工商銀行股票2020年全年走勢

A. 工商銀行股票每年分紅情況

操作環境：
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工商銀行為例，其近五年分紅派現5次，平均每股派息0.24元（稅前），累計分紅達4354億元。工商銀行2016年-2020年所實施的5次分紅派現分別對應2015年至2019年年度，每股稅前派息0.233元、0.234元、0.241元、0.251元和0.263元，現金分紅金額分別為831億元、835億元、858億元、893億元和937億元。
對應凈利潤來看，工商銀行2015年至2019年分別實現歸母凈利潤2771億元、2782億元、2860億元、2977億元和3122億元，各年現金分紅占歸母凈利潤的比例分別為29.99%、30.01%、30.00%、30.00%和30.01%。從近五年的數據來看，工商銀行的現金分紅占歸母凈利潤的比例基本穩定在30%左右。
【拓展資料】
中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱ICBC ，工行）成立於1984年1月1日。總行位於北京復興門內大街55號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。中國工商銀行的基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。
2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國工商銀行排名第10位。2018年6月20日，《中國500最具價值品牌》分析報告發布，中國工商銀行排名第4位。2018年7月，英國《銀行家》雜志發布2018年全球銀行1000強排名榜單，中國工商銀行排名第1位。2018年《財富》世界500強排名第26位。2018年12月18日，世界品牌實驗室編制的《2018世界品牌500強》揭曉，中國工商銀行排名第43位。2019年6月26日，中國工商銀行等8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。
2019年7月，入選2019《財富》世界500強，排名26。2019年12月，中國工商銀行入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。2019年12月18日，人民日報發布中國品牌發展指數100榜單，中國工商銀行排名第9位。2020年1月4日，獲得2020《財經》長青獎「可持續發展效益獎」。2020年3月，入選2020年全球品牌價值500強第6位。2020年8月《財富》世界500強排行榜發布，中國工商銀行排名第24位。2020年9月28日，入選2020中國企業500強榜單，排名第五。

B. 請教一下大神，為什麼工商銀行的股價這么多年一直保持個位數呢

工商銀行業績很好，每年盈利3000多億，市盈率很低，市凈率也很低，而且每年分紅，可以說是一支比較優質的股票。但是工商銀行這么多年股價並沒有上漲很多，這個裡面可能是由於以下幾個原因。

1、銀行股普遍市盈率很低

股市中銀行股整體都偏低，這個是導致工商銀行股價比較低的首要原因。這些年來，銀行股整體上盈利能力都比較強，但是銀行股整體上來說市盈率都是比較低的，而且市凈率也很低。

在整體銀行股股價比較低的情況下，工商銀行也不可能脫離整體銀行股的走勢，這樣也就造成了工商銀行股價比較低。

2、工商銀行盤子很大

工商銀行盤子大，如果想漲起來需要更多的資金拉動。一般來說，盤子越大，想漲就需要更多的資金拉動，想賺錢可能會更難一些。在這樣的情況下，可能很多資金就會更願意去介入一些盤子較小，資金需求比較小的股票，這樣的股票可能更容易賺錢。

因此，工商銀行盤子太大，也是股價比較低的原因。

3、可能更適合長期投資

工商銀行這樣的銀行股，可能更適合長期投資。如果你想投資股票，如果放在這些高分紅銀行股裡面，每年分紅5%左右，而且股價低於凈資產很多，而且凈資產每年也會增長不少，而長期來看，隨著凈資產的增長，股價也是會上漲的。而且持有股票，也能夠申購新股，只要中簽，也會有所收益，年收益率有可能會達到10%左右。

因此，長期持有銀行股，可能風險更小，而收益可能也會很穩健。

4、結論

綜上所述，工商銀行股價比較低，一個原因是銀行股市盈率都比較低，另一個是盤子太大資金不願意介入。

根據我個人對工商銀行股票的了解，工商銀行股價這么多年保持個位數的真正原因有以下幾點：

原因一： 因為工商銀行盤子太大了，屬於超級大盤子股票，真正想要把工商銀行股價推高，需要龐大的資金量，又有哪個機構會願意動用龐大資金去炒作工商銀行呢？

這也是為什麼A股市場超級大盤子股票的股價都是非常低的真正原因，盤子太大拿一點資金進入不夠塞牙縫的，股價怎麼漲得起來呢？

原因二： 因為工商銀行股票常年缺乏資金，缺乏人氣等，導致工商銀行股價始終漲不起來，一兩分錢都可以玩一天。

股票的漲跌是需要資金推動的，工商銀行盤子大，小資金翹不動，很多資金乾脆連工商銀行股票都不碰，導致工商銀行股價漲不起來，股價低。

原因三： 因為銀行板塊的特徵，銀行是金融板塊之一，銀行股股價一般都是比較低的，也許是整個板塊因素所致。

原因四： 因為工商銀行每年都是有分紅，而A 股分紅會相對應進行除權，每年進行除權股價只會越來越低，這也是因素之一。

總之工商銀行股價一隻保持個位數，股價始終漲不高，主要原因是以上四點，當然還有其他因素，就是有很多因素導致工商銀行股價這么低的，多重因素疊加所致。

影響股價的因素有很多，公司發展水平，盈利能力，成長能力，行業前景。

首先銀行不是朝陽產業，再有他的總股本太大，也就是盤子太大，幾個億下去連個水花都砸不起來，漸漸就沒人願意買了。這種股票甚至連分紅後填權都做不到，股價一般是一直下跌，然後穩定在某一水平線上。

