拜访股票投资人

㈠ 喜欢炒股，求股神巴菲特的传奇故事！

沃伦·巴菲特（Warren Buffett，1930年8月30日－），美国投资家、企业家、及慈善家，被称为股神，尊称为“奥玛哈的先知”、或“奥玛哈的圣贤”，目前拥有约620亿美元的净资产，根据《福布斯》杂志公布的2008年度全球富豪榜，他已经超过卡洛斯·斯利姆·埃卢和比尔·盖茨成为全球首富。 1930年8月30日，沃伦·巴菲特出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市，沃伦·巴菲特从小就极具投资意识，他钟情于股票和数字的程度远远超过了家族中的任何人。他满肚子都是挣钱的道儿，五岁时就在家中摆地摊兜售口香糖。稍大后他带领小伙伴到球场捡大款用过的高尔夫球，然后转手倒卖，生意颇为红火。上中学时，除利用课余做报童外，他还与伙伴合伙将弹子球游戏机出租给理发店老板，挣取外快。
1941年，刚刚跨入11周岁，他便跃身股海，购买了平生第一张股票。
1947年，沃伦·巴菲特进入宾夕法尼亚大学攻读财务和商业管理。但他觉得教授们的空头理论不过瘾，两年后转学到尼布拉斯加大学林肯分校，一年内获得了经济学士学位。1950年巴菲特申请哈佛大学被拒之门外，考入哥伦比亚大学商学院，拜师于着名投资学理论学家本杰明·格雷厄姆。在格雷厄姆门下，巴菲特如鱼得水。格雷厄姆反对投机，主张通过分析企业的赢利情况、资产情况及未来前景等因素来评价股票。他传授给巴菲特丰富的知识和决窍。富有天才的巴菲特很快成了格雷厄姆的得意门生。 1951年，21周岁的巴菲特获得了哥伦比亚大学经济硕士学位。学成毕业的时候，他获得最高A+。 1952年，巴菲特和苏珊·汤普森结婚，他们双方的父母是多年的老朋友。在西北大学读书时，苏珊和巴菲特的妹妹罗伯塔是住同一间宿舍的舍友。当巴菲特顺路拜访她并向她求婚时，苏珊离开了就读的大学和他结了婚。巴菲特夫人是在离巴菲特目前的家只有一个半街区的地方长大的。
1957年，巴菲特掌管的资金达到30万美元，但年末则升至50万美元。
1962年，巴菲特合伙人公司的资本达到了720万美元，其中有100万是属于巴菲特个人的。当时他将几个合伙人企业合并成一个“巴菲特合伙人有限公司”。最小投资额扩大到10万美元。情况有点像现在中国的私募基金或私人投资公司。
1964年，巴菲特的个人财富达到400万美元，而此时他掌管的资金已高达2200万美元。
1966年春，美国股市牛气冲天，但巴菲特却坐立不安尽管他的股票都在飞涨，但却发现很难再找到符合他的标准的廉价股票了。虽然股市上疯行的投资给投机家带来了横财，但巴菲特却不为所动，因为他认为股票的价格应建立在企业业绩成长而不是投机的基础之上。
1967年10月，巴菲特掌管的资金达到6500万美元。
1968年，巴菲特公司的股票取得了它历史上最好的成绩：增长了46%，而道·琼斯指数才增长了9%。巴菲特掌管的资金上升至1亿零400万美元，其中属于巴菲特的有2500万美元。
1968年5月，当股市一路凯歌的时候，巴菲特却通知合伙人，他要隐退了。随后，他逐渐清算了巴菲特合伙人公司的几乎所有的股票。
1969年6月，股市直下，渐渐演变成了股灾，到1970年5月，每种股票都要比上年初下降50%，甚至更多。
1970年~1974年间，美国股市就像个泄了气的皮球，没有一丝生气，持续的通货膨胀和低增长使美国经济进入了“滞涨”时期。然而，一度失落的巴菲特却暗自欣喜异常，因为他看到了财源即将滚滚而来──他发现了太多的便宜股票。
1972年，巴菲特又盯上了报刊业，因为他发现拥有一家名牌报刊，就好似拥有一座收费桥梁，任何过客都必须留下买路钱。1973年开始，他偷偷地在股市上蚕食《波士顿环球》和《华盛顿邮报》，他的介入使《华盛顿邮报》利润大增，每年平均增长35%。10年之后，巴菲特投入的1000万美元升值为两个亿。
1980年，他用1.2亿美元、以每股10.96美元的单价，买进可口可乐7 %的股份。到1985年，可口可乐改变了经营策略，开始抽回资金，投入饮料生产。其股票单价已长至51.5美元，翻了5倍。至于赚了多少，其数目可以让全世界的投资家咋舌。
