美國家庭資產股票股權

㈠ 合理的資產配置比例是怎樣的股票應該佔多少

隨著國家注冊制的出台，股市行情的轉好，居民對證券資產的配置熱情進一步增強，但該不該入市？進多少比例合適？各類資產又該怎樣配置？這已經是擺在各個家長面前的重大問題，畢竟與自己的財富有關，下面我們來具體分析，並給出合理意見，僅供參考！

現狀分析
1.美國的平均分配
根據興業證券的策略研究報告：《主要國家居民的資產配置比例如何？中國股票配置比例如何？——興證策略小學問系列(興證策略王德倫團隊20180813)》研究數據顯示，2018年美國居民資產配置的比例是地產25%，保險和養老金25%，公司股權26%，存款基金等24%，這個配比大致分為四大類，將地產、保險、股票、現金進行平均分配，非常具有參考意義，當然我們把8%的基金歸為了現金一類，按道理要歸為股票類，那麼股票的比例應該在34%左右。
2. 韓國的4321
韓國居民的資產配置的主要按現金、保險、股票、其他，大概是按4321進行安排的，也就是現金佔比40%左右，當然股票都是包括股權的，也就是沒上市的企業股權也算在裡面。這個比例也是有參考意義的，但類別與中國差別很大。
3.中國的有錢買房
約55%在房產，30%為現金，10%為股票，5%為保險，這個比例明顯與發達國家有差距，而且固定資產佔比過高，經營資產佔比偏低，保險則更低，風險承受能力不強，比例是不合理的，因此需要一個調整的過程。那麼合理的比例應該是怎麼樣的呢？
參考比例
標普的家庭資產配置的方案是這樣的：
40%：保本升值採用低風險低收益的債券、信託；
30%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、房產等；
20%：保險等應對家庭重大風險和變故；
10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。
我們看到這個方案類現金的比例超過50%，與韓國的配置比例十分相似，但保守有餘，進取不足，我們可以適當調整。
給出合理的建議比例大概是這樣的：
40%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、債券、信託等；
30%：保本升值採用低風險低收益的房產；
20%：保險等應對家庭重大風險和變故的保險；
10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。
從大到小按照證券、房產、保險、現金排序，也就是4321的比例，但權益類資產最多，其次才是保本升值類資產，然後是保險，最後才是現金，這是一個理想的狀態，可以供大家參考。

㈡ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

本文就以上市公司大股東，高管和職業經理人，企業主為例，來談談高凈值人群家庭資產配置的一些建議。

先來說說高凈值人群資產配置的三大隱患：第一，企業資產（股權）占個人資產56%以上的企業主，若未實現企業資產和家庭資產完全隔離。一旦企業有風險，勢必影響家庭的生活品質；第二，家庭資產中房地產等固定資產佔比超過60%的家庭，流動性風險大，變現能力差。一旦需要現金時，需要變賣房產，但變賣房產時若遇低谷時就會有較大損失；第三，以上市公司股權質押來融資，負債率高。股權融資，股價會打折不說，一旦股價下滑，被強行平倉也會造成巨大損失。這三大隱患都要引起高度重視，在適當的時候必須先作出相應的調整。

圍繞幸福人生的資產配置模型如下：

一，壓艙石的資產配置

主要指現金或者現金等價物資產，比如國債，黃金，高現金價值的大額保單等。追求本金絕對安全的回報，隨時可以無折扣變現的資產，與企業經營風險徹底隔離。哪怕企業破產倒閉，也不會影響個人和家庭生活。壓艙石資產的主要用途和功能是：保證家庭10年以上基本生活需要的現金流；可以有尊嚴和高品質的養老規劃；可以有財富與幸福代代傳承的規劃，打破富不過三代的魔咒。

簡單的做法可以是在現金流最充沛的時候，或者公司股價高位的時候，套現一部分現金，作為家庭的壓艙石資產（大額保單是最好的壓艙石資產），解決家庭的品質生活（比如，大額現金或者高現價的年金保險），退休養老（比如，大額養老年金保險），基本的財富傳承規劃（比如，高額終身壽險和家族信託）。

二，進攻型的資產配置

主要指股票，基金，投資連接保險，企業債，股權投資等。主要用途和功能是實現財富的保值和增值。這個就要把握好機會，看準時機，在承受一定風險下追求較高的收益。

三，博弈型的資產配置

這屬於高風險投資，追求的也是高回報。一旦投資失敗，也會造成巨大的虧損。比如，天使投資，藝術品，收藏品，期貨，外匯等等。

最後，來說說資產配置的難點和挑戰。首先，投資是反人性的，要懂得貪婪與恐懼。在別人貪婪的時候感到恐懼，在別人恐懼的時候敢去貪婪。其次，擇時無效，可能會錯過漲幅最大的那些日子。最後，要面對無法預知的未來，畢竟「黑天鵝」和「灰犀牛」會並存。

「專業的事情交給專業人士去做！」，面對不同的行業，每個人只有在自己熟悉的領域長期耕耘後，才能有專業的能力和認知。同樣的道理，資產配置也是相對專業的事情。