A. 46家農商銀行三季報,平均凈利潤同比下降12.88%
2020年11月10日,中國銀保監會在其官網公布了2020年三季度銀行業主要監管指標數據情況,其中涉及農村金融機構細項數據指標為總資產三季度同比增長10.6%。整體經營情況為2020年三季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產315.2萬億元,同比增長10.5%,2020年前三季度,商業銀行累計實現凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%。
截止11月10日,對46家已公開披露三季報的農商的總資產、營業收入和凈利潤進行了不完全統計, 平均總資產同比增長10.95%、營業收入同比增長3.64%,平均凈利潤同比下降12.88% 。
筆者又將46家農商銀行分為38家未上市農商銀行和8家已上市農商銀行數據進行比對,其中 38家未上市農商銀行平均總資產同比增長11.59%,營業收入同比增長3.25%,平均凈利潤同比下降15.45% 。
8家上市農商銀行平均總資產同比增長7.9%,營業收入同比增長5.72%,平均凈利潤同比下降0.68% ,此外如果將凈利潤同比下降最高的廣州農商銀行-16.85%和重慶農商銀行-9.95%排除,其餘6家上市農商銀行仍然保持了3.56%的凈利潤增長,上市農商銀行保持了較好經營數據。
今年以來,受疫情和國有大行普惠業務下沉等因素影響,農商行市場空間被進一步擠占,面臨更加嚴峻的生存問題。 11月10日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在甘肅省定西市臨洮縣,主持召開西北四省(自治區)「縣域金融改革化險工作」座談會時提出「農信社要一手抓風險處置,一手抓深化改革」。
01
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改革
從報表數據不難發現,盈利能力下降的銀行多為地方農商行 。評級機構大公國際曾發布報告指出,相比於大型商業銀行和股份制商業銀行甚至是已上市農商銀行,農村商業銀行經營區域經濟狀況和客戶資質都不佔優勢,同時農村商業銀行的定位往往是服務三農和服務中小企業,而中小企業經營困難加劇是宏觀經濟下行壓力下最突出的問題之一,也是不良貸款的重災區, 因此在宏觀經濟下行的過程中,農村商業銀行面臨的形勢更為嚴峻。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾發文表示,農村銀行機構的公司治理存在一定的扭曲。隨著農信社商業化改革的不斷推進,基層農信社已逐步從名義上的合作金融機構轉變為商業性金融機構(農村商業銀行)。在此背景下, 省聯社行政化管理體制與農商行商業化的法人治理間的問題開始日益凸顯,已成為困擾農信機構發展的重要制度因素 。
在過去一段時間,省聯社與農商行主要股東之間的矛盾時有發生,並受到了 社會 的廣泛關注。這是一場曠日持久的改革,這是一次考驗智慧的抉擇。從2007年提出到現在過去了13年,農村金融市場已經發生了顛覆性的變化。今天,難得的發展機遇、巨大的生存挑戰、艱難的改革抉擇,同時擺在了農信社面前。糾結的「模式之爭」,也反應出了這場改革的艱巨性。2007年,監管部門提出省聯社改革的「五大模式」(聯合銀行、金融服務公司、金融持股公司、統一法人和完善省聯社),糾結的「模式之爭」,也反應出了這場改革的艱巨性。
