入，10%來自交換費，2%來自年費，4%來自現金提取費，6%為遲繳和其他收入。

6、滯納金、超限費等；

❷ 投資股票收益的來源

股票收益

定義：投資者從購入股票開始到出售股票為止整個持有股票期間的收入。

構成：股息收入、資本損益和公積金轉增收益

1. 股息

定義：股息是指股票持有者依據所持股票從發行公司分取的盈利。
（1）現金股息。是以貨幣形式支付的股息和紅利，是最普通、最基本的股息形式。
（2）股票股息。是以股票的方式派發的股息，通常由公司用新增發的股票或一部分庫存股票作為股息代替現金分派給股東。
（3）財產股息。財產股息是公司用現金以外的其他財產向股東分派股息。最常見的是公司持有的其他公司或子公司的股票、債券，也可以是實物。
（4）負債股息。負債股息是公司通過建立一種負債，用債券或應付票據作為股息分派給股東。
（5）建業股息。建業股息又稱「建設股息」，是指經營鐵路、港口、水電、機場等業務的股份公司，由於其建設周期長，不可能在短期內開展業務並獲得盈利，為了籌集所需資金，在公司章程中明確規定並獲得批准後，公司可以將一部分股本作為股息派發給股東。

2.資本損益（買賣差價）

上市股票具有流動性，投資者可以在股票交易市場上出售持有的股票收回投資，賺取盈利，也可以利用股票價格的波動低買高賣來賺取差價收入。股票買入價與賣出價之間的差額就是資本損益，或被稱為「資本利得」。資本損益可正可負，當股票賣出價大於買入價時，資本損益為正，即為資本收益；當賣出價小於買入價時，資本損益為負，即為資本損失。

3.公積金轉增收益

公積金轉增股本也採取送股的形式，但送股的資金不是來自當年未分配利潤，而是公司提取的公積金。公司的公積金用於彌補公司虧損、擴大公司生產經營或者轉為公司資本，但是資本公積金不得用於彌補公司虧損。股東大會決議將公積金轉為資本時，按股東原有股份比例派送紅股或增加每股面值，但法定公積金轉為資本時，所留成的該項公積金不得少於轉增前公司注冊資本的25%。

❸ 股票收益率

股票投資收益的計算一般與銀行的存款、理財計算差不多，都是按季度、年來計算的，而不僅僅是按當天股票波動來計算的。

股票投資收益率公式：投資利潤率=年平均利潤總額/投資總額*100%，

其中年平均利潤總額=年均產品收入-年均總成本-年均銷售稅金及附加，

比如，小王，用100萬炒股，一年下來，平均利潤為20萬，那麼，他的投資利率=20/100*100%=20%。

風險揭示：本信息不構成任何投資建議，投資者不應以該等信息取代其獨立判斷或僅根據該等信息作出決策，不構成任何買賣操作，不保證任何收益。如自行操作，請注意倉位控制和風險控制。

拓展資料：

影響股票漲跌的最直接因素是供求關系，股票漲跌與其它的商品一樣受到供求關系的影響，其原理是一樣的。

下面分3個方面進行闡述；

1、一般情況下，影響股票價格變動的最主要因素是股票的供求關系。在股票市場上，當某種（支）股票供不應求時，其股票價格就可能上漲到價值以上；而當種（支）股票供過於求時，其股票價格就會下降到價值以下。同時，價格的變化會反過來調整和改變市場的供求關系，使得價格不斷圍繞著價值上下波動。

2、股票在交易市場上作為交易對象，同商品一樣，有自己的市場行情和市場價格。由於股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。

3、外界的政策影響對股票價格也有波動，因外界的政策影響對某種（支）股票的方向有調控的作用

股票的交易時間：星期一至星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00；

休息日：周六、周日和上證所公告的休市日不交易。（一般為五一、十一、春節、元旦、清明、端午、中秋等國家法定節假日）；

上午9:15開始，投資人就可以下單，委託價格限於前一個營業日收盤價的加減百分之十，即在當日的漲跌停板之間；

9:25前委託的單子，在上午9:25時撮合，得出的價格便是所謂「開盤價」。9:25到9:30之間委託的單子，在9:30才開始處理。如果你委託的價格無法在當個交易日成交的話，隔一個交易日則必須重新掛單。

根據規定，賣出股票資金由銀證轉賬轉入銀行，實行的是T+1制度，簡單來說就是當天成功賣出股票後要第二天才能轉入銀行，進而取現。雖然將資金轉到銀行卡通常需要在下一個交易日，但也會有例外。如果周一、周二、周三、周四賣出股票，可在第二天轉出至銀行賬號。如果是周五賣出，則需要下周一才能轉出至銀行賬號。