成交量低的股票股價就容易變低，工商銀行換手率常年0.1%以下，根本就沒人交易，流動性差。

與其類似的還有除招行和寧波銀行以外的銀行股，中石油，中石化這類。

C. 工商銀行股票走勢工商銀行行情預測分析工商銀行最新消息資訊

在當前銀行業發展現狀的情況下，提升服務於實體經濟的能力，降低對實體行業的投資，強化金融風險防控，是金融業發展的關鍵。接下來今就跟大家一起討論一下關於銀行業的龍頭企業--工商銀行！

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一、從公司角度來看

公司介紹：中國工商銀行股份有限公司成立於1984年1月1日。公司主要業務包括：公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務、直銷銀行業務等。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。連續八年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜單榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位。

簡單介紹了工商銀行的公司情況後，我們來看下工商銀行有什麼亮點，值不值得我們投資？

亮點一：打造綜合金融標桿行

公司基本面非常穩健，客戶基礎蠻出色的，持續推進第一金融銀行戰略，協同推進城鄉聯動發展取得顯著成效。2021年二季末個人金融資產規模總額16.6萬億元，總量再次創新高，領先地位更加穩固。持續推動數字化轉型，深化金融科技的技術能力，為將公司打造成為綜合金融標桿行積蓄力量。

亮點二：境外業務覆蓋面廣泛

工商銀行在42個國家和地區打造了412家機構，通過參股標准銀行集團在非洲20個國家都有進行間接的覆蓋，和143個國家和地區的外資銀行建立了代理行關系，總數達1507家，六大洲和全球重要國際金融中心都覆蓋了服務網路，在"一帶一路"沿線18個國家和地區一共設立了127家分支機構。能夠向公司和個人提供全面和優質的金融服務，而且在全球范圍內都可以做到。

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二、從行業角度來看

銀行在基本面上受到了政策的呵護，繼續欣賞財富管理業務，目前我國的政策趨勢任然是"穩字起頭"。以後會伴隨著徵信業范規發展，平台經濟反壟斷以及支付互聯網不斷的進步，傳統銀行（尤其是具備零售業務優勢的銀行）很有可能會獲得一個更廣闊的市場空間。目前還考慮到貸款的供需情況，以及未來信用利差可能會增加，整個生息資產端綜合收益率會上升一些，鑒於此，資產端或將是推動息差企穩的關鍵動力。放開來看，國內宏觀經濟增長和貨幣政策等出現大幅度波動的概率不是特別高，銀行業的整體經營環境趨勢還是很穩定。

總之，我認為工商銀行實力不凡，最有可能在行業平穩向好之際，將有一定的上升空間。但是文章稍微會有一些滯後性，若是想更准確地知曉工商銀行未來行情怎麼樣，點擊下面的鏈接就可以查看，有專業的投顧給你提供診股意見，看下工商銀行現在行情是否到買入或賣出的好時機：【免費】測一測工商銀行還有機會嗎？

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D. 銀行那麼賺錢，但買銀行股不賺錢反而虧錢，究竟為什麼

銀行賺錢與銀行股賺不賺錢並沒有直接關系，只有間接性關系，所以不要認為銀行賺錢了，買入銀行股就一定會賺錢，其實這兩者之間是兩碼事。

首先工商銀行實際案例進行分析，工商銀行2020年全年凈利潤是3159.06億元，工商銀行平均每天約8.65億元，可想而知工商銀行賺錢能力有多強，一天就賺幾個億，這是多少上市企業連一年都賺不到這么多錢。

然後再來看看2020年工商銀行的股票情況，2020年1月2日工商銀行當天收盤價是5.97元，2020年12月31日工商銀行股票收盤價是4.99；按照工商銀行的股票來看，2020年股價每股跌了0.98元，跌幅高達16.4%，持有工商銀行股票還倒虧。

結合股票市場的大趨勢，銀行板塊特徵，以及銀行股的特點進行的分析得知，以上三點就是為什麼銀行很賺錢，銀行股卻不賺錢的真正原因。

最後告訴所有投資者，上市公司賺錢不能代表股票就能賺錢，公司業績賺錢與股票賺錢是兩碼事，上面以2020年工商銀行的案例可以充分證明，再有就是中石油也是可以證明這個觀點。

總之大家內心要清楚，銀行賺錢是肯定的，但銀行股難賺錢也是市場認可的，銀行業績保持穩定增長，市盈率非常低；導致股票被嚴重低估的真正原因，想要從銀行股吃肉要長期價值投資，主要追求銀行股分紅獲取收益才是最靠譜的。

