股票类app竞品分析

Ⅰ 股票分析软件哪个比较好用

腾讯自选股、雪球、通达信、点牛股、东方财富。以上股票软件支持券商丰富，信息推送及时，也可以和股民交流心得。

5、东方财富：东方财富是一款炒股投资类的软件，是中国财经的第一门户，有全面的行情资讯，极速的深沪全球实时的高速行情，比较安全的全球交易，权威资金内容，支持40多家的主流券商在线交易。

Ⅱ 竞品分析-雪球

了解在金融投资行业的现状和市场情况下，雪球解决了产业链中哪些痛点以及有哪些变现模式。

“人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”沃伦·巴菲特的这句名言成了互联网“老兵”方三文给自己创业项目起名的由来。而今，依靠用户创造内容的“雪”和A股牛市的“坡”，雪球已成为投资应用领域的领头羊。

雪球的使命是“连接投资的一切”。 

雪球的愿景是成为最大的投资交流交易平台。

中国互联网新闻资讯市场规模

2017年移动新闻资讯市场规模达233亿元，增速约44%

2017年，互联网新闻资讯整体市场规模将达到305亿元，其中，移动端新闻资讯企业收入规模约为233亿元，同比增长44.2%，在互联网新闻资讯市场规模中占比约76.5%。人口红利殆尽，未来移动端新闻资讯市场规模增势将放缓，在整体互联网新闻资讯市场中的占比将趋于高位稳定。整体来看，各新闻平台在产业链上下游进行的深度布局，为商业化提供了更多机会，未来移动端新闻资讯行业的收入来源将从主要的传统硬广向原生营销、内容付费等方向不断拓展，市场规模还将进一步扩大。

广告及营销服务：丰富化及精细化趋势下，2020 年将达66 亿

根据艾瑞统计，2017年中国财经新媒体平台广告及营销服务收入规模约为45.4亿元，同比增长22%。一方面，伴随着丰富媒体内容的崛起，财经新媒体平台也在丰富媒体资源的基础上，探索了包括直播营销、短视频广告在内的多种营销形式，拓展了包括企业上市直播、重大会议直/录播等在内的多元营销服务；另一方面，线上硬广、线上整合营销、线下营销活动等营销类型划分的明朗化，也有利于各类营销服务的精细化运营。经过多年的发展，未来三年网络财经媒体广告收入增速将趋于平稳，到2020年，其规模将达到66.2亿元。但由于平台商业模式的多元化拓展，广告及营销服务在整体市场规模中的占比将下降至65.8%。

中国财经新媒体市场规模及收入结构

预计2020 年，行业规模将达百亿，内容付费业务占比近34%

纵览财经新媒体行业，2016年整体市场规模达到53.1亿元，广告及营销服务仍为主力，此外还有29.9%由包括数据服务、商业分析等在内的内容付费业务贡献。2017年，受到市场环境影响，交易数据类付费业务收入出现下滑，而起步不久的精选资讯、商业分析类付费业务收入快速提升，但由于后者规模基数较低，因而整体财经内容付费业务收入占比略有下降。另一方面，经过多年的发展，网络财经媒体广告收入增速已趋于平稳，多元化收入结构的探索成为行业发展必由之路。在需求侧和供应侧的双向驱动下，财经内容付费业务收入还将不断提升，并将引领整体行业规模的加速扩张。预计到2020 年，财经新媒体市场规模将达到100.6亿元，其中，内容付费占比约为34.2%。

资讯及门户类仍以广告为支柱，专业服务类重心将向C 端转移

不同类型的财经新媒体平台收入结构差异较大，其中，资讯及门户类平台媒体属性较强，目前仍以广告及营销服务收入为支撑，收入占比超过90%；而交易类平台在财经数据服务领域布局较广，其收入结构中，广告收入占比与用户付费收入占比较为接近。未来，伴随着精选资讯、商业分析类内容付费业务的崛起，以及交易服务相关业务的回温，资讯及门户类平台的收入结构将更加均衡，专业服务类平台的收入重心则将向财经内容付费业务转移。

内容付费：精选资讯、商业分析类内容付费收入快速扩张

2017年，伴随着视频平台用户付费比例的提升，各类内容平台纷纷开始探索内容付费的商业模式。财经新媒体平台基于专业且垂直的内容基础，已在财经数据服务相关领域深耕多年，其中，部分工具型财经新媒体平台的内容付费收入占比已超70%。但受到宏观环境下行、国内金融市场监管力度加强等因素影响，交易数据类付费收入下降明显。同时，在知识服务赛道热度骤升的背景下，部分财经新媒体平台开始布局精选资讯、商业分析类付费业务，受到高净值人群、高付费意愿以及高内容获取效率的驱动，这部分业务收入开始扩张。用户注意力更多地聚焦到深度内容上来。未来伴随着市场复苏和用户为优质内容付费的市场教育程度的提升，财经新媒体平台的用户付费收入规模将不断增长，预计到2020年，其数值将达到34.4亿元，在财经新媒体市场规模中的占比将超过34%。

以下是雪球创始人之一2015年在知乎对一位知识付费提出质疑的用户给予的回答：

中国财经新媒体行业外延商业模式分析

金融产品及服务：不同角色界限渐趋模糊，功能性区隔减弱

近二十年的发展过程中，部分财经新媒体平台在基于媒体资源的变现模式之余还外拓了交易端的商业路径，此外，伴随着内容产业的热度提升，为了获取更多的用户注意力，部分非内容类的跨界玩家也越来越重视财经内容的运营。

1）在从内容端向交易端的拓展过程中，相关执业牌照构成基础准入限制，除了积极申请自有牌照外，通过资本动作以实现相关业务的布局也是平台可选择的路径之一。基于平台媒体品牌背书的金融服务输出，较有利于用户忠诚度的建立。

2）而金融服务平台等跨界玩家在布局财经资讯业务的过程中，也需要相关资质许可，此外，由于在内容领域积累的经验较少，除自建编辑团队外，平台往往也会引入外部内容合作或进行相关投资布局。金融服务平台立足金融行业多年所积累的行业资源有利于旗下财经内容的高效分发。整体而言，内容平台与金融服务平台的界限渐趋模糊，功能性区隔减弱。

20-30岁用户体量比较大，应该属于从年纪上判断投资经验年限少应该属于消费型用户，而36岁以上的用户大概率为内容生产者

雪球网是国内首个，也是目前最大的投资人社区，创立之初是一个股民社区，后逐渐发展成集股票、基金、保险等多种投资类型于一体的投资人社区。

用户生产内容 ：平台型媒体的基础结构。从媒体平台向平台媒体的转变，首先便是信息发布权利的下移。媒体所认证的记者、专家不再是媒体内容的主要生产者，媒体与受众不再是信息传播与接收的单向传播关系。在平台媒体上，用户既是内容生产者，也是内容接收者。媒体向用户开放，允许和依靠用户创造内容，这是媒体平台向平台媒体转变的首要步骤。雪球网是一个典型的用户生产内容社区。最初，其用户主要发布自己的炒股心得。例如，有深度分析某只股票的，有对某个行业股票进行分析的。如今的雪球网用户发布的财经资讯涉及范围更广，有对宏观经济的看法，有对某一投资类型的观点，有最近财经资讯或国家政策的分析等。这使雪球网聚集了大量用户和人气，越来越多的投资人开始到雪球网上寻找投资信息，在这一过程中，投资人自己也成为雪球网的内容生产者。当雪球网最大程度地汇集了投资者之后，这些由投资者生产的内容就会大大超过只依赖专业媒体记者所创作的内容。例如，雪球网用户平均每天发30万条财经资讯，这个数量非常庞大。而由国内专业的金融分析师、财经记者每天生产的财经资讯却只有2000条左右。（实现知识付费，例如：发红包提问）

开放端口 ：满足用户需求。构建平台型媒体的关键是开放性。对于一家以投资为主的网络社区来说，寻求投资信息只是第一步，投资和获得收益才是最终目标。在传统媒体时代，作为一家提供财经资讯的媒体，除了提供更丰富、更专业的财经信息外，难以提供更多的服务满足用户的投资需求。而在新媒体时代，媒体平台却能以资讯和用户为入口，为用户提供更多样化的服务。当网络社区具有了开放性后，各种投资端口都可以根据用户的需求接入平台中，这使雪球网真正成为“平台”。例如，雪球网与证券公司、基金公司和保险公司等进行合作，提供与这些投资机构连接的端口。（实现佣金收入，例如：有用户通过雪球在证券公司开户口）

