Ⅰ 什麼股份制商業銀行
股份制商業銀行是一種銀行組織形式，其主要特點是銀行的所有權和經營權分離。
股份制商業銀行通過發行股票等方式籌集資本，由股東共同出資組成，實行以股東大會為核心的公司治理結構。這類銀行不僅具有商業銀行的基本功能，如吸收存款、發放貸款等，而且由於其資本結構的特殊性，還具有一些獨特的優勢。股份制商業銀行的運營更加市場化，因為它們需要遵循市場競爭的規則，提供更加多樣化的金融服務以吸引客戶。此外，股份制商業銀行在風險管理、技術創新和金融服務創新方面也具有更高的靈活性。
在中國，常見的股份制商業銀行包括中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行等。這些銀行在金融市場中的地位日益重要，已經成為金融體系的重要組成部分。它們通過發行股票上市，廣泛吸收公眾存款，為客戶提供各種金融服務，並積極開展國際業務。由於其高效的運營模式、靈活的金融服務以及對科技創新的積極響應，股份制商業銀行在市場競爭中表現出較強的競爭力。
總的來說，股份制商業銀行是一種適應市場經濟需求的銀行組織形式，具有強大的市場競爭力和廣闊的發展前景。其在金融服務、技術創新和風險管理等方面的表現使其成為金融體系中不可或缺的一部分。
Ⅱ 商業銀行通過發行普通股籌集資本有哪些不利因素
1．股票融資的優點
(1)發行普通股籌措的資本具有永久性，無到期日，不需歸還。
(2)發行普通股籌集的資本是公司最基本的資金來源，可作為其他方式籌資的基礎，尤其可為債權人提供保障，增強公司的舉債能力。
(3)發行普通股籌資沒有固定的股利負擔。
(4)由於普通股的預期收益較高，並可一定程度地抵消通貨膨脹的影響，因此，普通股籌資容易吸收資金。
2．運用普通股籌措資本的缺點
(1)普通股的資本成本較高。從投資者的角度講，投資於普通股風險較高，相應地要求有較高的投資報酬率。
(2)對籌資來講，普通股股利從稅後利潤中支付，不具有抵稅作用。
(3)普通股的發行費用也較高。
Ⅲ 商業銀行資本金的籌集主要有哪些途徑
籌集途徑有：
1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式；
2、增發新股，對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑，可以及時補充業務發展對資本金的需求本的但國家注資；
3、引進戰略投資者，吸引外資和民間資本；
4、發行可轉換債券；
5、發行次級債券；
6、國家注資；
7、內部積累。
拓展資料：
1、商業銀行在開業注冊登記時所載明、界定銀行經營規模的資金。
2、商業銀行在業務經營過程中通過各種方式不斷補充的資金。 我國銀行資本金的構成情況以1993年7月1日實行的《金融保險企業財務制度》、《金融企業會計制度》為界限，在政策上有所不同。1993年以前，我國銀行資本金主要由國家財政撥款、銀行積累資金和待分配盈餘等三個途徑形成。
1993年以後，根據新的財務制度對商業銀行資本金的規定：各方投資者投入商業銀行的資本金以及由這些資金增值等原因形成的資本公積、盈餘公積和利潤分配形成商業銀行的所有者權益，代表著投資者在商業銀行的權益，供商業銀行在存續期內長期使用。
商業銀行可以採用吸收現金、實物、無形資產或發行股票等方式籌集資本金，並按有關規定入帳。目前，我國商業銀行資本金包括以下內容：
1、核心資本：包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤。
實收資本，按照投入主體不同，分為：國家資本金、法人資本金、個人資本金和外商資本金。
資本公積，包括股票溢價、法定資產重估增值部分和接受捐贈的財產等形式所增加的資本。它可以按照法定程序轉增資本金。
盈餘公積，是商業銀行按照規定從稅後利潤中提取的，是商業銀行自我發展的一種積累，包括法定盈餘公積金（達到注冊資本金的50%）和任意盈餘公積金。
未分配利潤，是商業銀行實現的利潤中尚未分配的部分，在其未分配前與實收資本和公積金具有同樣的作用。