國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠認為,對於省聯社改革沒有必要糾結於哪一種方案最好或最優,有時在A省適用的模式,不一定適合B省。省聯社改革要實事求是、因地制宜,根據各省經濟發展情況、金融體系、資產質量、風險管控能力、地方政府意圖等因素來決定選擇哪一種改革方案。 從目前的實際經營情況和面向未來的創新上來看,改革是時不我待的選擇了。
02
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創新
農商行肩負支農支小、服務地方的使命,今年在政策面上給予了大量支持,圍繞中小銀行合並重組、資本補充的方案已陸續提出,地級農商行紛紛合並重組,今年以來已有江蘇徐州農商銀行、四川綿陽農商銀行、陝西榆林農村商業等宣布合並重組成立地級市農商銀行,重新成立的農商行的風險抵禦能力將有望得到增強。
在農商銀行的發展 歷史 上,「蘇南模式」始終是津津樂道話題 ,2012年11月08日,無錫、江陰、江南、常熟、太倉、吳江、崑山、張家港等農村商業銀行在江陰市皇嘉喜來登大酒店召開巴塞爾新資本協議聯合建設協調小組,中國銀監會合作部、江蘇銀監局和8家農商銀行當時主要負責人均參加了此次會議,會議上明確了一是完善機制,提高效率、二是重新審視監管政策、三是抓住重點、四是統籌資源安排的一致意見。時任銀監局領導也指出蘇南八家農村商業銀行採取聯合建設的方式是一個好途徑,大家沿著這個途徑一步一個腳印地走過來。
2016年上述8家農商銀行中的 5家農商行扎堆上市,這些農商行也是全國農信體系中少數實現核心IT自主的農商銀行,尚未上市的江南農商銀行也已經成為江蘇地區資產規模最大的農商銀行。
「蘇南」何以成集中地,一位熟悉蘇南地區農商行狀況的中層管理人士表示,除了當地經濟發達,區位優勢明顯之外,江蘇作為農村金融改革最早試點地區,農村金融始終走在全國前列,並且,近幾年蘇南8家農商行在推進實施新資本協議上也走在農商行系統先鋒行列,風險控制在農商行梯隊中有較強優勢。
「蘇南模式」是指,在傳統農業經濟佔比重很低的經濟發達地區,農村金融機構立足於縣域經濟,適應城鄉一體化的大趨勢,為城市化過程中鄉鎮企業的轉型以及民營中小企業的發展提供金融支持,走「服務於大農業」的發展道路,率先通過產權改革形成較為完善的法人治理結構,並且開始通過跨區域經營和公開上市謀求更大的發展空間。
蘇南模式並不完全適用於全國農商銀行的創新發展,但面對其他商業銀行在互聯網時代線上化和數字化的大步邁進,農商銀行必須創新發展。 農村金融機構作為我國金融體系的重要組成部分,在服務縣域經濟發展、金融支農支小中作出了重大貢獻。同時還受到「機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)、資金不出省「的差異化監管。
在新的時代依靠小米加步槍的人海戰術和無怨無悔的勤勞付出可能找不到新的出路。跟上數字化時代的轉型,憑借對於縣域經濟的獨特理解加上創新的經營模式可能是未來持續發展之路。
B. 農村信用社會不會上市什麼時候上市
國內部分農信社確實具備上市條件,但是證監會和銀監會不一定會同意,你想全國這么多農信社,要開了這個口,以後得多少個農信社和城商行都要搶著上市圈錢。所以會與不會上市關鍵看證監會和銀監會能不能通過。不過可以曲線救國。向重慶農商行在國內上不了市,可以跑到香港去上市。具體上市時間還是需要等待。當農村信用社發展到一定時期,可以上市,但是要求很高,比一般的企業要嚴格得多。農村信用社資產不好,壞賬很多,要剝離一部分,包裝後才能上市。
拓展資料:
重慶農商行什麼時候上市?