平台服务： 雪球创新的盈利模式。在传统媒体时代，能够发布广告的版面和时间是有限的，如果发布广告过多，就会侵占新闻信息的版面，影响媒体的信息容载量，进而影响媒体的公信力和影响力。这就限制了媒体与商家的合作，也限制了媒体的盈利能力。而以雪球网为代表的新媒体，开启了媒体与商家合作盈利的新模式。由于雪球网是一个主题非常明确、专业细分化程度较高的投资人社区，用户的兴趣和需求是很明确的。因此，为符合用户需求的公司提供连接端口，既不会挤占媒体版面，又不会引起用户反感。雪球网可以向接入端口的公司收取费用，同时，当雪球网的用户转化成为这些公司的客户时，还可以从中分得佣金。作为平台型媒体的雪球网，虽然每天提供数十万条的财经资讯，但并未把自己局限为一家以提供财经资讯为主的财经媒体。社区化建设仍然贯穿雪球网的方方面面。除了用户提供内容外，用户社交也是虚拟社区的重要部分。许多雪球网用户是投资高手，自己本身从事金融投资工作，雪球网也为每个用户提供设计投资组合的端口。当这些投资人设计出的投资组合成为真正的金融产品时，就会产生投资收益和服务费用。同时，雪球网除了给其他公司链接端口外，也让每一个雪球用户成为一个端口。雪球网以证券交易市场为主，也会做投资方案，通过这些金融服务，雪球网将它的用户都变为潜在客户，通过雪球网的平台获益。（实现投资收益和服务费用，增加平台资金沉淀）

在雪球，用户可以完成信息流和资金流的交汇 。

1.交易入口佣金

2.知识变现

3.投资组合服务费

 

投资是一个需要极大信息量、极强的逻辑推演的事情。无论多么高明的投资者，在作出一个投资决策的时候，都面临着信息死角和思维盲区。 不特定的投资者之间的交流，能够有效地扫荡投资者的信息死角和思维盲区，减少投资者面对不确定性时的惶恐 。互联网社交产品使不特定的对象之间的交流成为可能，而基于用户间互动关系的投资者社区，又能够帮投资者选择自己的交流对象，提高交流效率。

1雪球用互联网产品和技术满足投资者如何选股需求；

2雪球是一个 跨市场跨品类 配置金融产品的平台，其中通过雪球的社交可以解决投资策略问题；

3雪球手机客户端还可以满足用户的交易需求。

即雪球满足了投资者在整个投资者在投资周期中的所有需求。

Ⅲ 常用股票分析软件排名前十的是哪些

常用股票分析软件排名前十（个人理解）：
第一：钱龙软件 第一代，老牌股票分析软件；
第二：同花顺软件 老牌股票分析软件，主要是宣传做的好，其实也没啥；
第三：操盘手软件 BS买卖功能“自动修正”，过后买卖点和当时的买卖点不同，过后的总是那么准！；
第四，大智慧软件 老牌软件；
第五 乐股软件 目前唯一的有二元技术分析法的股票软件，小道消息：据说要推出乐股软件机构版，包含预测大师
第六 弘历软件 全国唯一的静态股票分析软件，适合于股票分析以及中场线的把握，后期服务好；
第七 东方财富通 凭借的是东方财富网的平台效应
第八 盛世赢家软件 指标比较丰富，准确度比较高
第九 通达信 后期服务较少
第十 指南针 适合07年的行情，现在已经落伍

从中选择使用即可，这些软件我都使用过 ，不过现在还在用的就只有同花顺 弘历软件 和乐股软件了，其他的都被我淘汰了。

Ⅳ 用什么软件看股票比较好

看股票的软件中比较好的个人认为是"弘历股票"软件 /"乐股软件"/"大智慧"等!
弘历股票软件:是一个静态的分析决策软件，优势是对中长期走势的股票分析较好以及强大的选股功能；
乐股软件:是一个动态实时的带有Level-2行情数据的分析决策软件，优势是对股票的盘中买卖点以及短线的操作非常到位。
这两个软件可以结合使用会比较好一些!

如果只是上网看那大智慧肯定不错，炒股爱看大智慧的指标反映比较快，其实很多人都是看大智慧。
如果想说哪个更好，那就不好说了。每个交易系统都有自己的观点，要根据自己使用的经验得出;"渤海交易系统"的交易明细显示的就不错、哪天哪时哪分的交易情况都能知道，可以看出有没有庄家进出,"大智慧"就差点。大智慧的短线精灵不错，能让你随时看到哪些股票涨的好，哪些股票跌的多!
以上的推荐是个人的使用经验软件觉得不错,你可以用一下!具体的要结合你自已实际情况了!
祝你好运,希望可以帮到你!

Ⅳ 炒股用什么软件好

炒股软件有：同花顺炒股票、大智慧、容维财经、东方财富、腾讯自选股。

1、同花顺炒股票

同花顺炒股票是当前市面上的一款免费炒股APP，不仅支持多家证券公司，下单速度也十分迅速，让用户下单不用等待。软件设置了专属的20万虚拟资金供初学者进行学习投资，软件也设计了警示系统，给予用户警示，减少亏损，是一款智能的股票APP。

Ⅵ 网上买卖股票软件哪个好用

网上买卖股票软件好用的是同花顺、东方财富、容维财经等。

1、同花顺

推荐指数：五星

付费软件，凭借多年的积累具有一定数量的付费人群，同花顺软件功能较为全面，主要内容有：股票实时行情、股票基本面分析、模式化交易等。

2、东方财富

推荐指数：四星

软件有全面的行情资讯，免除了投资者四处寻找的烦恼，最重要要的是支持四十多家的主流券商在线交易，对于不想费时间的年轻股票投资者来说，可以说方便快捷。

3、容维财经

推荐指数：四星

好评率很高但是名气在炒股圈子并不是很大的软件，最吸引人眼球的是AI机器人冠军策略+高级投顾团队坐镇，人机共同预测股票的行情走势。如果你是喜欢AI辅助买卖决策的投资者的话，这类软件是必须要选择的了。

4、大智慧

推荐指数：三星

大智慧是免费软件中使用群体最多的软件，为股民提供了大量的分析图表，不过在准确度上还尚需提高，但是不妨碍它有庞大的用户群体和极高的人气。

5、雪球

推荐指数：三星

2011年成立至今，雪球已有8年的沉淀。从最初的社交领域，涵盖上市公司、券商、基金及投资者的完整生态体系。雪球是这几年比较成功的投资交流社区之一。

注意事项

1、股市实时行情

这个功能是炒股app最重要的功能，股民在实时行情页面中可以看到各支股票的涨跌情况，为购买或者抛售股票提供决策。

2、某一支股票的具体分析

用户在关注某一支股票以后，app软件可以针对用户感兴趣的股票做分析，画出k线图，用户可以清晰的分析自己关注股票的情况。

Ⅶ 买股票开户哪个APP好各有什么优缺点

可以从下列的星号中看出优缺点。

1、金贝塔

整体推荐指数：★★★★☆

界面：★★★☆☆

资讯：★★★☆☆

行情：★★★☆☆

互动：★★☆☆☆

开户：★★☆☆☆

创新：★★★★☆

卖点：多样化的投资组合

优劣分析：界面橙、白为主，首页集中了各种不同类型的组合，高收益组合、大V组合以及热门主题组合等，资讯部分增加了股市直播，提升互动，目前开户还仅支持长城证券和国信证券。

金贝塔成立2年多，自从今年7月获得蚂蚁金服A轮投资之后，知名度大有提升。金贝塔主打——首个基于“聪明的贝塔”(Smart Beta)策略打造的证券组合投资平台，简单释义就是由证券业顶尖的投研人士以及嘉实基金量化团队创建的专业投资组合。

因此APP卖点主要是大V以及投资组合。大V主要是证券分析师。虽然金贝塔对外都说自己是社交投资平台，但还是有点勉强，因为社交因素体现的并不明显，用户主要是在投资组合和直播下面才可以和大V有互动。

2、投顾大师

整体推荐指数：★★★☆☆

行情：★★☆☆☆

互动：★★★☆☆

开户：☆☆☆☆☆

创新：★★★★☆

卖点：入驻投顾数量最多

优劣分析：一个刚开发没多久的App，功能尚不完备，主要是在开户方面，还不支持实盘交易。之所以列上它，也是因为在互联网证券领域，它走出了一条别出心裁的道路。

跟风进入股市，跟了一个民间牛人，结果亏了6000，这笔钱虽然不大，但也让小编长了一个教训，识人是多么的重要。股票真不是儿戏，涨跌就是一瞬，需要的是能够真正为小散提供炒股指导和建议的人。