E. 長期持有銀行股，吃分紅，打新股是什麼體驗

銀行股是大盤股，特別是四大國有銀行，流通盤都以千億計，如此巨無霸，不是短線資金炒作對象，不是大牛市，快速上漲的機會少見。

以工商銀行為例，流通盤2696億股，二零二零年三季度股東為71.96萬，兩者數據都是重量級的。查了去年的日K線圖，一根漲幅將近百分之六的陽線，需要四十八億多元的資金，一隻流通盤一億股之內的股票，拉個漲停只需幾億資金，兩者資金量相差十倍以上。因此，大盤銀行股走勢的起伏相對穩健。

長期持有銀行股，吃分紅，打新股，應該是不錯的體驗。

實話實說，也許是一夜暴富的心態，自己買賣股票並沒有持有銀行股，因此虧得一塌糊塗，如果能夠咬定青山不放鬆，長期持有，情況會好很多。

通過最近幾年對四大國有銀行的觀察，發現他們的股價走勢大概在凈資產到六折之間波動，假如當股價下跌到每股凈資產七折以下買入，將是很不錯的選擇。我們再看一下四大行的分紅記錄，你會發現，他們每年都分紅，而且分紅率都很高，每年分紅大概在利潤的三分之一左右。

以工商銀行為例，從月K線來看，從5元左右介入，我們再看2019年分紅，每股0.26元多一點（持有一年以上免稅），分紅率是股價的百分之五以上，而且還有近三分之二的利潤增厚每股資產，從長遠看，凈資產將越來越高。

在長期持有銀行股的過程中，還可以申購滬市發行的新股，運氣好的話還能中簽，這也能增加贏利機會。

以上所說，你只當戲說一番，至於投資股市，還得自我分析，理性決擇。

鄙人是銀行股的忠實愛好者和親身實踐者。

既吃分紅，又打新，更注重止盈。

這樣的操作已經有了五年的時間了，共計盈利113.93萬元，收益率135.39%。

具體操作路徑是：

我的一個賬戶投入本金48.3萬元。我是在2016年2月3日買入工商銀行股票的，以集合競價4.02元買入120000股，（當天最低價3.97，收盤價4.01）。在2016年7月8日分紅到賬27600元，當天用分紅及盈利買進10100股，買入價4.28元，這樣共計持有130100股，在2016年8月15日以4.58元賣出130000股，留100股看賬，獲利96300元，收益率19.96%，賬上可用資金變成57.87萬元。我是一個不到大跌不買股票的人，而且執行力特別強。這樣一直等到9月14日，工商銀行下跌1.35%，我以收盤價4.37元買入132500股，此後工商銀行股價一直維持上升趨勢，我的持倉沒有變動過。2017年7月11日收到分紅31068元，加上盈利85000元，當即以5.01元買入23000股，這樣總持股155600股。2018年1月29日以工商銀行為代表的大藍籌行情達到了高潮，我已經按捺不住賣出的沖動，以吉祥數字7.66元賣出155500股（仍然只留100股），共計獲利49.56元，賬上可用資金變成98萬元。此後，A股行情一直不好，工商銀行股價也一直在走下降趨勢，我堅定守株待兔，機會終於在2018年7月2日出現，工商銀行股價下跌到5.05元，我當即在收盤時以5.08元買入200000股，7月13日收到分紅款48000元，當即以5.35元買入9000股，共持有209100股。2019年4月16日工商銀行的股價又到了6元以上，我趕緊在6.05元賣出209000股（仍然只留100股），獲利201800元，賬上可用資金變成118.18萬元。2019年5月9日工商銀行股價又到了階段性低點，我以5.52元，全倉買入215500股，2019年7月3日收到分紅54000元，於2019年7月8日以5.58元買入9600股，這時總持有225200股。2020年1月2日股價又到了6元上方，我迅即在6元賣出225100股，賬上可用資金又多出了105800元，變成128.76萬元。2020年2月3日春節後開市的第一天，疫情十分嚴重，A股除了銀行股全線跌停，工商銀行開盤下跌至5.30元，下跌9.3%，我以5.32元全倉買入242000股，隨後股價一直在5元上下波動，在2020年6月30日收到分紅款63600元，2020年7月3日工商銀行股價上漲8.53%，收盤價5.60元，我當晚決定第二天必須賣出，開盤不久股價上沖乏力，我以5.78賣出242000股（仍然只留100股），賬上可用資金變成139.6萬元，2020年7月31日，工商銀行股價下跌至5元以下，我在4.97元買入281000股，共持有281100股，一直持有到2021年1月22日，目前賬面浮盈93.68萬元。