1992年中巴菲特以74美元一股购下435万股美国高技术国防工业公司——通用动力公司的股票，到年底股价上升到113元。巴菲特在半年前拥有的32，200万美元的股票已值49，100万美元了
1994年底已发展成拥有230亿美元的伯克希尔工业王国，它早已不再是一家纺纱厂，它已变成巴菲特的庞大的投资金融集团。从1965~1998年，巴菲特的股票平均每年增值20.2%，高出道·琼斯指数10.1个百分点。如果谁在1965年投资巴菲特的公司10000美元的话，到1998年，他就可得到433万美元的回报，也就是说，谁若在33年前选择了巴菲特，谁就坐上了发财的火箭。
2000年3月11日，巴菲特在伯克希尔公司的网站上公开了今年的年度信件——一封沉重的信。数字显示，巴菲特任主席的投资基金集团伯克希尔公司，去年纯收益下降了45%，从28.3亿美元下降到15.57亿美元。伯克希尔公司的A股价格去年下跌20%，是90年代的唯一一次下跌；同时伯克希尔的账面利润只增长0.5%，远远低于同期标准普尔21的增长，是1980年以来的首次落后.
2004年8月26日，巴菲特(WarrenBuffett)的夫人苏姗·巴菲特(SusanBuffett)在与他一起看望朋友时，突然中风去世。拥有30亿美元财富，或2.2%BerkshireHathaway公司股权的苏姗·巴菲特享年72岁。巴菲特夫妇于1952年结婚，但两人自1977年起开始分居，此时苏姗从他们的家乡迁往旧金山，往音乐事业方向发展。两人从未宣布要离婚。两人常在一起旅行，苏姗也常出席在他们的家乡Omaha举行的公司股东大会。
2007年3月1日晚间，“股神”沃伦·巴菲特麾下的投资旗舰公司——伯克希尔·哈撒维公司(Berkshire Hathaway)公布了其2006财政年度的业绩，数据显示，得益于飓风“爽约”，公司主营的保险业务获利颇丰，伯克希尔公司去年利润增长了29.2%，盈利达110.2亿美元(高于2005年同期的85.3亿美元)；每股盈利7144美元(2005年为5338美元)。
1965~2006年的42年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达21.46%，累计增长361156%；同期标准普尔500指数成分公司的年均增长率为10.4%，累计增长幅为6479%。
巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。他倡导的价值投资理论风靡世界。价值投资并不复杂，巴菲特曾将其归结为三点：把股票看成许多微型的商业单元；把市场波动看作你的朋友而非敌人(利润有时候来自对朋友的愚忠)；购买股票的价格应低于你所能承受的价位。“从短期来看，市场是一架投票计算器。但从长期看，它是一架称重器”——事实上，掌握这些理念并不困难，但很少有人能像巴菲特一样数十年如一日地坚持下去。巴菲特似乎从不试图通过股票赚钱，他购买股票的基础是：假设次日关闭股市、或在五年之内不再重新开放。在价值投资理论看来，一旦看到市场波动而认为有利可图，投资就变成了投机，没有什么比赌博心态更影响投资。”
巴菲特2006年6月25日宣布，他将捐出总价达31.7亿美元的私人财富投向慈善事业。这笔巨额善款将分别进入比尔·盖茨创立的慈善基金会以及巴菲特家族的基金会。巴菲特捐出的31.7亿美元是美国迄今为止出现的最大一笔私人慈善捐赠。
盖茨基金会发表声明说：“我们对我们的朋友沃伦·巴菲特的决定受宠若惊。他选择了向比尔与美琳达·盖茨基金会捐出他的大部分财富，来解决这个世界最具挑战性的不平等问题。”
此外，巴菲特将向为已故妻子创立的慈善基金捐出100万股股票，同时向他三个孩子的慈善基金分别捐赠35万股的股票。
巴菲特被美国人称为“除了父亲之外最值得尊敬的男人”。
由罗杰·洛文斯坦撰写的巴菲特传记中，篇首是世界首富比尔·盖茨的一篇短文。盖茨写道：“他的笑话令人捧腹，他的饮食——一大堆汉堡和可乐——妙不可言。简而言之，我是个巴菲特迷。”盖茨确实是个巴菲特迷，他牢牢记住巴菲特的投资理论：在最低价格时买进股票，然后就耐心等待。别指望做大生意，如果价格低廉，即使中等生意也能获利颇丰。巴菲特的5＋12＋8＋2法则 巴式方法大致可概括为5项投资逻辑、12项投资要点、8项选股标准和2项投资方式。