这个App卖点就是入驻投顾数量最多，投顾简单释义就是来自券商为股民提供炒股专业服务的人，在小编看来，投顾就是比民间的更加靠谱一些。目前他们正在做投顾精英赛，也是希望挑选出一批优质投顾，现在小散还可以免费使用各种服务，订阅组合，看观点，问股以及直播互动。

3、资配易

资讯：☆☆☆☆☆

行情：☆☆☆☆☆

互动：☆☆☆☆☆

卖点：大数据人工智能投资股票

优劣分析：这款App主打大数据人工智能投资股票，因此App打开就一个主页面，就是首页，下拉根本没有其他App中的“行情”、“自选”、“资讯”、“我的” 选项。因此在星级评选中会出现那么多空白，这个可以理解，毕竟人家走的是智能的路子，理应给三星。

对于一般股民来说，投资策略来源基本是经济数据、市场新闻、公司公告以及各路小道消息。而人工智能投顾，则是通过大数据算法等生产策略，并且还可以提高策略的质量和数量，尤其是他们自身研发的SIAI系统，据说是可以使每个人之间的投资组合的相似度十分低，由此可见；

系统可生产的策略数量是多么庞大。试用一下SIAI系统，系统会给用户100万虚拟资金，根据投资期限，本金止损比例、投资风险偏好等定制私人的投资方案。懒人朋友可以试用，看看是否真的能够跑赢大盘。

4、京东股票

整体推荐指数：★★★★☆

界面：★★☆☆☆

资讯：★★★★☆

行情：★★★★☆

创新：★☆☆☆☆

卖点： “牛人”

优劣分析：京东股票APP其实本身创新的地方比较少，之所以列上，是因为目前互联网巨头纷纷开始涉足“股票”领域，例如360也开发了360股票。这些巨头背景强大，家大业大，开发一个股票APP根本不在话下，而且刚上线，就有如此多功能，不得不佩服技术、产品的强大。

界面全黑，看着如同看第二个“同花顺”，功能上还是比较齐全的，行情上不仅有沪深，还包含美股行情，资讯含内参、要闻、独家，热股、全球、大盘等，同时加入智能选股；

只有五类，像macd指标选股，高送转选股，对投资者还是有一定参考价值。京东股票APP的最大卖点就是有“牛人”，这个卖点在现在证券APP众多情况下，已经不算是一个卖点，但是相信京东金融本身的用户基础，也会为京东股票带来不少用户量。

5、慧理财

资讯：★★☆☆☆

卖点：机器人选股

优劣分析：首页以资讯为主，“慧理财”根据用户投资偏好，活期、资管、基金等有不同的选择。“慧选股”可以根据股市新手、高手可以予以不同的股票策略。新手主要推荐VIP收费策略、风险偏好以及行业板块，高手主要推荐自选、热门概念，尾盘策略，投资风格选股，每个选择只要细化自身需求，系统便会筛出股票供参考，这个比京东的智能选股更好用。

3月份的时候完成了天使轮融资，投资方是联想乐基金，能够获得资本方的青睐，看来智能投顾选股的前途和价值已经开始被重视。

Ⅷ 众信旅游多少买最合适

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众信旅游！一个20%的套利机会
1 年前 · 来自专栏 财有道
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大家好，我是道哥！今天（10/14）运气比较好，上午摊入博彦转债参与强赎博弈，下午正股就拉了涨停板，转债也随之大涨，吃到了一口大肉。

除此之外，今天还研究了一下众信旅游和凯撒旅业的换股合并，挖掘了下其中的投资机会。

上一支换股合并股票是葛洲坝，我们在《重大发现！27%的顶级大肉》中有过介绍，后期获得了出乎意料的大涨，在中国能建上市后又获得了30%的大涨。

而众信旅游和转债在今年6月29日，因为发出换股合并的消息出现过暴涨，当时高位套牢了某业界头部大V，埋杀了一众跟风投资。

但是在目前的市场环境下，用来作为防守资产来配置或许也是一个不错的选择，道哥也准备抄底配置部分正股和转债。

1

众信旅游换股合并

众信旅游与凯撒旅业签订的换股合并约定，众信旅游作为被吸收合并方，以1：0.7716的比例在重组时进行股权的换股合并，即每1股众信旅游股票可以换得0.7716股凯撒旅业股票。

①15%-20%的套利空间

截止今天收盘后，凯撒旅业股价为8.31，根据换股合并比例计算对应的众信旅游股价应为8.31x0.7716≈6.41元，而目前众信旅游的股价为5.41元。

假使凯撒旅业、众信旅游按照今天的股价进行合并，那么有大约18%的套利空间。

按照这个思路，我去统计了一下过去一段时间的套利空间波动，维持在15%-20%左右，还是比较诱人的

也就是说买入众信旅游正股，如果成功换股合并，那么相比买入凯撒旅业会有一个15%-20%的安全垫。

②众信旅游涨幅大于凯撒旅业

由于换股比例的存在，使得众信旅游相对凯撒旅业波动更大，相当于带了一定的杠杆。

在同样的市场环境下，假使凯撒旅业上涨10%，对应众信旅游的上涨空间会由18%上升到30.4%，增幅为11.6%，大于凯撒旅业自身的上涨，否则套利空间就会更大。

例如从8月2号低点至今，凯撒旅业上涨约17.87%，而同行业的众信旅游上涨约23.24%，买入众信旅游能够获得了5.37%的超额收益。

所以买入众信旅游，持有到换股合并，不仅可以吃到套利肉，还可能获得更多的涨幅。

买入众信旅游相当于基金的底仓套利，为了吃到套利肉，但是同样需要承担行情的波动风险，一旦大行情下跌也会亏损，只不过会少亏一点。

③众信旅游下跌转债回售压力大

如果众信旅游正股一直维持在5.54元以下，那么众信转债可能需要承担较大的回售压力，

众信转债剩余期限还有2.132年，马上进入最后两个计息年度，而股价连续30个交易日低于转股价的70%就会导致触发回售，造成一定的还款压力。

一般上市公司为了避免触发回售，通常会拉升股价或者下修，所以众信转债和众信旅游会有一定的下跌压力和上升预期。

众信转债价格105.81元，溢价率68.31%，向下来看跌幅空间更是极其有限，向上看下修强赎博弈，还是有想象力的，只是可能需要花上一些时间。

④疫情恢复带来的股价上涨

上车众信的另一个重要原因，就是看好旅游行业的复苏，众信和凯撒主要涉及旅游和免税板块，受疫情影响都较大跌幅较多，一直处于低洼状态。

目前疫情影响有减缓趋势，国内旅游市场已经出现稳步复苏，10月1日至7日期间，全国国内旅游出游5.15亿人次，按可比口径恢复至疫前同期的70.1%，实现国内旅游收入3890.61亿元，随着疫情管控放松，旅游板块复苏值得一搏。

最后总结一下，假如你也看好旅游板块复苏，那么可以抄底上车众信旅游和众信转债，搏一搏正股的合并换股套利，以及众信转债的下修强赎博弈。上车后需要承担合并换股延期或终止，以及旅游板块行情继续下跌的风险。

以下是今日收盘后整理的可以参与强赎博弈的标的，强赎意愿是道哥综合分析做的个人判断，仅供作为投资参考，如果你觉得有用的话，记得文末点赞在看和留言，后面会定期每天更新！

2

可转债摊大饼实盘

今天可转债实盘盈利2405元，持仓总盈利为18.60万元，自2021年4月23日起累计投入本金为105.17万元，盈利占比为17.69%。

注意：已清仓转债持仓盈利会被系统清空，所以道哥更改了本钢成本价以使得盈利显示不变。

以上内容仅为投资记录

非投资建议仅供参考

等权指数涨幅0.64%，转债实盘涨幅0.19%，跑输-0.45%，前十大重仓债为搜特转债、亚药转债、东财转3、洪涛转债、英特转债、中天转债、海印转债、嘉美转债、闻泰转债、游族转债、科华转债。