這5年來，靠持有工商銀行股票市值共中簽了13隻新股，共計盈利20.25萬元。

盡管這5年長期持有工商銀行股股票，吃分紅、打新股，收獲滿滿，戰勝了80%的股民，但仍然不如炒房客炒一套房。

長期持有銀行股是一種「難以想像」的體驗。

一般來說，能夠選擇銀行股作為長期投資，並且長期持有的人，都是非常「厲害」的大人物或者大機構。

所以，他們的利潤都是靠著滾雪球效應慢慢積累而成的。

要知道，銀行股的盤面非常大，但是退市率極度，因此，深受大資金的喜愛。

對於大資金人群來說，他們都是考慮風險第一，盈利第二的投資者准則，這才使得他們會選擇銀行股進行一個長期的投資和布局。

而對於銀行股來說，他們的盈利點在於幾個方面：

1、首先，最大的盈利點在於分紅；

2、其次，利潤點在於長期持有後獲得的股價上升；

3、最後，就是所謂的打新收益；

所以說，對於長期持有銀行股的人來說，沒有3-5年，甚至5-10年，你是很難看到一個利潤大幅增長的。

但是如果能夠有堅持持有這樣的時間和周期，並且選擇那些分紅較多的銀行股進行長期投資，那它們的收益也一定是遠遠跑贏普通的定存和理財產品，甚至能夠給你保值、升值的結果。

F. 工商銀行歷史走勢工商銀行股票走勢深證工商銀行的每天收盤價

以當前銀行業發展的現狀為基礎，提升服務於實體經濟的能力，降低對實體行業的投資，增加在金融風險防控的投入，是金融業發展的核心。下面就跟各位朋友一起聊聊關於銀行業數一數二的企業--工商銀行！

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一、從公司角度來看

公司介紹：中國工商銀行股份有限公司成立於1984年1月1日。公司主要業務包括：公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務、直銷銀行業務等。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。連續八年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜單榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位。

簡單介紹了工商銀行的公司情況後，我們來看下工商銀行有什麼亮點，值不值得我們投資？

亮點一：打造綜合金融標桿行

公司基本面一直都很平穩，客戶基礎很不錯，繼續推進第一金融銀行戰略，協同推動城鄉聯合發展獲得了很大成效。2021年二季末個人金融資產規模總額16.6萬億元，總量再次創新高，領先地位更加穩固。持續推動數字化轉型，深化金融科技的技術能力，推動打造其為綜合金融標桿行的名號。

亮點二：境外業務覆蓋面廣泛

工商銀行在42個國家和地區，建立了412家機構，在非洲20個國家都有通過參股標准銀行集團，有代理行關系的外資銀行總共有1507家，遍布143個國家和地區，六大洲和全球重要國際金融中心都提供服務網路，在「一帶一路」沿線18個國家和地區擁有127家分支機構。遍布全球的機構可以為全球范圍內的個人和公司客戶提供全面和優質的金融服務。

由於篇幅受限，更多關於工商銀行的深度報告和風險提示，我整理在這篇研報當中，點擊即可查看：【深度研報】工商銀行點評，建議收藏！

二、從行業角度來看

政策呵護銀行基本面，同時繼續看好財富管理業務，但目前看來我國政策還是以"穩字起頭"。今後，會隨著徵信業范規發展，平台經濟反壟斷以及支付互聯網持續的進步，傳統銀行（尤其是具備零售業務優勢的銀行）有望得到一個更好的發展。考慮到目前貸款的供需情況，未來信用利差說不定會上升，整個生息資產端綜合收益率會出現一些上升情況，由此可見，資產端或將成為促使息差企穩的主要推動力。從未來的趨勢來看，國內宏觀經濟增長以及貨幣政策等出現大幅度波動的幾率還是比較小的，銀行業的整體經營環境處於穩定狀態。

因此可見，我認為工商銀行有著很高的實力，最有可能在行業平穩向好之際，將得到進一步發展。但是文章具有明顯的滯後性，倘若想更准確地了解工商銀行未來行情如何，可以直接點擊下面的鏈接閱讀，有專業的投顧在診股方面給你提供幫助，看下工商銀行現在行情是否到買入或賣出的好時機：【免費】測一測工商銀行還有機會嗎？