5项投资逻辑
1.因为我把自己当成是企业的经营者，所以我成为优秀的投资人；因为我把自己当成投资人，所以我成为优秀的企业经营者。
2.好的企业比好的价格更重要。
3.一生追求消费垄断企业。
4.最终决定公司股价的是公司的实质价值。
5.没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。
12项投资要点
1.利用市场的愚蠢，进行有规律的投资。
2.买价决定报酬率的高低，即使是长线投资也是如此。
3.利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。
4.不在意一家公司来年可赚多少，仅有意未来5至10年能赚多少。
5.只投资未来收益确定性高的企业。
6.通货膨胀是投资者的最大敌人。
7.价值型与成长型的投资理念是相通的；价值是一项投资未来现金流量的折现值；而成长只是用来决定价值的预测过程。
8.投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。
9.“安全边际”从两个方面协助你的投资：首先是缓冲可能的价格风险；其次是可获得相对高的权益报酬率。
10.拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。
11.就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。
12.不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何预测，不接受任何内幕消息，只注意两点：A.买什么股票；B.买入价格。
8项投资标准
1.必须是消费垄断企业。
2.产品简单、易了解、前景看好。
3.有稳定的经营史。
4.经营者理性、忠诚，始终以股东利益为先。
5.财务稳健。
6.经营效率高、收益好。
7.资本支出少、自由现金流量充裕。
8.价格合理。
2项投资方式
1.卡片打洞、终生持有，每年检查一次以下数字：A.初始的权益报酬率；B.营运毛利；C.负债水准；D.资本支出；E.现金流量。
2.当市场过于高估持有股票的价格时，也可考虑进行短期套利。
某种意义上说，卡片打洞与终生持股，构成了巴式方法最为独特的部分。也是最使人入迷的部分。巴菲特理财法：“三要三不要”以下是堪称巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法：要投资那些始终把股东利益放在首位的企业。巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业，以最大限度地避免股价波动，确保投资的保值和增值。而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。 要投资资源垄断型行业。从巴菲特的投资构成来看，道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额，这类企业一般是外资入市购并的首选，同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。
要投资易了解、前景看好的企业。巴菲特认为凡是投资的股票必须是自己了如指掌，并且是具有较好行业前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。
不要贪婪。1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段，面对连创新高的股市，巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。
不要跟风。2000年，全世界股市出现了所谓的网络概念股，巴菲特却称自己不懂高科技，没法投资。一年后全球出现了高科技网络股股灾。
不要投机。巴菲特常说的一句口头禅是：拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