今天建了博彦转债、众信旅游，清了永安转债、景20转债，做T了旗滨转债。

发布于 2021-10-15 17:00
如果你是替身文里被替身的女二，你会怎么做？

醒十

看书的时候我不明白。她不会说话，唯唯诺诺，呆头呆脑，除了一张脸好看，凭什么成为男主的白月光。又凭什么成为男女主之间的阻碍。直到我成为了她。1当我一睁眼醒来时，口干舌燥，喉咙灼热，像是有根线在拉扯着我。我顾不得周遭陌生的环境，一眼看见了远处桌子上的水，挣扎着跑过去。水进入喉咙的清凉终于让我的不适缓解，而我也终于意识到了不对劲。灰白两色的房间和不像我风格的古朴让我愣在原地。一抬头看见镜子里白皙美艳的自己脑子当场死机。一句“我靠！”死死卡在嗓子里，怎么也说不出来。我成为一个哑巴，还是我最讨厌的那个。最近风靡的一本书《无她》当中男主的白月光，也正是因为男主放不下她，所以男女主的感情颇为坎坷。如果这个白月光是个厉害的姐姐我说不定会为她摇旗呐喊，但可惜，她是我最不喜欢的那种人。唯唯诺诺，毫无用处。在生活中我对这种人没有丝毫敌意，但是我不想我看书消遣还这么憋屈，所以我不喜欢甚至可以算得上讨厌黎欠，也就是现在的我。也因为她，我弃文了，而现在的剧情刚好卡在我没看的章节，也就是温郁非要把黎欠带回家住，分分钟治好低血压的剧情。我在心里大声怒吼：温郁，你给我支愣起来，这个女人从头到尾没有半分好，我劝你识相一点赶快忘了我（bushi）！“小黎，你还好吗？”温郁走了进来，看见我的脸色有些难看很是担忧。我看着那么大一个帅哥走了过来心跳疯狂加速，但我磕 cp 的理智让我默默后退了几步。我对他点点头，示意我没事。他看着我防备地退后，僵了一秒，然后又笑着对我说：“薛姨熬了你最喜欢的皮蛋瘦肉粥，吃点吧。”他的语气温柔得能掐出水，而他越这么说，我越难过，我替女主孟姜一难过。她明明那么好，怎么就比不过这个只知道哭的白莲花呢？我对他摇摇头，倔强地转过身，没再去看他。温郁叹了一口气轻声走了出去。我躺在床上，看着这有些阴暗的房间，昏昏地睡着了。我再次醒来时，温郁又来了，这次他直接把粥端了进来。“小黎，吃点吧。你已经快一天没吃过饭了。”他把碗筷在我面前摆好递给我。不知怎的，我竟然开始掉眼泪，心脏莫名地刺痛。我要用手去擦的时候，温郁已经抽了纸放在了我手里。我看着手里的纸又看了看他，掏出手机打了一句话：“你为什么要对我这么好？”他看见后眼神闪躲了，极力想掩盖什么。“小黎，别多想了，吃饭吧。”我把面前的东西用力推到了地上，粥洒了一地。温郁看着这一片狼藉没说话，没有责怪，甚至还有愧疚。“小黎，你再休息休息吧，我明天再来看你。”他把阿姨叫进来打扫后魂不守舍地走了。半夜，我被饿醒了。说实话，我也不知道我今天是怎么了，但就是有一种莫名暴躁的情绪操控着我。我迈着步子下了楼，还没走到客厅，在楼梯上就听见温郁在和谁打电话。四周很安静，他又开的免提，所以对话清清楚楚地穿进了我的耳朵。电话那头的人很着急，“温郁，你现在在干什么你自己知道吗？你他妈的怎么把黎欠带回家了？”听到这勾起了我继续往下听的好奇心。温郁倒酒的同时对着电话说：“她没地方去。”“她没地方去你他妈不能随便找个房子？你知不知道姜一她会咋想？”温郁有些不耐烦了，他放下酒杯，拿起手机，“路让，你知道的，这是我欠她的。”回到楼上，我饿意全无，盯着天花板出了神。欠我的，到底什么意思？2第二天早上我下楼时，别墅的门铃一直响个不停，阿姨去开了门。我站在楼梯上就看见一个穿着黑色西装外套加上 V 领上衣，一条直筒裤配上帆布鞋的女生站在门口呆呆地看着我。直觉告诉我，这是女主孟姜一。而现在我穿着睡衣站在温郁的房子里，是个人都会误会什么的。倒是温郁懒散地看了一眼孟姜一，像个没事人，看见楼上的我后笑着说：“小黎，下来吃饭。”我扭扭捏捏了一会儿还是走了下去，就这一会儿工夫，孟姜一已经换了一个标准微笑，把手里的文件递给温郁，“温总，这是你要的文件。”温郁为我拨着鸡蛋，没什么表情地说：“我知道了，你可以走了，我今天不去公司了。”孟姜一依然笑着，“好的。”说完头也不回地就走了。这就是我为什么喜欢她。即使她已经喜欢了温郁十年，但她永远可以是一副无所谓的模样依然认真地完成自己的工作，从来不会把私人情绪放大，也不会为了一个男人要死要活。只有这样的人才可以称为女主，我看着盘子里温郁剥好的鸡蛋，突然觉得他不配。我噼里啪啦地开始打字，然后把手机举到他面前。“我要搬出去。”他盯着这五个字皱了皱眉，“小黎，别闹。”我没动，眼神坚决，手依然举着。他看着我叹了一口气，“你不用这样的，你也不必在意她。”自欺欺人，明明自己也为了她借酒消愁，现在说这些漂亮话来哄我？我收回手，起身离开餐厅上了楼。温郁进来时，我已经把行李收拾得差不多了。他看着我必须要走的样子，没再挽留。“城东有一套房子，安保措施很好，我送你过去。”我停下手里的活，随后加快了收拾的速度。温郁的这套房子一百平方米左右，不大不小给我一个人住刚刚好。他很忙的样子，把我送来的时候一直在打电话，电话结束后他走过来对我说：“你有什么事给我发消息，我过几天来看你。”“不用。”我把手机举到他面前。他像没看见一样，擅自在锁上录了自己的指纹。3过了几天清闲日子后，我决定去找孟姜一，虽然温郁现在看着还不怎么样，但我觉得还可以再抢救一下。温氏集团的咖啡厅，孟姜一穿着一身标准的职场装走了下来。她长得真的很漂亮。如果说黎欠是一件易碎的陶器，那么她就是一个热烈的乐器。她看着桌上的拿铁一愣，这是我为她点的，我记得小说里她最喜欢喝的就是拿铁。“黎小姐今天来找我是有什么事吗？”她低头看着咖啡。“我和温郁没有任何关系。”她看着手机上的这行字，先是一愣，然后露出微笑，“你们有没有关系和我有什么关系？”“我想你们有关系。”她震惊的眼神从手机屏幕上移到了我身上。“黎小姐，我想你误会了，我和温总只是简单的上下级关系。”简单的上下级关系？你在他身边勤勤恳恳做了好几年，工作能力有目共睹，温郁他就是让你坐着冷板凳，既不升职也不加薪。换了别人早就跳槽了，你替他白打工还说你不喜欢他，谁信？我在心里疯狂吐槽，她却已经起身和我道别，“黎小姐，没事的话我就回去上班了。”我郁闷地喝着咖啡，不经意往窗外一瞟，就看见温郁的车停在路边，而他的眼神就没离开过刚刚走出去的人。我看着他这个样子就来气，干脆追了出去拽住了孟姜一的衣角。她回头看看我，也不生气，“黎小姐还有什么事吗？”我往旁边一挪，刚刚好挡住了温郁的视线，然后拉着她不撒手。“黎小姐？”孟姜一脸不解地低头看着我。三。二。一。“小黎，你这么在这？”温郁的声音从背后传来。果然，两个死傲娇。我立马撒开了手，没好气地看着他。孟姜一看见温郁往旁边挪了几步，“温总。”“嗯。”温郁没什么温度地回了一句后，像是掩盖什么一般立马把头转向我，“你在这干什么？”随后又加了一句，“没事别瞎跑。”他的样子极其自然，一看就是老奥斯卡了。我懒得陪他们演，二话不说就跑走了，留下他们双双蒙圈。你们不说是吧，装上下级是吧，不给我谈恋爱是吧，我就要你们谈！4最近几天我回家时，总觉得有什么不对劲，但我本身也神神道道的也就没多想。这天为了拿回少了的东西我不情愿地回来一趟温家。收拾好后，我瞥了一眼桌上的饭菜，绿油油的一片。“今天怎么都是素的？”我给薛姨打字。“黎小姐不知道吗？今天是温总亲弟弟的忌日。”亲弟弟？忌日？小说里从来没出现过什么弟弟啊，温郁他不是独生子女吗？我回去的时候一路上都在想这个，也没注意到什么奇怪的地方。直到我刚上楼，楼道里就冲出来一个男人，手里攥着刀，恶狠狠地看着我。“黎欠？我终于找到你了。”我吓瘫在地上，眼泪疯狂地往下掉，而他举着刀向我刺来。我挣扎着站了起来，想要跑，但没跑几步就被他抓住了，“想跑？黎欠，是你害死了温幻！”温幻。温郁。弟弟。忌日。几个词语在我大脑里瞬间组合，我瞬间一片混沌，他的刀即将扎下的时候，温郁来了。他一把就抓住了那人拿刀的手腕，然后把他推着往前走。我瘫软在地上，眼泪一直在掉，我拼命在身上搜寻终于在口袋里找到了手机打了 110。接通之后，令人心安的声音从电话那头传了过来。“您好，110。”我拼命地想说话，撕扯着嗓子却只能发出啊啊的声音。我浑身发抖，警察似乎听出了不对劲，“您好，女士你是遇到什么困难了吗？”温郁还在和那个人纠缠，根本顾不上我这边。我哆哆嗦嗦地打开手机定位，看见确切地址后编辑短信发了过去。十几分钟后，警笛的声音传来，我终于支撑不住晕了过去。4我再次醒来是在医院，温郁睡在了我的左侧守着我，他的左手上缠了一圈纱布。我看着他那有些渗血的伤口，陷入了沉思。许是听到了动静，他动了动，随即起身看见我起来后，眼里闪过惊喜，“小黎，你醒了！”他按下床边的按钮，医生立马赶了过来。他们对着我左看右看，确认无误后才离开，一时间，病房里只剩下我们。“他是谁？”我打字质问他。他没说话，眼神在闪躲。“他就是一个变态，喜欢跟踪单身女性。”他在骗我，这个借口实在不高明。于是我继续逼问他，“温幻是谁？”我可以清晰地看见他的瞳孔巨变，再也编不下去了，只好开始和我打马虎眼。“你听错了，没有什么温幻。”我没问关于忌日的事，我知道我问不出什么了。他看着我，以为我相信了他的说辞，“你一个人住太不安全了，我已经让人把东西送回我那儿了。”我没拒绝，一是我实在有些心有余悸，二是想要知道真相就必须从他身上入手。出了院把我送到家后，他就火急火燎地走了。