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G. 工商銀行近三年財務分析2018-2020

城商行優等生上海銀行2018年至2020年不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
本刊特約作者 劉鏈／文
4月24日，上海銀行發布2020年業績報告，根據年報，2020年，上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；實現歸母凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
截至2020年末，上海銀行資產總額達到2.46萬億元，比2019年年末增長10.06%；存款總額達到1.3萬億元，比2019年年末增長9.37%；貸款總額達到1.10萬億元，比2019年年末增長12.92%。
2018年至2020年，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，在資產質量方面的表現不容樂觀；與此同時，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
業務增速方面的表現同樣差強人意，2018年至2020年，上海銀行的營收增速分別為32.49%、13.47%、1.90%，凈利增速分別為17.65%、12.55%、2.89%，下滑趨勢非常明顯。
這里有一點需要格外注意，那就是上海銀行2020年四季度的凈利潤同比增長48.11%至58.33億元。一般而言，銀行業第四季度的凈利潤要低於前三季度的均值，上海銀行2020年前三季度的凈利潤同比下降7.99%，也就是說，上海銀行在第四季度的凈利潤回補了前三個季度，使得2020年全年凈利潤止跌回升。要做到這一點實屬不易，看來上海銀行為了凈利潤增速為正也是「拼了」。
上海銀行於2016年在上交所登陸，上市後資產規模擴張迅速，在城商行中僅次於北京銀行。截至2020年年末，資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。值得注意的是，在資產負債規模增長的同時，上海銀行的資產質量卻面臨一定的風險。
截至2020年年末，上海銀行不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元。回顧過去兩年的數據發現，截至2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續3年呈上升趨勢，這足以說明其內部風險管控存在較大的問題和不足。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。
而在資本管理方面，截至2020年年末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.34%、10.46%、12.86%。其中一級資本充足率已連降3年，2018年年末、2019年年末分別為11.22%、10.92%；核心一級資本充足率自上市以來就一直處於下滑的狀態，2016年至2020年，上海銀行的核心一級資本充足率分別為11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%。
面對資本充足水平的持續下滑，上海銀行資本融資提上日程。2021年1月25日，上海銀行公開發行人民幣200億元A股可轉換公司債券。上海銀行在公告中稱，所募集資金在扣除發行費用後，將用於支持該行未來業務發展，在可轉債轉股後按照相關監管要求用於補充本行核心一級資本。
綜合上述分析再來看上海銀行2020年年報，在營收同比僅微增1.90%的情況下，上海銀行還能實現凈利潤同比增長2.89%，確實需要下很大的工夫才能做到。盡管2020年年報最終將營收和凈利潤增速保持在正增長的區間，但毋庸置疑這樣的正增長已經岌岌可危，大不如前。財經網金融梳理發現，上海銀行2018年至2020年營業收入和凈利潤同比增長率已連續3年下滑，足以表明其業績增長明顯乏力。未來如果沒有更好盈利能力和風控能力，業績增速轉負也並非不可能。
業績靠撥備釋放轉正
平安證券認為，上海銀行2020年實現歸母凈利潤同比增長2.9%，利潤重回正增長，盈利增速從2020年前三季度的-8.0%一舉實現全年業績增速的回正，而且四季度單季實現利潤增速48.1%，利潤增速的大幅提升除了與營收增速的小幅提升有關外，更多應該歸因於撥備計提力度下降所帶來的盈利釋放。也就是說，撥備釋放成為上海銀行2020年業績正增長的最大彈性因素。
2020年，上海銀行實現營收同比增長1.90%，營收增速穩中有升，前三季度為-0.9%，四季度單季營收增速為10.8%。分結構來看，上海銀行2020年全年凈利息收入增速為14.6%，與前三季度18.5%的增速相比有所下降；手續費及傭金凈收入同比增長9.5%，與前三季度7.3%的增速相比略有提升。
不過，需要注意的是，由於上海銀行在2020年年報中調整了信用卡業務收入的核算口徑，將分期收入從手續費收入調整為利息收入，因此對收入結構產生一定的擾動，但並不影響營收的增速。
上海銀行2020年重分類後凈息差為1.82%，同比上行4BP，息差表現優於同業，平安證券認為息差逆勢提升主要歸因於負債端成本的優化，負債端成本的改善驅動息差逆勢走闊。
上海銀行2020年全年計息負債成本率為2.26%，同比下降25BP，驅動主要來自存款成本的有效管控和主動負債成本的下行。受益於結構性存款為代表的高成本存款的有效管理，公司存款付息成本同比下降4BP至2.15%；尤其在主動負債方面，上海銀行同業負債成本率同比下降67BP至2.18%，成功抓住了2020年利率下行的機會。
從資產端來看，上海銀行貸款收益率同比下行42BP至5.06%，與行業的整體趨勢相同。展望2021年，隨著經濟的逐步修復，銀行基本面維持穩定，對於銀行資產端定價彈性的提升相對有利，上海銀行整體息差表現有望保持平穩態勢。
再來看資產負債結構，截至2020年年末，上海銀行總資產同比增長10.1%，與前三季度11.7%的同比增速相比有所放緩，但信貸投放力度不減，資產結構繼續向貸款傾斜，截至2020年年末，上海銀行貸款總額同比增長12.9%，比前三季度11.3%的同比增速進一步提升。
在貸款投放結構方面，由於上海銀行在2020年下半年加大了對公投放的力度，且對公投放大於零售，對公新增投放526億元，零售新增投放251億元。從負債端看，2020年全年存款同比增長9.4%，與前三季度12.3%的增速相比確實有所放緩。