2、附屬資本：商業銀行的貸款呆帳准備金、壞帳准備金、投資風險准備金、五年及五年期以上的長期債券。
貸款呆賬准備金：是商業銀行在從事放款業務過程中，按規定以貸款余額的一定比例提取的，用於補償可能發生的貸款呆賬隨時的准備金。
壞賬准備金：是按照年末應收賬款余額的3‰提取，用於核銷商業銀行的應收賬款損失。
投資風險准備金：按照規定，我國商業銀行每年可按上年末投資余額的3‰提取。如達到上年末投資余額的1%時可實行差額提取。
五年及五年以上的長期債券：屬於金融債券的一種，是由商業銀行發行並還本付息的資本性債券，用來彌補商業銀行的資本金不足。
Ⅳ 商業銀行可以利用的資本工具有
您要問的是商業銀行可以利用的資本工具有哪些嗎？如下：
1、股票：商業銀行可以通過發行股票來籌集資本，增加資本實力。
2、債券：商業銀行可以通過發行債券來籌集資本，債券的發行可以分為公開發行和私人發行兩種方式。
3、優先股：優先股是一種介於股票和債券之間的金融工具，商業銀行可以通過發行優先股來籌集資本。
Ⅳ 商業銀行從外部籌措資本的途徑有哪些
商業銀行從外部籌措資本的途徑主要為：吸收儲戶資金、銀行間拆借。
1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式，
2、增發新股，對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑，可以及時補充業務發展對資本金的需求本的但國家注資。
3、引進戰略投資者，吸引外資和民間資本。
4、發行可轉換債券。
5、發行次級債券。
6、國家注資。
存款是銀行負債的重要組成部分，是開展銀行資產業務、中間業務的基礎，失去了這個基礎，零售業務利潤和轉型也無從談起。目前，存款仍然是銀行信貸資金和利潤的主要來源，具有穩定性強、成本低的特點，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴大貸款規模，獲取更多利差收入，尤其在轉型時期，它是支撐和開展中間業務的前提和基礎。
另外，儲蓄存款的主體是銀行開展零售業務的基礎。銀行儲蓄存款主要是由居民個人資產構成，具有單筆金額低、客戶群體大的特點，只有積聚了相當數量的客戶群體，銀行才能從中甄別目標客戶，將個人銀行服務從單純的存、取款服務向儲蓄、個人貸款、代理理財並重的多元化服務方向轉變，從這個角度講，儲蓄存款背後的客戶群體為銀行不斷創新金融產品提供了廣闊基礎，為發展個人消費信貸、財富管理、信用卡等中間性收費業務，實現利息收入和手續費收入提供了源泉。現階段，在未完全實現業務轉型的前提下，存款規模小就意味著客戶基礎薄弱，會直接影響零售業務的發展，進而影響業務經營轉型的進程，降低銀行整體競爭力。
銀行同業拆借(Inter bank offered credit)指銀行相互之間的資金融通。一般均為短期，常常是今日借，明日還。同業拆借市場最早出現在美國。其形成的根本原因在於法定存款准備金制度的實施。是指商業銀行之間利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調制資金而進行的短期借貸。同業拆借作為臨時調制性借貸行為，具有以下特點：
1、期限短。同業拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通。我國目前同業拆借期限最長不超過1年，一般為1天，7天，14天，21天，一個月，2個月，3個月，4個月，6個月，9個月，12個月。
2、利率相對較低。一般來說，同業拆借利率是以央行再貸款利率和再貼現率為基準，再根據社會資金的松緊程度和供求關系由拆借雙方自由議定的。由於拆借雙方都是商業銀行或其它金融機構，其信譽比一般工商企業要高，拆借風險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。
3、同業拆借的參與者是商業銀行和其它金融機構。