我打开手机，拨通了孟姜一的号码，电话声在房子里回响，随后便传来一个女声说着电话无人接听。我的第六感告诉我，孟姜一出事了。能够让他这么害怕和担心的只有孟姜一。而这么多天过去了，我也清楚地知道了他从头到尾喜欢的都是孟姜一，他对黎欠从来都没有过喜欢，而是一种莫名其妙的责任与愧疚。晚上十二点的时候他还没有回来，而我心慌得睡不着。月色从窗户外面洒进来，把房间照的有些亮。我起身下了楼，却看见孟姜一拖着醉醺醺的温郁走了进来。事情的发展出乎我的意料，我一时间有些晕头转向。我看着毫发无损、妆容精致的孟姜一，又看了看醉得不省人事的温郁整个人呆在原地。孟姜一看了我一眼，随后笑着说：“黎小姐还没睡吗？温总他今天应酬喝多了。”只是应酬？她把温郁放在沙发上，盖好被子，“那么，没事我就先走了。”走了两步像想起了什么又转回头对我说：“对了，黎小姐今天给我打电话是有什么事吗？我一直陪着温总谈合同手机静音了，想着太晚了就没给你回。”天衣无缝的说辞，我还能说什么？我只能对她摇摇头。她走后我来到温郁的身边，浓厚刺鼻的酒气直冲着我，我看着他的样子推了推他，他毫无反应。是真的醉了。火急火燎就为了一个合同？我虽然抱有怀疑但我实在是找不出一点瑕疵。5第二天温郁酒醒后，什么也记不得了，若无其事地在桌子上看着报纸，看见我下来说了一句：“警察让你去做个笔录。”我拉开椅子坐下，点点头。“我送你去？”我下意识地摇头。很奇怪，他没有坚持，而像是有心事。到达警局后，一名女警官面对着我，桌子上是一张纸和一支笔。“黎女士，请问你认识嫌疑人吗？”我摇摇头，我的回答让她陷入了沉默。“你确定你不认识他？”她的语气让我开始怀疑自己，但我拼命回想着小说剧情和黎欠自己的记忆，确定从来没有出现过这样一个变态，所以我弱弱地点了点头。“好的，黎女士，后续有什么需要你协助调查的我们会联系你的。”我走出警局后，接到了一个电话，是个陌生号码。我接起，对面没给我一点反应的时间直接报了一个地方，让我去赴约。我看着挂掉的电话，这我能去？我又不傻。我直接打车回了家。到家时，薛姨正在泡着牛奶。见我来了慌里慌张地把一盒什么东西藏在了身后。我走过去时，她挤出了一个明显的假笑。我盯着她看了一会儿，然后笑着打字：“我饿了，薛姨，饭做好了吗？”“好了好了，这就可以吃了。”她表现的像松了一口气。我走过去若无其事地吃起了饭，却看见她悄悄地把东西藏在了储物柜的最上头。半夜两点，我轻手轻脚地下了楼，打开了厨房的储物柜，摸索半天摸到了一个盒子。确认是薛姨藏的东西后，我拍了照后立马放回原位然后上了楼。我看着照片和我搜索出来的结果，结合这么多天温郁的反常我瞬间有些崩溃。精神药，他一直在给我吃精神类的药。我现在真想拿着照片去质问他，但我极力克制住了自己。还不是时候，我告诉自己。我把相册设为私密，退出来后不小心点到了备忘录。备忘录设了锁，指纹解锁后，我发现了黎欠的日记。1 月 18 日我总觉得我不应该是现在这个样子的。2 月 4 日我好像忘了什么，一个很重要的人。2 月 28 日温郁他并不喜欢我啊，为什么所有人都说他喜欢我？3 月 9 日今天好像是谁的生日。4 月 7 日我去找了刘医生，但他在骗我，他们在演戏。5 月 8 日我想走了。5 月 8 日正是我来的那一天。我看着这些话，拼命地想起除了小说描写之外关于温郁的记忆。但我一无所获，头痛欲裂。我甚至想不起来我为什么会和温郁认识。这一觉我睡得并不好，起来时精神不振。温郁看我这样还是像往常一样关心我。我没回他，只是淡淡地点点头。他走后，我循着蛛丝马迹找到了那家心理医院。一站在医院门前，我的记忆就开始浮现。在这之前，温郁好像带黎欠来过几次，打的旗号是抑郁症。但这一段只存在黎欠的记忆里，小说里只字未提。小说对黎欠的描写仅限于突出温郁有多爱她，但除此之外，他们怎么遇到的，以及她的身世都只字未提。我走到前台询问过后确定她们医院有一个叫刘余的医生，但是因为没有预约，所以我没法见他。我只好说我是来复查的，前台看我的样子就给刘余打了一个电话。几乎是他说第一句话的那一瞬间我就听出这个声音正是之前那个陌生号码让我去赴约的人。前台挂了电话后见我愣在原地，脸色惨白，关切地问我：“你还好吗？”我回过神，对她笑了笑示意自己没事。“女士，刘医生让你上去。”听了这话，我失了神般地往电梯方向走。站在电梯里，我突然想起之前我看书的时候看见作者描写黎欠有着非人一般的白，脸色的血丝都显露出来。当时的我只认为在作者眼里女二一定要是这种白莲花的模样，但现在我汗毛竖起，冷汗直冒。我突然觉得这像一个伏笔，黎欠她似乎活得并不好。我颤颤巍巍地走进刘余的办公室，一个戴着黑框眼镜，穿着白大褂的人正坐在桌子前。他看见我来了，对我笑了笑示意我坐在对面。“喝什么？茶还是咖啡？”“你知道什么？”我把手机举在他面前，想把他看穿。“那就茶吧。”他把一杯刚泡好的茶放在我面前。我没有接，他笑了。“黎小姐，我以为你已经知道了。”我疑惑地看着他，他顿了顿后又说：“毕竟，你上次走的时候那么视死如归。”“所以到底是什么？”我疯狂地打着字，像要把屏幕敲碎。“黎小姐，真相往往隐藏在你觉得不可思议和毫无关联的事情上。”6从医院回来后，我心事重重地回了温郁家。一开门，烟味扑鼻而来。原文说过温郁从不吸烟，倒是他的一个朋友路让烟不离手。我脱了鞋进来，一眼就看见路让跷着二郎腿坐在沙发上嘴里叼着一根烟，烟灰缸里已经有许多烟头。他看见我进来，把烟给掐了。我走到他身边，薛姨就走了过来，有些为难地说：“黎小姐，路先生说来找你。”我冲她点点头。看路让这个架势明显温郁不知道。“温郁出差了，今天回不来。”他突然来了这么一句。温郁不在的时候来找我？我又想起那天他和温郁在电话里说的话。他应该也是知情人之一，但温郁不让他说。我看小说的时候曾经对路让有过好感，因为他是这么多人中唯一一个看不惯黎欠的。“黎欠，我可不惯着你。”我皱着眉看他。他从口袋里拿出了一部看起来很老旧的手机，放在桌子上，“知道真相就识相地滚，你别再毁了一个人。”他恶狠狠地丢下这句话起身朝薛姨走了过去，朝她怀里塞了一叠钞票。？现在做坏事都这么明目张胆的吗？他家没监控吗？我拿起手机朝楼上走去。手机虽然老旧但保存得很好，开机后是很简单的页面。一种莫名的感觉促使着我点开了备忘录，有密码。我摸索着手机屏幕，输入了黎欠的生日。锁开了。这所有日记般的记录持续了很久，整整有八年。从 2010 年到 2018 年。2010 年 9 月 5 日今天看见了一只好可爱的小兔子。2010 年 10 月 7 日妈妈不喜欢那个小兔子，我不开心。不过只要我喜欢就行了。2010 年 12 月 6 日小兔子今天吃胡萝卜了。2011 年 4 月 3 日好久没看见小兔子了，她还好吗？2011 年 7 月 8 日小兔子是我的，其他人都不配。中间开始空了几年，直到 2016 年才又开始。2016 年 9 月 13 日又看见小兔子了，她越来越可爱了。2016 年 10 月 15 日好多人喜欢我的兔子，可她只能是我的。2017 年 1 月 5 日兔子好像要进笼了。2017 年 3 月 28 日兔子就该待在笼子里。我看着这些文字生理性地发抖。兔子，笼子，禁锢，一些片段在我脑海里闪过。所有不好的东西涌进这狭小的房子。这只兔子，如果我没猜错的话应该是黎欠。我浑身出冷汗，这时眼神突然看到了备忘录的名字：驯养手册。我慌乱地把手机丢开，它滚到了地板上。脑海里所有的片段模模糊糊的闪过，拼命去想却怎么也想不出。只记得有一个人影贯穿所有的画面，他总是笑着，却让人不寒而栗。我极力平复自己的心情，突然想起了那个精神药。我颤颤巍巍地走下床，跑到厨房拼命寻找到了那个药，吞下几粒后终于缓了过来。真相往往隐藏在你觉得不可思议和毫无关联的事情上。我忽然想到刘余的这句话。兔子，驯养。所以我到底忘了什么，温郁他又在隐瞒什么？我无法再坐以待毙下去，所以我偷偷摸摸走进了温郁的房间。他的房间很整洁就像书里描写的一样，所有东西都整整齐齐地摆放着。我凭着书里记忆找到了温郁放在衣柜里的一个保险箱。我转动着锁，试了他的生日、孟姜一的生日，甚至试了黎欠的生日，但都不对。温幻。我的脑海里突然出现了这个名字。我缓慢地转动着金属锁，咔的一声响了。0723，温幻的忌日。我轻轻打开保险箱，里面只有几张照片和一封手写信。第一张照片是温郁和一个比他小一些但和他有几分像的男孩。他的样子和温幻这个名字立马匹配。我往下翻，手指停在了最后一张照片上。照片上的人是黎欠，一张背影。真正让我不寒而栗的是这个拍摄角度怎么看都像是偷拍。我屏气凝神地打开那封信，上面只有短短一行话。照顾好我的兔子。落款是温幻。我跌坐在地板上。所以那个记忆里的人是温幻？他到底对黎欠做了什么？温郁知道什么？刘余和路让又知道什么？我一刻也不想等，站起来就给温郁打电话，头脑却一阵眩晕。7我做了一个很长很长的梦。书里的世界和我的世界来回交错，我挣扎着醒不来，却一直有个声音让我醒过来。
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公积金
想进微信群[爱]
2021-10-17
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财有道
作者
关注：财有道
2021-10-21
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麻花熥