數據顯示，上海銀行2020年年末不良率為1.22%，環比持平。在不良生成方面，2020年四季度宏觀經濟持續改善，根據平安證券的測算，上海銀行四季度單季年化不良生成率環比下行35BP至1.35%，不良生成壓力有所改善。在前瞻性指標方面，截至2020年年末，上市銀行關注類貸款率為1.91%，比上半年末下行4BP。
在撥備方面，由於四季度撥備計提力度的邊際下降，2020年年末撥備覆蓋率為321%，環比下行6.69個百分點；撥貸比為3.92%，環比下行8BP，但從撥備覆蓋水平絕對值來看依然處於行業前列。上市銀行2020年全年撥備計提同比增長6.6%，前三季度為19.8%。這表明上市銀行不良生成壓力邊際緩釋，資產質量保持穩定。
平安證券非常看好上海銀行獨特的區位優勢，看好零售轉型穩步推進對上海銀行的積極影響。上海銀行深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域，區位優勢顯著，這些地區良好的信用環境為公司的發展奠定了堅實的基礎。另一方面，公司加快推進零售轉型，聚焦消費金融、財富管理、養老金融三大主線，持續加快零售業務布局，近三年實現核心客戶數和客戶AUM 的翻番，預計隨著疫情緩和、經濟修復、消費信貸需求回暖，上海銀行的盈利有望繼續迎來修復。
房地產不良貸款急劇惡化
通觀上海銀行2020年年報，值得注意的是其不良貸款及房地產不良貸款的變動。
年報顯示，截至2020年年底，上海銀行不良貸款率為1.22%，比2019年上升了0.06個百分點。根據年報，上海銀行房地產行業不良貸款金額為37.47億元，不良貸款率為2.39%，比2019年的0.1%增長了近23倍。實際上，在經過多年的快速增長之後，上海銀行個人消費貸款在2020年也開始踩剎車。截至2020年年末，貸款余額為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅已超10%。
事實上，2020年，在「房住不炒」的主基調下，國內房地產業的經營環境和融資環境均發生了深刻的變化，這對銀行業而言也許也是一個「至暗時刻」。隨著上市銀行2020年年報的陸續披露，房地產業的真實情況逐漸浮出水面，銀行與房地產相關資產的真實情況也呈現「冰山一角」，具體表現為各家銀行房地產行業的不良貸款率普遍大增。
先來看國有銀行的數據——2020年，工商銀行房地產不良貸款金額為162.38億元，不良貸款率為2.32%。這一比率比2019年1.71%的房地產不良貸款率增長了35.67%，而且遠高於工商銀行披露的2020年全年1.58%總體不良貸款率。
建設銀行2020年房地產不良貸款率也從0.94%增長到了1.31%，增加了39.36%；農業銀行則增長24.83%到1.81%；國有大行中增長幅度最大的當屬交通銀行，房地產不良貸款率2019年為0.33%，2020年增長到了1.35%，增長了4倍。
除了國有銀行外，股份制銀行中的中信銀行、民生銀行等2020年房地產不良貸款率的增長幅度也均超過了三位數，分別達到182%、146%。
不過，與上述銀行相比，日前公布年報的上海銀行在房地產貸款方面則更讓人瞠目。數據顯示，截至2020年年末，上海銀行的客戶貸款及墊款總額為10981億元，比2019年年末的9725億元同比增長12.9%，其中，投向房地產業的貸款余額為1567億元，同比微增1.5%，占總貸款比例為14.27%。
單從佔比來看，2019年年末，房地產業是上海銀行第一大貸款來源，而到2020年年末，這一貸款的佔比較2019年年末已下降了1.61個百分點，退居該行第二大貸款來源；而貸款佔比為16.14%的租賃和商務服務業則升至第一位。
盡管房地產業的總貸款微增，佔比下降，基本符合行業趨勢，但令人不可思議的是，上海銀行房地產業貸款的資產質量卻出現大幅惡化。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行房地產業不良貸款余額為37.47億元，與2019年年末的1.54億元相比，增加了近36億元，增幅高達2333%；與此同時，房地產業不良貸款率也從2019年年末的0.1%上升到了2.39%，同比增長了22.9倍。
房地產不良貸款率一度暴增近23倍，不但遠超同的增速，也大幅超出市場預期。對此，上海銀行在年報中表示，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
實際上，自從將房子定位為「住而不炒」的政策方向以來，監管層對銀行房地產貸款的政策不斷收緊。尤其是在2020年，這一緊箍咒越發收緊，從房地產融資的「三道紅線」，到為銀行設定房地產貸款的具體比例，甚至銀保監會主席郭樹清也多次在公開場合表示，房地產是現階段中國金融風險方面最大的「灰犀牛」，要堅決抑制房地產泡沫。
就上海銀行而言，如果去掉房地產業務，上海銀行的總體資產質量也面臨一定的風險。截至2020年年末，上海銀行總的不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元，增幅為19.09%。
同時，而且，如上所述，上海銀行不良貸款率的增加並不是僅僅體現在2020年這一年。事實上，最近三年的2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續三年呈上升趨勢。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。不良率連續上行，撥備水平還在下降，上海銀行資產質量的壓力由此可見一斑。
更為關鍵的問題在於，房地產業的形勢不僅沒有好轉反而更為嚴峻。最近，部分熱點城市樓市持續升溫，引發新一輪房地產調控。上海、深圳、北京、廣州、杭州等城市相繼出台針對性調控政策，落實「房住不炒」的監管要求，打擊違規和套利行為。
對於銀行而言，房地產貸款投放除要落實房地產貸款集中度管理，嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入外，個別銀行的住房按揭貸款額度還接到了央行窗口指導。
「房地產信貸方面，房地產貸款集中度管理更加嚴格，住房按揭貸款額度受央行窗口指導，商業銀行需嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入房市，同時要嚴格審核首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、風險排查等，房地產信貸合規風險和操作風險加大。」有銀行在2020年年度報告中坦言。