另外，關於資金到賬時間還需要注意一點，從證券資金賬戶轉至銀行賬號叫銀證轉賬，通常是在工作日的早9點到下午4點可操作，其他時間操作無效。如果大家計劃將證券賬戶資金轉出到銀行卡，必須在可操作時間內進行。

❹ 為什麼銀行股會長期低估散戶要不要去撿銀行股的煙蒂

A股市場所有板塊當中銀行股確實是最低估的，也是最具有投資價值的股票，所以我認為可以去撿銀行股的煙蒂，下面進行詳細分析。

股票處於高估還是低估，一般都是根據上市公司的業績和股價進行分析的，而A股市場是由市盈率來預估上市公司的估值。

所以從這個知識點推斷，以及結合銀行股的實際情況，銀行股長期低估主要有以下兩個原因：

1、銀行股業績好

銀行是躺著賺錢的行業，尤其是國內四大銀行，賺錢能力都是非常強的，平均每天都是賺6～9個億。

正因為銀行股業績好，所以銀行股的每股收益高，每股收益越高，與銀行股的市盈率成反比例關系，市盈率越低說明越低谷。

2、銀行股股價低

銀行股的股價低主要是受到兩個原因，其一盤子太大了，一般的機構是很難推高股價的；其二銀行股長期缺乏資金，缺乏人氣，處於無人問津的狀態。

所以由於銀行股具有這兩個特徵，直接導致銀行股股價長期漲不起來，股價長期在底部徘徊。股價與市盈率也是成正比例關系，市盈率越低證明股票越低谷，越具有投資價值。

綜合銀行股有這兩個方面的原因，才會導致銀行股在A股市場長期低估，也是由於銀行低谷才會具有長期價值投資。

銀行是A股市場最具有長期價值投資的板塊之一，就憑借銀行股的這一點優勢，就可以完全確定要撿銀行股的煙蒂。

除此銀行股長期具有價值投資之外，當然還有以下兩大原因：

1、銀行股常年分紅

銀行股票是A股市場所有板塊當中，分紅率是最高的，特別是大型商業銀行股票，年年都保持高分紅。

根據銀行股的股息率來分析，大型商業銀行的股票每年分紅收益率在3%～5%之間，這筆收益相當於銀行存款利率，所以長期持有高成長的銀行股有何不可？

2、銀行股抵抗風險能力強

國家規定銀行是允許破產倒閉的，但銀行真正遇到危機之時，央媽會出手相救，決不允許銀行破產，很自然銀行股票也肯定非常安全的。

其次銀行股是A股市場金融板塊之一，由於盤子太大，業績好，有超大資金潛伏銀行股。當股市下跌時候銀行股下跌幅度很小，但行情上漲時候也會小幅上漲，銀行股非常穩定，安全性非常高。

同樣綜合銀行股這三點得知，銀行股確實長期具有投資價值，銀行股成長性好，常年分紅，安全性高等因素，確實可以撿銀行股的煙蒂。

❺ 銀行股漲是好事，還是壞事

從正常的邏輯上來看，當市場大幅上漲的時候，銀行股等大藍籌大舉拉升，很有可能就意味著大盤已經見頂；而當銀行股在相對低位出現大漲時，則很有可能是見底的信號。

銀行股定增，對上市銀行、銀行管理層和銀行員工來說，無疑是利好。

首先，銀行通過定增可以補充資本金，增強資本實力和抗風險能力，更好地支持業務發展和戰略落地。

其次，定增補充的是核心一級資本，可以全面提升銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率，緩解資本監管壓力。

以華夏銀行為例，2019年9月末，華夏銀行的的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為8．01％、9％和11．82％，其中核心一級資本充足率距離7．5％的監管紅線只有一步之遙。

2018年末，華夏銀行的這三項指標分別大幅回升至9．47％、10．43％和13．19％，這都得歸功於去年年底前完成的定增。

銀行股定增，對股東來說，情況則較為復雜，對一部分股東可能是利好，對另一部分股東則可能是利空。

對銀行的股東而言，最終的價值回報來源於銀行的經營成果，即銀行每年的凈利潤。凈利潤等於凈資產乘以凈資產收益率，定增是向特定投資者發行股份、募集資金，主要影響銀行的凈資產。

通過分析定增是攤薄，還是增厚每股凈資產，以及對不同股東持股比例的影響，可以判斷定增對某一特定股東來說，到底是利好，還是利空。

(5)商業銀行股票收益率來源擴展閱讀：

商業銀行發行股票有兩種情況：

一為銀行創立之初通過發行股票籌集資本金;