厉害！
2021-10-15
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财有道
财有道
君子爱财，取之有道；保险理财，欢迎关注财有道！
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Ⅸ 京东金融体验及竞品分析

1 体验环境

2 产品体验分析

2.1 战略层

行业背景分析

      目前我国金融行业正处于剧烈动荡的调整期，一方面是金融市场活跃规模加速提升，2013年中国金融科技营收规模仅仅达695.1亿元，之后呈现高速增长状态，至2018年，我国金融科技企业的营收总规模达到9698.8亿元，同比增速48.3%。相关预测限制，到2020年中国金融科技营收规模或将达19704亿元，快速增长的市场背后是巨大的利润和资本。另一方面，P2P平台频频爆雷，给过热的市场当头浇下冷水，促使消费者更理性的投资，避险用户更慎重地向头部应用聚拢，互金产品日益依赖于大平台背书和由其带来的信用增级。

      在这种情况下，头部企业的竞争优势日趋明显，良好的信用和背后强大的资金实力吸引更多的用户使用平台产品；互金企业又可以借助手里的活跃用户和庞大资金增加谈判筹码，在与传统金融企业合作的同时，逐步构建生态体系。京东金融CEO陈生强就表示，今后京东金融不再做金融，而是“从自己做金融变成帮别人做金融”，变身科技公司。

2017年开始，陆续多家互联网金融平台更名，名字当中的“金融”“金服”等字眼开始消失，“科技”字样越来越多地出现，并有多家公司强调自己是一家科技公司。国内媒体把这一进程称之为进入“Fintech3.0”阶段，金融企业应结合自身禀赋、聚焦优势行业，对内孕育生态平台，以客户为中心打造一整套综合金融服务产品和解决方案；对外链接生态资源，聚焦大健康、新零售、养老、教育等生态圈，与各业务部门和外部合作伙伴内通外联，共创价值。

从网络指数中可以看出，从2017年互联网金融的搜索指数低于平均水平，但是京东金融搜索指数略好于互联网金融的搜索指数且在逐步上升。

以上数据来源于网络数据

市场分析

在整个互金市场中，京东金融一枝独秀，其它同类产品排名靠前的依次为蚂蚁财富（第4名）、天天基金（第5名）、陆金所（第7名）三家。但活跃用户数和京东金融相去甚远，3家活跃用户数相加还不及京东金融一半。高市场渗透率决定了京东在互金领域更有话语权，更有优势去打造全生态金融服务。

以上数据来源于艾瑞数据

产品定位

这是一款多功能互联网金融产品，在满足大众理财（活期、定投、基金）需求的基础板块上，延伸出信用（京东特色白条，也就是借贷）、保障（保险业务）、生活（生活及消费服务）三大板块，着力于构建存理贷消险全覆盖的金融生态产业链，给消费者打造一站式全金融服务。简单说，就是京东金融从最初的理财产品稳扎稳打，逐步涵盖存款、理财、借贷、消费、保险5大金融领域，力图打造一个全方位互联网金融生态服务体系。

新的页面构架从2018年11月首现，版本也直接跳到了5.0.0。从前期市场目标“从自己做金融变成帮别人做金融”的转变上来看，这次重大改版也是京东金融抓住市场变化趋势而自发做的一次重大突破和尝试，一旦成功，既可以更深度地绑定平台老用户，同时也可以凭借新拓展业务吸引更多新用户。

从下图可以看出，经过改版后，使用设备台数回落后稳步上升，此次改版可以说是对P2P金融爆雷后的一次有效防御。

以上数据来源于艾瑞数据

用户分析

京东金融APP使用人群性别以男性为主，这与男性在家庭理财中占主导地位相关。

京东金融APP使用人群集中分布于31-40岁的用户群体，也就是80后、90后。这个年龄段的用户参加工作时间4-7年，有了一定的储蓄，经济条件好于25岁以下用户，所以使用人群比例高于25岁以后人群。

同时，80后、90后也是互联网的使用主体，有丰富的互联网使用经验，是享受了互联网红利的第一批用户，对互联网接受程度高于40岁以上用户。另外80后、90后受教育程度高，基本上建立了独立理财意识，也有独立理财的能力，容易自发地使用互金理财产品。同时这部分人群因为工作强度，没有太多的空闲时间去寻求理财机构做资产管理，所以倾向使用网络互金产品产。以上分析，也映证了，40岁以上人群经济能力更好，但使用比例却远低于31-40岁的用户群。

以上数据来源于艾瑞数据

从使用地域上，北上深广用户霸占前四强，一线城市的用户经济基础好于其他城市，本科以上学历人群比例高，工作节奏快强度高，基本跟上面年龄分布情况吻合。从数据上分析，大致可以得出结论，这类客户人群就是京东金融的目标客户。