盡管銀行類上市公司遲遲未能登陸A股市場,但這並不影響各家銀行備戰上市的熱情。而隨著各地農商行改制步伐的逐漸提速,該類銀行在籌備IPO工作上也漸有追趕此前異常活躍的各地城商行之勢。由於受限於A股上市渠道,證券市場中已多年未見銀行股的身影。
日前,資產規模僅排在北京農村商業銀行和上海農村商業銀行之後的重慶農村商業銀行股東大會正式審議通過了H股發行方案,公司將赴港實現IPO,並由此搶得農商行上市頭把交椅,而這也無疑為苦苦等排隊的眾銀行們提供了一個新的上市渠道。
此次赴港IPO是否會對其早已訂下的2012年A股上市計劃有所影響?昨日該行相關人士在接受采訪時表示,無法透露任何相關消息。「重慶農商行上市意願強烈,其轉戰香港IPO可以說不失為一條捷徑,這畢竟使其在與其它農商行的上市競賽中佔得先機。」一位業內人士這樣表示。轉戰香港市場或成農商行上市第一股於2008年摘掉農村信用社的招牌,成功掛上了現代商業銀行的金字招牌的重慶農商行,其早已立下了2012年實現A股上市的目標。重慶農商行董事長劉建忠對外表示,該行將根據市場節奏,積極引進優質的戰略投資者,力爭到2012年基本滿足上市條件。
然而由於目前銀行在A股市場上市困難重重,顯然這對其上市之路或多或少產生了影響。面對各兄弟農商行積極的上市籌備,已然迫不急待的重慶農商行決定另闢悉徑,率先實現其IPO願景。就在2月22日召開的該行股東大會上,一則計劃通過在香港首次公開募股(IPO)發行20億股H股的方案被正式審議通過。
如考慮全額行使15%的超額配售權,本次H股發行的新股發行數量不超過23億股(不包含國有股減持部分的股份)。國際配售分配中,將優先考慮戰略投資者和高質量的機構投資者。此外,在這次股東大會上同時被批準的,還有該行在上市前向當地國有企業增發10億股股票。
本次定向增發10億股完成後,重慶農商行股本將增至70億股,而公司目前第一大股東重慶渝富資產經營管理有限公司有望獲得其中絕大部分。資料顯示,重慶農商行成立於2008年6月,是在原重慶市農村信用社、農村合作銀行基礎上組建的股份制商業銀行,是全國第三家、中西部首家省級農村商業銀行。
資本金60億元,總資產規模超過2000億元,注冊資本金居全國農村商業銀行之首,是重慶市資產規模最大、存款規模最大、服務網點最多的地方金融機構。在此之前,張家港農商行和常熟農商行的上市之路尚未成行,重慶農商行改道H股,將使其搶跑農行商上市陣營。
除了有望成為農商行上市首家外,成立於2008年6月的重慶農商行,也將獲得寶貴的經營資金。在快速發展過程中,重慶農商行與眾多銀行一樣日益受到資本充足率下降的制約。2008年底,該行資本充足率為9.77%,而截至2009年9月,這一數字只有8.52%。為此,該行於去年末已成功發行23億元次級債以補充附屬資本金。首發價格未定股權變動日漸活躍盡管股東大會已批准了赴港IPO方案,但重慶農商行發行價格則仍未公布,但近期該行股權變動卻日漸活躍。
然而從其最近兩次股權拍賣和轉讓信息中發現,該行股權的成交價格要遠遠高於目前正在進行的1.91元/股的增發價格。2009年8月,重慶農商行股權在經過60多次激烈爭奪後被成功拍賣。重慶聯合產權交易所開元專場拍賣會上,重慶農商行4. 38萬股拍出23萬元,每股摺合5.25元,是起拍價1.60元的3.28倍。這是重慶農商行自去年成立以來,其股票的首次公開市場定價。然而重慶農商行的股價在隨後的股權轉讓則出現了下滑。2010年1月,來自天津產權交易中心網站的公告顯示,重慶農商行1000萬股股權將掛牌轉讓,轉讓價格為3500萬元,摺合每股3.5元。顯然這次股權轉讓單價,要大低於去年該行的股權拍賣單價。而對於此次轉讓方是否為金融機構在此次掛牌公告中也沒有進行規定,只要求如果是境內的非金融機構,最近三個會計年度要求連續盈利且年終分配後,凈資產達到全部資產的30%。
如果是境內的金融機構,商業銀行資本充足率不低於8%,非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%。農商行IPO熱度升溫欲與城商行搶上市名額近年來各地城商行積極重組、擴軍,以期為IPO掃平道路。