上海銀行在年報中表示，該行穩步發展住房按揭業務，貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，堅持「房住不炒」定位前提下，立足區位優勢，服務民生，引導住房按揭業務良性發展，支持對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房合理需求。
年報顯示截至2020年年末，上海銀行個人住房按揭貸款余額分別為1238.53億元，比2019年末增長31.14%，佔全部貸款的比例為12.22%。從按揭貸款的資產質量來看，截至2020年年末，上海銀行住房按揭貸款不良率為0.14%，較上年末下降0.02個百分點。
與按揭貸款質量相比，上海銀行對公房地產貸款資產質量令人堪憂。截至2020年年末，上海銀行對公房地產不良貸款余額為37.47億元，比2019年末增長23.3倍，不良率則提升至2.39%；房地產貸款余額佔全部貸款比例為14.27%。
根據上海銀行的解釋，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
上海銀行還表示，在「三道紅線」和「銀行業房地產貸款集中度管理」政策下，房地產整體融資增速將受到限制，企業分化亦會有所加大。2021年，該行將嚴格實施房地產集中度管理要求，密切關注房地產企業「三道紅線」，聚焦「優質客戶」、「優質業務」，繼續優化結構，穩健經營，推進房地產業務平穩健康發展。
消費貸猛踩剎車波動大
除了房地產業務暴露出的風險讓令人擔憂之外，上海銀行優勢業務消費貸業績也似乎出現了問題。截至2020年年末，上海銀行的資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。早在2015年年末時，上海銀行個人消費貸的規模僅為120.77億元。到了2019年年末，這一數據已攀升至1750.59億元，5年時間增長了10倍有餘。
進入2020年，上海銀行的消費貸業務卻突然踩下剎車。數據顯示，早在2020年上半年年末時，上海銀行個人消費貸規模已下降至1610.96億元，相比2019年年末的1750.59億元減少了139.63億元，降幅為7.98%。
截至2020年年末，上海銀行的個人消費貸規模為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅進一步擴大為9.5%；在總貸款中的佔比也從2019年年末的18%下降至14.42%，下降了3.58個百分點。
而且，從增速方面來看，早在2019年時，上海銀行的消費貸業務增長已現疲軟之勢。從2016年到2018年，上海銀行消費貸規模連續3年實現了翻倍增長，增速分別為129.09%、151.31%、127.39%。這一增速在2019年明顯放緩，已降至11.16%。截至2020年年末，上海銀行消費貸規模的增速已變成負值，余額出現下降。與此同時，該行消費貸的風險也逐漸顯露。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行個人消費貸的不良貸款余額為29.66億元，比2019年年末增加了9.6億元，增幅達47.86%；個人消費貸的不良貸款率也從2019年年末的1.15%上升至1.87%，增幅高達62.6%。除此之外，同為零售業務的上海銀行信用卡業務的不良貸款率也從2019年年末的1.63%上升到2020年年末的1.74%，上升了6.75%。
上海銀行在年報中表示，從時序結構看，2020年上半年受疫情影響，催收能力受限，消費貸款逾期發生額增長，並在2020年第二季度生成不良，自下半年起，單月不良新增逐月下降，9月起不良貸款余額呈下降趨勢，已逐步趨於穩定。
值得注意的是，自上海銀行消費貸規模從2016年連年猛增後，最近5年，其消費貸的不良率也是連年上升。2016年至2020年，上海銀行個人消費貸的不良貸款率分別為0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.87%，呈逐年上升趨勢。
有業內人士分析認為，部分銀行前幾年布局消費貸業務過於激進，如今規模膨脹後難逃不良率高企的懲罰，隨著去年疫情爆發，更是加劇了這一風險的曝露。盡管之後開始壓縮規模，但是由於規模基數過大，因此引發相關問題。
不過，總部同在上海的海通證券認為，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。
根據海通證券的分析，上海銀行凈利息收入抵消其他非息收入的不利影響。上海銀行2020年全年歸母凈利潤同比增長2.89%，營收同比增長1.90%。息差擴大、成本有效控制推動盈利增長，但其他非息收入下降32.29%有所拖累。這主要是由於2019年有一次性收入的高基數，2020年交易性金融資產在投資類中佔比壓縮，並且其中的同業理財、基金受市場利率下行影響。另一方面，成本收入比2020年全年為18.9%，同比下降1.1個百分點，在上市銀行中甚至低於國有大行。
2020年，上海銀行手續費及傭金凈收入同比增長9.46%，零售業務發揮地緣優勢；其中，財富管理中間業務收入同比增長21.48%。公司繼續發揮養老金融獨特優勢，養老金客戶綜合資產同比增速20.73%，並且還通過代發工資、社保卡換發為零售表內外負債引流。截至2020年年末，上海銀行零售整體AUM同比增長17.80%；下半年公司加大按揭貸款投放力度，按揭佔比較年中提高1.06個百分點，個貸佔比則回升0.31個百分點。
上海銀行2020年全年凈息差為1.82%，較2019年擴大4BP。2020年負債成本持續下行，上半年主要源於同業負債成本改善，下半年存款也開始改善，不僅定期存款成本下降，日均活期存款的佔比在全年也比上半年提高1.01個百分點。這使得上海銀行2020年全年負債成本比上半年下降6BP，全年同比下降25BP，對息差有明顯的正向貢獻。
截至2020年年末，上海銀行不良率為1.22%，環比持平；關注類貸款佔比為1.91%，環比提高12BP；逾期貸款率為1.60%，較年中下降54BP。消費類不良率全年經歷倒V型走勢，在下半年逐漸改善：2020年年末，上海銀行消費類貸款、信用卡貸款、個人貸款總不良率為1.87%、1.74%、1.12%，分別比年中下降2BP、10BP、11BP。對公不良率年末較年中上升9BP，主要是房地產不良率有所上升。
總體來看，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。預計未來隨著零售風險的緩釋和不良的處置，尤其是下半年個貸改善趨勢能能夠延續，則上海銀行資產質量有望改善。