以上数据来源于网络数据

总结，京东金融对年青多金的主力用户有较强的吸引力，但是41岁以上用户使用比例不高，这既跟用户自身的知识，习惯有关，也跟产品的目标用户定位有关——偏向于中青年用户群体——目标用户可以从后文的产品分析中看出一些端倪。

但是从经济条件和储蓄水平来看，41岁以上用户的闲置资金或者理财资金应该并不低于31-40年龄段用户，所以如何吸引并留住这部分用户可以作为京东金融的下一个突破口。

2.2 范围层

京东金融着力提供互联网金融全服务，功能涵盖存款、理财、借贷（主要是京东白条、金条）、消费（京东商城及海外资产）、租赁、保险业务、生活支付、众筹等业务。从功能范围来看，京东金融围绕金融为核心，将一系列金融活动都容纳进来，这种做法与当下巨头企业打造各自领域生态圈的战略基本一致。

理财

京东金融下属的北京肯特瑞基金销售有限公司有金融营业执照，所以基金理财业务是其最基础，其实也是最核心的业务之一。

小金库（活期业务）很有吸引力，存取灵活，同时年化收益率高于余额宝。在前期引流上对于部分“趋利”的用户还是很有吸引力的。

在定期理财和基金销售业务的基础上，制定了许多基于场景的特色理财业务，对特定的人群比较有吸引力。比如“妈妈理财”和“中产理财”，就是基于用户场景的很有特色的业务。

银行+业务为银行理财产品提供购买接口，黄金业务提借购买接口。股票业务并不能提供购买接口，只能查看实时股份和股票资讯。这三块业务很有意思，银行+可以理解为提供平台服务，推出和银行绑定的小金卡可以说是为了增加用户粘性。但是黄金属于期货业务，股票属于券商业务，京东都没有相关牌照，可以理解为京东金融培养用户使用习惯，未来向这些领域进军的试水动作。

理财教育视频、理财资讯既是为了提升用户登录次数和停留时间，同时也是想通过知识普及和交流的方式来构建交流社区，吸引新用户，尤其是小白用户，提升老用户粘性。

信用

白条业务首现于京东商城，最初做为商城购物付款的选择之一，经过多年的耕耘，逐渐衍化成一个涵盖大部分支付场景的庞然大物。

白条除了用于购买商城商品；也可以用于分期购买第三方大宗商品，比如汽车分期、家装消费；甚至可以用于租赁商品，包括无人机、笔记本电脑等。白条闪付可以绑定微信支付和手机支付，当前国内支付业务几乎被支付室和微信完全反垄断的情况下，其他支付工具很难找到出路，打通和微信的支付虽然不能使白条闪付杀入支付市场，但是可以使自身成为支付链条中的一环。同时白条闪付可以做为微信支付的补充，因为支付宝可以绑定蚂蚁花呗，从某种程度而言，蚂蚁花呗就是信用卡支付的一种套路，白条闪付是可以成为微信的信用卡支付套路。至此，从某种程度上来讲，白条业务已经打通了大部分支付场景业务。

金条可以提供快速借贷，简单尝试了一下，申请手续很简单，很轻松就拿到了2万的额度，虽然不多，但关键时候可以应急。

抵押贷款可以方便快捷地提供网上车抵贷和房抵贷。在当前银根吃紧的情况下，对一些小企业主，这笔贷款就相当于救命钱。

保险

保险业务不用多说，利润高，且未来国内的市场空间巨大。但是国内竞争格局基本已经形成了寡头市场，大保险公司占据了市场的大部分份额和利润。如果正面撕杀，京东金融也没有优势，但是做为提供购买服务的平台方，基本就是稳赚不赔的生意。同时京东也推出了自身的两款理财产品，京心保（医疗险）和小京保（保险理财产品），可以理解为前期在这个市场上的试水。

定制化保险服务比较能抓住用户眼球，包括普通中产家庭比较关心的父母重疾、骨折，儿童教育、重疾保险，以及最重要却常常被忽视的顶梁柱，也就是经济支柱本人的保险。

风险评测可以根据帐户的保险情况作评估，做为智能辅助工具，可以起到警戒和提示作用。但是评测的客观性与否建立在用户是否在平台上购买产品。

生活

生活业务涵盖了几乎所有的生活缴费，包括信用卡还款、免费转帐、手机充值、水电费、燃气等；还提供了各种预订业务，包括酒店、火车、电影、机票、门票、旅游等，而且令人惊讶的是，预订业务并不是提供第三方预订接口，而是京东自身的预订业务。为生活出行提供一站式服务。

京东众筹目前在行业内排名第2，基本上项目类型不限，但以科技类产品为一大王牌。目前京东金融正在打造股权众筹，发展趋势不容小觑。

会员

会员页面是对以上四个板块功能的汇总及筛选，在首页中展示出用户最关心的资产情况，常用基本功能，推荐产品，会员权益，社区交流信息等。

2.3 结构层

产品结构功能图

产品流程图

以基金的直投和定投为例说明产品操作流程。

2.4 框架层

“我的”页面

以上图片为“我的”页面

总结：“我的”页面包含了其他四个板块的推荐信息，信息繁杂应用很重，但对于京东金融致力于打千金融生态链的目标来说，就必须容纳这些信息。从这角度来说，“我的”页面设计非常合理，在保证丰富信息量的同时，能有效突出重点，并且功能布局的逻辑很清晰，用户也能感受到。

只有一点个人考虑，当前理财依然是绝大多数客户最关心的业务，理财产品应该在第一个窗口占据重要位置。

“财富”页面

“信用”页面

“保险”页面

“生活”页面

2.5 表现层

在不同的板块使用不同的主题色，使内容与背景更为的契合。背景色均为白色，简单朴实，不会给用户视线造成干扰。

“我的”页面中使用色彩鲜艳的紫色、黄色主色调，表现热烈欢乐的气氛，调动用户热情及购买欲望。“财富”页面中使用暗金色主色，营造尊贵奢华的背调和专业气息，提升用户信任度。“信用”页面中灰蓝和金黄为主色，灰蓝的白条给以踏实可信的感觉，金黄则与借钱的主题相契合。保险页面中使用蓝绿色调，力图营造健康、安全、生机的氛围。生活中使用鲜红为主色调，带给用户激情迸发的感受。

除了主色调之外，在各页面中展示功能模块时，也会根据功能需要显示不同颜色，但总体上都是从这几个主色调中选择，因为不会过于花哨，各页面显得比较协调统一。

3 竞品分析

3.1 竞品选择

在选择竞品时，优先考虑功能上较高重合的产品，但京东金融已经形成了一个完整的金融生态圈，所以在市面上没有能够选到完全匹配的的竞品，因此选择其核心业务理财功能进行对比。市面上排名较为靠前的其他APP有三款，包括蚂蚁财富（第4名）、天天基金（第5名）、陆金所（第7名）三家。蚂蚁财富属于阿里系，陆金所属于平安系，和京东金融一样背靠大金主，因此选择蚂蚁财富和陆金所进行对比。

下文会从页面布局、功能对比、目标客户及运营多个方面去做对比。

3.2 页面布局及设计风格

京东金融在“财富”一个页面展示所有内容，包括资产信息、理财业务、互动活动、推荐产品、财神视频及资讯；蚂蚁财富，使用四个页面去展示，“发现”、“股票”、“社区”、“资产”；陆金所同样使用四个页面展示，“首页”、“独家”、“发现”、“我的”。

从内容上看，蚂蚁财富和陆金所四个页面所包含的内容和京东金融一个页面包含内容是一样的。京东金融内容更紧凑丰富，用户从上到下滑动页面就可以浏览到所有信息，操作上更为方便。有别于其他两家，京东金融把帐户信息放在页面上方，即最显眼的位置，乍看有暴露隐私的风险。但是对于购买了理财产品的老用户来说，其实带来了便利。因为大部分情况下，用户登录软件就是为了查看资产状态。从逻辑结构上，按照帐户信息——所有功能——特色产品推荐——理财视频&资讯——平台资质分布，逻辑上更合理，再次登录的用户很容易找到需要的内容。风格上较为专业严谨，有点小资的感觉。

蚂蚁财富“发现”中的内容，将特色产品推荐和理财资讯间杂排列，排列略显混乱。另外将股票单独做了一个页面，却只能查看和添加股票，不能做买卖操作，略显多余。当然也有可能是在培养用户习惯，后续为券商运营做准备。社区和资产单独成页，展示社区交流内容和帐户信息。风格上更为趣味、平民化。

