1. 拍拍貸可信嗎，拍拍貸是正規公司嗎
拍拍貸 可信嗎，拍拍貸是正規公司嗎
拍拍貸成立於2007年6月，總部位於上海，是一家線上 貸款 平台，2017年於美國紐交所成功上市，據官網信息披露，拍拍貸11年來累計用戶數超過8000萬，累計成交金額超過1300億，累計為用戶賺取超過48億。下面我們從平台背景，運營團隊，銀行存管，電信增值許可證，貸款產品，貸款流程等方面來看一下拍拍貸是否合規。
平台背景
拍拍貸成立成立時間較早，在2012-2015年期間，曾先後獲得ABC三輪融資，融資機構有紅杉資本，諾亞財富，君聯資本等。2017年11月10日，拍拍貸在美國紐約證券交易所成功上市，股票代碼：PPDF。
運營團隊
拍拍貸總部位於上海，同時在無錫、合肥、長沙等地設有運營中心，共有4000名左右員工。
銀行存管
拍拍貸攜手 招商銀行 為客戶提供資金託管，所謂資金託管就是說將平台和借款人的資金分開，除非有用戶授權或指令，否則拍拍貸不能操作用戶資金，主要是保障了用戶的資金安全。
ICP許可證
拍拍貸的官網是經過ICP備案的，它的備案號為滬ICP備05063398號。
借款產品
拍拍貸的產品主要分為散標和彩虹標，其中散標根據風險等級又可以分為保守型，平衡型和進取型，用戶可以根據自己的信用等級選擇相應的產品進行投資。彩虹標主要是用戶提供借款服務，借款額度從1000-30000元不等。
貸款流程
1.拍拍貸的借款流程在線上就可以完成，具體步驟為：
2.借款人提出貸款申請並提交相關資料。
3.拍拍貸對借款人的資料進行審核，並進行風險評級。
4.審核通過後，平台發布借款需求。
5.出借人根據個人需求選擇是否出借。
6.借款項目募集滿後平台進行復審。
7.審核通過後，資金劃轉到借款人的賬戶上。
8.借款人申請提現。
9.項目到期後借款人線上還款。
2. 拍拍貸頻遭集體訴訟：蒼蠅不盯無縫的蛋
文：劉志剛@互聯網江湖主編
近日有媒體報道，美律所The Klein Law Firm發公告稱拍拍貸(NYSE: PPDAI)在信披中存在五項問題，將對其啟動集體訴訟。具體內容如下：
(1)拍拍貸曾從事掠奪性的貸款業務活動，導致次級抵押貸款的借款人以及信用 歷史 較差的借款人背負上了無力償還的高息債務；
(2)拍拍貸的很多客戶都利用拍拍貸提供的貸款來償還現有貸款；而若非如此，則這些客戶無力償還現有貸款。其結果是拍拍貸的營收和活躍借款人數被誇大，並提高了違約的可能性；
(3)拍拍貸的貸款逾期率上升，導致公司營收受到了負面影響；
(4)拍拍貸所聲稱的貸款數量和金額的「迅速增長」已經大幅下降；
(5)盡管政府明令禁止，但拍拍貸還是在向大學生提供在線貸款。
頻繁遭集體訴訟：「三人成虎」還是「事不過三」？
人紅是非多，拍拍貸作為國內頭部互金企業，被人「盯梢」，實屬正常，但是短時間內被美律所頻繁集體，今年就至少五次，而且還是集體訴訟，這就不免讓人狐疑，畢竟事不過三。
一方面，從操作手段來看，「事不過三」可能性更大。
遭機構做空，拍拍貸並非個例。常規性的做空，多見一個機構，大密度的證據支撐，比如頻繁被貼標簽的做空的機構——渾水，曾做空，網秦，好未來，新東方等機構，導致股價均出現大面積下跌。最後，好未來，新東方都平安度過危機，並非渾水所表明的那樣。而像拍拍貸這樣，被多個 律所 ，頻繁集體訴訟的案例，可謂少之又少。 一個機構不認可，有可能是該機構專業度，信賴度的問題，但是多個機構不認可，那就得考慮下拍拍貸的自身問題了，畢竟蒼蠅不 盯無縫 的蛋。
另一方面，從拍拍貸自身來看，確實有待改進之處。
首先，從用戶體驗角度看，拍拍貸在聚投訴網站上總體投訴量為3786件，解決量707件，解決率為18.67%。用戶集中反映的問題主要包括暴力催收、騷擾通訊錄好友、利率偏高等。在投訴量的月榜上，拍拍貸排名第十。不過， 暴力催收這個問題，不是拍拍貸貸一家平台的問題，所有互金平台都有此類問題。這也不能全怪理財平台，畢竟，有的借貸人是老賴，為了降低壞賬率，只能不得已而為之， 因此投訴催收這塊，不能算嚴重問題。
其次， 增長乏力。美律所The Klein Law Firm的公告並非空穴來風，據華爾街見聞報道，拍拍貸財報顯示，三季度營收11.043億元，同比下降12%，其中信貸撮合費收入為7.077億元，較2017年同期的9.069億元減少了22.0%。服務費用為2.262億元，與2017年同期的 2.978億元相比減少了24.0%。在成交量上，拍拍貸Q3撮合借款金額147.71億元相較Q2的167.61億元成交量萎縮了近12%。在逾期率上，拍拍貸15至29天、30至59天的逾期率上相較上一季度也出現了18.4%和113%的增長。
拍拍貸雖然是赴美上市公司，但是相比於其他 科技 金融企業一大缺點就是場景的缺失，吸引流量不足。從類似平台的規模上看，螞蟻金服的活躍用戶高達7億人、京東金融有著強綁定消費場景、微眾銀行背靠著龐大的微信用戶群體，這都是拍拍貸目前難以企及的。
與財報相比，股票才是最大的坑。拍拍貸於2017年11月上市，並以13美元每股價格共發行1700萬股美國存托股票。然而，上市後不久，拍拍貸股價於2017年11月22日跌幅逾24%，嚴重損害投資人利益。2017年12月份，受其他新規影響，拍拍貸股價再次跌損超25%，進一步損害投資人利益。
國內公關套路不適合國外輿論環境：准確披露事實才是王道
面對三番五次的集體訴訟，12月18日拍拍貸回應稱，美股有做空機制，做空機構通過所謂調查，為自己獲取巨額商業利益，並非保護投資人利益。目前，除了股價下跌，財報不動人之外，並沒有發現拍拍貸有明顯的違規行為，媒體也並沒有爆出實錘。但是， 沒有實錘新聞不代表沒有，否則也不會有多家律所三番五次的集體訴訟。
前陣子，劉強東事件，最開始也是一度否認，可是最後被爆石錘坐實。我們習慣用國內方式應對海外事件，危機公關輿論不走「尋常道」，反向刺激中美媒體自媒體去跟進，導致警署不斷公布細節。國內其他企業要引以為戒。一位法律專家就曾表示：上市公司對重大事項必須進行披露，哪怕在不了解真實情況下也要如實披露尚不知情。信息披露對任何證券市場的上市公司都是一個考驗，這類回應往往由董秘、公關和法務共同確認才能發布，其中很多紅線都不能踩。
可能連京東都沒想到，這則「假裝沒事」的公告惹來了更大的麻煩。對於，拍拍貸來講，現在的公關態度與京東公關部最初的態度一樣，至於接下來事件怎麼進展，會不會像京東一樣，先否認再承認，就要看美國律師方面進一步的實錘了。