一時間,各地城商行積極籌備IPO的消息此起彼伏。然而自近期以來,隨著各地農商行各地農商行改制進展的大提速,農商行也開始加入了籌備上市大軍之中。
C. 股票780077主要是生產什麼的
780077是一家已獲准上市的公司股票申購代碼。
這家公司是重慶農商行,也就是以前的信用社,2008年改製成立的商業銀行。股票代碼為601077,本周一剛剛進行了網上申購。
D. 聽說農商銀行要上市,那麼農商銀行的原始股能買嗎
有潛力的話就可以買,一般情況下原始股的價格比較低,公司上市後原始股進入市場,剛進入的股票價格低,如果剛上市的公司發展潛力重足,股票上漲速度就快,原始股就會翻很多倍。
全國有幾百家農商行,每一家都是獨立的法人機構,已上市農商銀行有重慶農商行、九台農商行、常熟農商銀行、無錫農商銀行、江陰農商銀行、張家港農商銀行、吳江農商銀行。農商銀行上市需要財務數據達標之後,走整個上市流程完之後,沒有準確時間。
原始股是公司上市之前發行的股票。 在中國證券市場上,「原始股」一向是贏利和發財的代名詞。原始股都是一塊錢一股, 只有公司內部員工或者高層領導的親戚才有機會可以買的。
在公司謀劃上市的時候有一個發行價,發行價格一般是大於或者等於原始股價,這是為了保護股東的權益。一般情況下原始股的價格比較低,公司上市後原始股進入市場,剛進入的股票價格低,如果剛上市的公司發展潛力重足,股票上漲速度就快,原始股就會翻很多倍。(5)上市農商銀行價格擴展閱讀
銀行上市的要求和其他上市公司一樣,成為上市公司要求:
1、股票經國務院證券監督管理機構核准已向社會公開發行。
2、公司股本總額不少於人民幣三千萬元。
3、開業時間在三年以上,最近三年連續盈利;原國有企業依法改建而設立的,或者本法實施後新組建成立,其主要發起人為國有大中型企業的,可連續計算。
4、持有股票面值達人民幣一千元以上的股東人數不少於一千人,向社會公開發行的股份達公司股份總數的百分之二十五以上;公司股本總額超過人民幣四億元的,其向社會公開發行股份的比例為10%以上。
5、公司在最近三年內無重大違法行為,財務會計報告無虛假記載。
6、國務院規定的其他條件。
E. 渝農商行一個共有多少流通股
你好,渝農商行2019年10月29日在上海證券交易所上市,當天實際流通A股11億。另外,H股有25億流通。
F. 觸發穩定股價措施啟動條件
觸發穩定股價措施啟動條件是股票收盤價連續20個交易日低於經調整的每股凈資產值。
【拓展資料】
2月7日,浙商銀行、重慶農商行、重慶銀行相繼發布公告稱,因股價連續20個交易日低於每股凈資產,觸發穩定股價措施啟動條件。其中,重慶農商行9名非獨立董事、高級管理人員選擇以年薪增持本行股份,以履行穩定股價義務。
上市銀行扎堆穩定股價。
由於A股股票收盤價連續20個交易日低於最近一期經審計的每股凈資產,浙商銀行、重慶銀行、重慶農商行均在2月7日觸發了穩定股價措施啟動條件。
從重慶農商行披露的穩定股價措施來看,5名非獨立董事和4名副行長以不超過上一年度領取薪酬(稅後)15%的自有資金增持股份。本次增持計劃不設價格區間,實施期限為2月8日起6個月內。考慮到年報及季報限售期,重慶農商行的增持計劃將於2022年第1季度報告發布後實際開始實施。
根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》《中國證監會關於進一步推進新股發行體制改革的意見》等相關法律法規及上市規則的要求,首次公開發行新股的發行人及其控股股東、公司董事及高級管理人員應制定上市後3年內公司股價低於每股凈資產時穩定股價的預案。
普遍來說,穩定A股股價的措施包括回購股票以及控股股東、董事、高級管理人員增持股票等。
而重慶農商行之所以不採取回購方式來穩定股價,原因與商業銀行的特性有關——境內商業銀行回購股票屬於重大無先例事項,且根據法律法規和相關監管規定,商業銀行回購股份之後只能注銷並減少注冊資本,減少注冊資本需獲得銀保監會或其派出機構的批准,此外還涉及債權人公告等一系列法律程序。
因此,盡管浙商銀行與重慶銀行尚未公布穩定股價的具體措施,但可以預見的是,兩家銀行也大概率會採取增持股票的形式,只是資金來源或有不同。