陆金所在“首页”及“独家”页面则是所有理财产品的集中展示，在“独家”中增加一些会员的高端选项。发现和帐户单独成页，展示社区交流内容和帐户信息。风格上更为严肃、高端。

3.3 功能对比

3款APP在理财基础功能上相似，包括活期、定期、基金等；高端功能上有区别，例如股票、私募。

理财推荐功能

在理财推荐功能上，京东和蚂蚁各有千秋，陆金所稍微弱一点。

蚂蚁的理财推荐功能相对更为明显，点击左上角的理财助理后进入助理页面，输入理财需求之后（输入框上方会有常见需求选项供快捷选择），会有提示文字引导用户往下操作；例如，帮我选理财——增值方案——5%，8%，>10%，选择15%以上——选择1-3年——符合条件的产品推荐选择相应的产品即可进行购买。整个过程非常快捷方便且有一定趣味性，适合投资目标比较明确的客户。

京东的理财推荐功能相对隐性，是一种场景化的推荐方式。

比如“妈妈理财”和“中产理财”，就是一款基于用户场景的很有特色的业务，几乎可以说是为城市中广大的中产家庭量身定做的，在主帐户下为孩子建立一个子帐户做，资产独立核算。投资的场景有学费、生日、压岁钱、节日等，支持自定义。产品可以选择现金增利（年化2.255%）和债券（13.96%）两种，本质上还是活期和定期理财。但是切入的场景十分巧妙，新时代的儿童对“个人资产”有很强的保护意识，比如说压岁钱，身边的朋友常常感慨，每年孩子收到压岁钱后，金额不算太小，留给孩子怕遗失或乱花钱，收上来孩子又不开心，存银行儿童帐户利率又跑不过通胀，“妈妈理财”倒是为中产家庭的父母们省了不少心，同时也可以培养孩子的理财意识。总体而言，个人感觉非常有创意，恰好是抓到了爸爸妈妈们的痛点，并且提出了一个非常合适的解决方案。

其他还有小白债基，针对新手用户，打造收益相对高，同时更为稳健的债基产品；中产理财，针对有一定储蓄的中产家庭，打造了一个混合基金方案。

陆金所暂未发现有理财推荐功能。

个人观点：现在AI概念盛行，京东也可以引进AI助手，提供部分定制化服务。

打卡和游戏功能

每日打卡签到可以领取小钢镚，小钢镚可以用于兑换等值商品，比如，100钢镚可以兑换100元中石油油卡或者100元滴滴出行券。每日可以领取的钢镚数量会随着打卡天数逐步增加，1个月后轮循一圈。可兑换的商品很实用，有足够的吸引力促使用户去打卡签到。打卡入口放在首页也方便客户进入。

摇钱树可以种金果，本质为养成类小游戏，可以和朋友互动，有一定趣味性。收到的金果可用于兑换商品及领红包。

签到及摇钱树产品都有养成特性，需要客户每日登录，能培养客户使用习惯，拉高登录率和停留时长，增加用户看到其他产品的概率。

蚂蚁和陆金宝没有类似功能。

个从思考：建议在签领页面和摇树页面植入一些理财、白条、保险广告，提升客户转化率。

资金中转功能

三款APP的资金中转功能有所区别。

京东的小金库本质上就是一款“T+0”活期理财产品，但是被赋予了资金储蓄、增值、中转的概念，其功能类似于余额宝，但是年化收益率却高于余额宝，所以在前期引流的时候，对于部分爱“斤斤计较”的用户来说，高出来的这点收益率就成为了客户转化的关键因素。当客户开始使用京东金融后，会习惯于把存款打入小金库中管理和增值，因为小金库和银行卡之间资金互转方便快捷（大额资金受限），可以快速到帐；也可以一步购买所有理财产品。

蚂蚁财富对标的产品就是余额宝，毕竟余额宝知名度在那，也没有必要再打造一款功能重复的产品。

陆金宝T+0的产品也叫“陆金宝”，但比较遗憾的是，没有把这个功能做成资金中转站，资金中转是放在存管余额中，没有增值的功能，转出手续也相对复杂。在这点上明显弱于前两者。

平台资质

准确来说，平台资质不能算是一个功能，但是京东把平台资质和合作机构做为一个财富的子单元放在页面中，无形中为平台提高了可信度和专业度。

陆金所背靠平安，专业做金融出身，平台资质应该不弱于京东，但是没有把资质做为产品的元素展现出来。蚂蚁财富也没有相应展示。

在金融业内，谁做更专业、更领先估且不论。当把理财产品放在互联网平台上后，面对的是数千万的大众消费者，往往比拼得就是在细节处谁能做到更极致。京东金融在营造平台的可信度和专业度的营造上，做得确实更出色，在无形间把所有优势元素呈现在产品中。

社区功能

3款APP都打造了各自的社区功能，细究之下社区的内容大同小异，都是大咖分享、话题讨论，最新资讯，视频教学。京东和蚂蚁做得更平民化，而陆金所更高端，强调会员概念。与蚂蚁和陆金所相比，京东的社区放在首页的下方位置，必需划动一定的距离才能进入社区，不够独立，社区的氛围较弱。

3.4 目标客户

使用金融理财产品的主力用户是男性，京东和陆金所男性用户超过60%，而蚂蚁男女比例接近对半。从下图的使用时长来看更有意思，京东男性用户使用时长为63.33%，陆金所男性用户使用时间占比高达72.88%，蚂蚁女性用户使用时长占比55.27%，超过男性用户。综合用户比例和使用时长来看，初步设想，与蚂蚁属于淘宝体系有关。

个人思考：妈妈理财做为京东金融吸引女性用户的一个手段，有一定的吸引力，但是却起不到引流的作用，可以借助其他的板块，比如生活消费与支付场景去引流和转化用户，比如在消费推荐产品中推出更多女性消费品，服装、化装品、箱包等。

从用户使用年龄上看，24岁以下用户比例都比较低，不足10%，跟用户收入情况有关。

24-30岁用户在三个APP中都处于主力位置，京东和陆金的比例都是35左右，而蚂蚁财富高达43%，这部分人群参与工作时间基本都在4-10年之间，虽然在收入和储蓄上尚处于中低水平，但因为这部分人群大部分尚未购房或生育，所以财务负担较低。有部分闲置资金用于理财。蚂蚁的比例较高，与支付宝转化过来的用户群有关，因为资金可以方便在余额宝内互转相关。

31-35岁用户偏爱京东和陆金所，京东比例稍高，与京东的产品定位有关，从之前分析的产品功能来看，京东定位的主要客户目标也是中产客户。

36岁以上用户在陆金所和蚂蚁财富中比例都较高。陆金所能提供更高端的理财产品有强关联，比如收益率超高的稳健产品（8%；私募产品的品类更丰富，收益率也更为可观。蚂蚁财富并没有提供更高端理财产品，设想应该也是从支付宝转化过来的用户群。

个人思考：京东其实有为高端客户打造的东家财富，但是配套的理财产品品类和收益率吸引不大，服务也做得不够完善。可以从两方面着手，提升产品品类及质量，提供定制化服务甚至是客服一对一服务。

从地域上看，一线城市用户在3个APP都占据绝对领先的位置。京东其他客户分布在超一、二、三线城市，均在14-16%之间，蚂蚁类似。陆金所则分布在超一、二、非线级城市上。

以上数据来源于易观千帆

总结

优势：

京东金融将理财、白条、保险、生活支付及消费都整合到一款产品中，能有效提升用户登录次数、活跃度和停留时长，这也意味着潜在的更高转换率和存活率。

场景化的理财推荐方式，基于日常生活使用场景设计产品，切实解决客户遇到的问题，容易引发目标用户群体的共鸣，提高转化率。

打卡签到和摇钱树功能可以提升产品趣味性，提高登录率和停留时长，养成客户使用习惯。

小金库的储蓄、理财、中转功能，收益率有优势，使用方便，能有效提升留存率。

把平台资质转换为加分元素纳入产品设计中，使产品更具专业性和可信度。

帐户信息放在首页，直观展示资产情况，方便客户使用。

劣势：

没有引入AI理财助手，不能提供定制化服务。

没有针对高端客户提供理财服务，高端理财产品品类稀少，质量不高。

信息太分散，京东的社区做得不独立，凝聚力稍差。

提升：

在首页增加AI理财助手，提供基础的定制化理财服务。

把高端产品入口放在更明显的位置，同时增加理财服务，甚至是人工服务。

在首页中中增加独立社区入口，跳转到独立的社区页面。