二為發展擴大銀行發行增資股票，或者為保持適度的清償能力發行的股票。世界上一些著名銀行，如英國的英格蘭銀行、美國的合眾銀行等都是通過股份集資創辦起來的。

投資者之所以願意購買商業銀行的股票，原因在於它有比較穩定的股息收入和股票市場價值的增值。一般而言，商業銀行很少發行增資股票，因為這會削減股東的權益。

❻ 銀行理財產品的收益是怎麼算的

通常情況下，理財產品的收益是根據理財產品的收益率、投入的資金以及實際理財天數來計算的。一般理財產品計算公式為理財收益=投入資金×日利率×實際理財天數。其中利率又可分為年利率、月利率和日利率，在計算理財收益時要適當地進行轉換。當然這個計算公式一般是適用於固定收益類理財產品，對於一些較為復雜的理財產品還需要考慮到其他風險因素。以上就是關於理財產品的收益計算的介紹，需要注意的是銀行理財產品的一年是按照360天計算的，而其他互聯網理財產品還是按照365天計算。除此之外，對於理財產品的收益率還要分清到期收益率和年化收益率的區別。

❼ 商業銀行資本利潤率的計算方法

1、商業銀行資產收益率計算公式為資產收益率=（凈利潤/ 平均資產總額）* 100％

2、平均資產總額=（期初資產總額+期末資產總額）/ 2

3、資本收益率又稱資本利潤率，是指企業凈利潤（即稅後利潤）與平均資本（即資本性投入及其資本溢價）的比率。用以反映企業運用資本獲得收益的能力。也是財政部對企業經濟效益的一項評價指標。

4、資本收益率越高，說明企業自有投資的經濟效益越好，投資者的風險越少，值得繼續投資，對股份有限公司來說，就意味著股票升值。

5、對企業經營者來說，如果資本收益率高於債務資金成本率，則適度負債經營對投資者來說是有利的；反之，如果資本收益率低於債務資金成本率，則過高的負債經營就將損害投資者的利益。

(7)商業銀行股票收益率來源擴展閱讀：

對於一位上市公司的投資者來說，資本收益率是一個重要指標。所有者投資於企業最終目的是為了獲取利潤，資本收益率的高低直接關繫到投資者的權益，是投資者最關心的問題。當企業以資本金為基礎，吸收一部分負債資金進行生產經營活動時，資本收益率就會因財務杠桿原理的應用而得到提高，提高的利潤部分，雖然不是資本金直接帶來的，但也可視為資本金有效利用的結果。投資者進行資本收益率分析可達到以下目的：

1，檢查、判定投資效益。資本收益率分析是投資者檢查判定投資效益好壞的基本指標，是進行投資決策的基本依據。

2，檢查、評價企業管理者經營管理工作。資本收益率的高低，是企業管理者經營管理工作好壞、效率高低的集中反映，通過資本收益率分析，投資者可以檢查評價企業管理者經營管理工作的好壞。

3，資本收益率是投資者考核、檢查其資本保值增值的主要指標。

參考資料：

資本收益率-網路

❽ 銀行業利潤為什麼這么高

四大銀行利潤構成明顯改善
新華網 稿件來源：經濟參考報

趕在今年初全國金融工作會議之前，四大銀行都底氣十足地把2002年的經營效績公布出來了。2002年，國有銀行不僅資產質量大幅度提高，經營效績也明顯改善。值得業界稱道的是，各家銀行的收入構成明顯改善，吃利差並不是銀行唯一的收入來源了，收費服務正在逐漸成為銀行新的利潤增長點。

2002年工商銀行實現撥備前利潤443．37億元，比上年增加103．84億元，增長30．58％。其中，實現賬面利潤62．14億元，增長5．63％；提取撥備並消化包袱381．23億元，比上年多100．06億元。對於經營效益的大幅提高，工商銀行認為首先得益於銀行資產質量的持續改善。去年工行境內外五級分類口徑不良貸款余額下降377．81億元，現佔比25．52％，比年初下降4．26個百分點。

歷史包袱最重的農業銀行，也取得了實際效益翻兩番的良好業績。去年農行境內外合並實現撥備前利潤112．61億元，同比增效92．21億元；賬面盈利28．91億元，同比增盈17．38億元。全行各項財務指標在機制改革和增存、增貸、清收盤活等經營性因素的推動下，經營效益大幅飆升，不但全面超額完成了賬面利潤計劃，實際利潤更比上年翻了兩番多。

往年經營效益最好的中國銀行（尚未公布盈利數字），資產質量提高最快。2002年中行國內行不良資產存量快速下降，共計消化不良資產595．52億元；其中實現現金清收346．52億元，實物清收66億元，辦理債務重組47億元，完成呆賬核銷136億元，全年共處置各類抵債資產46．59億元。

讓業界眼前一亮的是，建行的經營效率指標的名列前茅。去年建行資產收益率和資本回報率分別達到1．16％和27．68％，同比增長0．04和2．87個百分點；成本收入率和費用利潤率分別為225％和97％，同比上升11．4和4．3個百分點。