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一、從公司角度來看

公司介紹：中國工商銀行股份有限公司成立於1984年1月1日。公司主要業務包括：公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務、直銷銀行業務等。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。連續八年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜單榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位。

簡單介紹了工商銀行的公司情況後，我們來看下工商銀行有什麼亮點，值不值得我們投資？

亮點一：打造綜合金融標桿行

公司基本面穩定向好，客戶基礎比較好，連續促進第一金融銀行戰略發展，協同推進城鄉聯動發展取得顯著成效。2021年二季末個人金融資產規模達16.6萬億元，總量再一次創新高，長期處於領導地位。持續推進數字化轉型，深化金融科技的技術能力，推動其造就綜合金融標桿行的目標。

亮點二：境外業務覆蓋面廣泛

工商銀行在42個國家和地區同時建立了412家機構，通過參股標准銀行集團的業務在范圍上覆蓋了非洲20個國家，建立的代理行關系涉及到143個國家和地區的1507家外資銀行，六大洲和全球重要國際金融中心都提供服務網路，在"一帶一路"沿線18個國家和地區建立了127家分支機構。可以為全球范圍內的公司和個人客戶提供優質而又全面的金融服務。

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二、從行業角度來看

政策支持銀行基本面的發展，並且繼續看好財富管理業務，目前我國政策依舊是以"穩字起頭"。以後會伴隨著徵信業范規發展，平台經濟反壟斷以及支付互聯網不斷的進步，傳統銀行（尤其是具備零售業務優勢的銀行）有希望獲得更大的發展空間。目前有考慮貸款的情況，以及未來信用利差有可能會上升，整個生息資產端綜合收益率會略有回升，鑒於此，資產端或將是推動息差企穩的關鍵動力。從以後的角度看來，國內宏觀經濟增長和貨幣政策等出現大幅度波動的概率不大，銀行業的整體經營環境趨勢於平穩的情況。

這么看來，我認為工商銀行有著很高的實力，將會在行業平穩向好之際，迎來高速的發展。但是文章具有一定的滯後性，倘若想更准確地了解工商銀行未來行情如何，直接點擊鏈接，會分配專業的投顧替你診股，看下工商銀行現在行情是否到買入或賣出的好時機：【免費】測一測工商銀行還有機會嗎？

應答時間：2021-12-08，最新業務變化以文中鏈接內展示的數據為准，請點擊查看

I. 工商銀行股票跌到多少可以買

工商銀行股票跌到4元就可以買了。工商銀行的股票價格在有效地跌破了它的重要支撐4.35元之後，出現了破位下行，連續下跌，持續下跌的技術形態。工商銀行是持續性的高分紅是銀行業金融機構的鮮明的特色，工商銀行作為銀行業的第一大行。下跌不會持續的？

J. 38隻銀行股均發布2020年度分紅預案，各行業情況如何

38隻銀行股均發布2020年度分紅預案

進入年報季，a股上市公司的分紅計劃陸續出台。截至3月3日發稿時，已有38家公司公布2020年分紅計劃，計劃分紅金額總計266.88億元。從現金分紅比例來看，29家公司的現金分紅比例超過20%，其中8家公司超過50%。

從分紅金額來看，17家公司超過1億元，平安、中信特鋼(25.880，-0.56，-2.12%)和平安銀行(24.050，0.55，2.34%)超過10億元，分別為150.68億元、35.33億元和34.93億元

現金股利制度是資本市場的一項基本制度，也是上市公司回報股東的重要方式。近年來，a股上市公司的現金股利和投資者回報水平逐年提高。數據顯示，2019年，共有2709家a股上市公司實施分紅計劃，分紅總額連續三年超過1萬億元。

好了，以上就是本期所要分享的內容了。