憑借著27．68％的資本回報率，最高效銀行的桂冠理所當然地落在建設銀行頭上。去年建行境內外業務共贏利344．3億元，比上年增加48億元，增幅16．2％，其中消化歷史包袱301億元，比上年增加56億元，實現稅前利潤43．3億元。收入大幅提高的同時，建行資產質量不斷改善。截至去年11月，按五級分類口徑建行不良貸款余額比年初減少227．9億元，不良貸款率為15．28％，比年初下降4．07個百分點。

2002年銀行業入世效應初現，各家銀行都在經受客戶流失、市場佔有份額下降的壓力，但基本的競爭格局並末發生改變，外資銀行的沖擊並不似預想強烈，四大銀行仍然壟斷著70％左右的市場份額。對中資銀行而言，壓力更多地在於盈利模式的改變，而非真實市場份額的爭奪。

對於這種現實壓力，各大銀行仍能保持應對自如。工行的相關負責人告訴記者，在過去的一年裡，銀行的收入結構進一步優化，吃利差並不是唯一的收入來源了。工行以存貸利差為主的收入結構正在逐步改變中，中間業務正在成為銀行的三大支柱業務。銀行卡、票據、電子銀行等服務收益業務強勁增長，去年實現中間業務收入50．31億元，比上年多10．93億元，增長27．75％，占銀行全部收入的11．35％，債券交易和資金交易的收入也近總收入的20％。公司化運作的牡丹卡中心和票據中心更是業績優秀，票據中心去年盈利1．04億元，人均創利158萬元。

在全國銀行同業拆借中心，農業銀行成為這里的交易大戶。去年農行交易量在拆借市場和回購市場中均排名第一，其中拆借交易量為1914．83億元，回購交易量為16356．46億元。拆借市場交易量排名的2至5位依次為國家開發銀行、中國建設銀行、中國工商銀行和國泰君安證券股份有限公司，回購市場交易量排名2至5的依次為中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行和交通銀行。

對於收入構成優化這個話題，最有發言權的是建設銀行。建行資金部的人士告訴記者，去年建行中間業務實現收入48億元，同比增長36％，占總收入比例提高0．9個百分點，達到14％。讓同業羨慕的是，債券投資與資金交易去年實現收益198億元，佔全部收入的57．5％。傳統信貸收入佔比過高、盈利模式單一的局面早已改變。

對銀行中間業務的發展，人行銀行監管司網上銀行和中間業務處的夏處長認為，商業銀行發展中間業務有利於提高銀行的盈利能力，改善銀行的資產負債結構和收益結構。他介紹，中間業務在國外又叫收費基礎業務，銀行通過提供服務收取費用。這種業務的發生，不改變銀行的資產負債表，沒有信貸風險。大力發展中間業務是銀行業發展的趨勢。去年人行相繼出台管理辦法，明確了商業銀行中間業務的市場准入形式，央行還將繼續為銀行中間業務的發展提供幫助。他也承認，雖然國有銀行中間業務發展迅速，但和外資銀行還相差甚遠。國外銀行中間業務收入佔比一般在總收入的40％以上，有的甚至高達60％至70％，美國商業銀行中間業務的收入占其總收入的比重從1980年的22％上升到了1996年的39％。花旗銀行存貸業務的利潤僅占總利潤的20％，而中間業務為其帶來了80％的利潤。

對於銀行熱衷債券交易，夏處長認為，銀行參與國債交易並不影響信貸，銀行投資的債券最終還是用於信貸，還要投入實體經濟。但對於銀行熱炒國債，也有不同意見認為，畢竟現在我國還是以間接融資為主，企業債的發行還沒開放，銀行把過多的資金投入債市必然影響到信貸。銀行吸收資金集中在債市，雖然保證了盈利，但必定會損害到地方經濟。

❾ 銀行理財的收益率是怎麼算的

銀行理財（固定收益理財）=本金*利率*期限，比如投資者購買理財5萬元，理財預期收益率為2.85%，投資期限為一年，那麼可以算出理財收益為：5萬元*2.85%*1=1425元。
凈值型理財收益=（買入時的凈值-贖回時的凈值）*本金，比如買入某理財時的凈值為1，贖回時理財的凈值為1.1，買入5萬元，那麼可以算出理財收益為：（1.1-1）*5萬元=5000元。

拓展資料：
「理財」一詞，根據眾銀網數據中心統計最早見諸於20世紀90年代初期的末端。隨著國內股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網貸等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
什麼是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
1、理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
2、理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經濟管理公司等。
1、銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2、證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3、投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4、APP理財
目前手機上出現了很多一系列APP理財方式，零起步資金，適合大眾所有人群。
如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。