㈡ 襄阳哪里可以股票开户

营业部简介： 华泰证券襄阳长虹北路营业部地处高新区长虹北路19号，毗邻万达商圈，是华泰证券在襄阳高新区设立的第一个窗口，本营业部一贯秉承“做最具责任感的理财”的宗旨，严格管理、审慎经营、规范运作，旨在全方位的服务投资者的理财需求，在促进高新区经济发展的过程中，与广大投资者共同成长。
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营业部简介： 银河证券建设路营业部于1993年4月经中国人民银行湖北省分行批准成立，前身为“中国农业银行襄樊市信托投资公司证券部”在湖北省鄂西北地区率先设立了沪、深襄樊证券部，同年，在上海成立了中国农业银行襄樊信托投资公司上海证券业务管理部和上海证券交易营业部，简称“农襄上证”。1997年4月，该证券部由中国长城信托投资公司(原农总行信托投资公司)接转，更名为：“中国长城信托投资公司襄樊证券交易营业部”，隶属于中国长城信托投资公司；2000年8月，经国务院批准同意，由中国农业银行等全资的中国长城信托投资公司等5家公司所属的证券业务部门及证券营业部合并组建唯一一家国家独资，全国性综合类证券公司。该证券部遂更名为“中国银河证券有限责任公司襄樊证券营业部”。2007年3月13日，经中国证监会批复，更名为“中国银河证券股份有限公司襄樊证券营业部”。现有员工28人。位于湖北省襄樊市樊城区建设路5号，农行21层大楼的一二三层，营业面积达1980平方米。营运资金500万元。欢迎前来咨询银河证券建设路营业部开户服务。
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㈢ 配资炒股的注意事项有哪些

1、配资不会给客户承诺有多少收益，配资公司不参与客户操作与分成，配资公司不能做自营盘。

2、股票配资利息：同杠杆比例，资金量越大，签约时间越长，利息约优惠，杠杆越小越优惠。

3、多花一些时间上去调查一家配资公司，比如营业执照，经营地址，从事配资的时间。

4、分辨是否是一手资金方，只要风控把控严格，配资公司是稳赚不赔的。

5、关于股票配资，客户一定要认真的考虑自己需要的杠杆，投资建议散户不要选择太高杠杆，这种模式是很容易把散户股民的资金亏完，如果客户都没钱投资了，配资公司也就生存不下去了。6、没有哪家股票配资公司是什么全国公认最牛，同行评论同行只会说哪家做的还不错，做了多长时间。

7、一家配资公司用的是不是虚拟盘，找一只不怎么活跃的标隔几天再挂单尝试看盘，隔一两周再挂单尝试看盘，大盘不好的时候更要在跌停等位置挂单尝试看盘，

8、能实地考察一家配资公司就尽量去考察，线上的配资平台更得多加留意问下公司地址，抽时间去拜访一下正规靠谱的配资公司也是非常欢迎来实地考察，以设置任何门槛拒绝客户实地考察的，一定不靠谱。

9、正规配资公司都是希望投资者能赚钱，这是一种双赢，所以客户赚钱出金很快，非正规配资公司心理盼着客户亏钱，因为是虚拟盘，会用各种理由阻挠客户出金。

㈣ 个人投资者如何对上市公司进行调研

不进行实地调查也可以发现成长股!大家一定觉得这个观点很奇怪，事实的确如此。在10多年前，做为一个普通的个人价值投资者，凌通选择了很多有成长的股票，回报都不错，但当时基本没有去过上市公司调查，因为作为一个个人投资者，面对千里之外的上市公司，极难去所投资的公司访问，这些困难包括：时间问题、资金问题和去了没人接待问题。现在这个问题现在对于大部分投资人来说仍旧是很大的问题。
我们自己的经历表面，在没有办法进行实地调查，并不是不能发现成长股。这时我们主要是采取了一种抽象把握的投资选择方法，这种抽象把握的方法简单地说，就是先从道理上思考为什么有些公司能成长，这种成长的理由和逻辑是什么？比如：茅台、伊利等股票，股价大幅上涨，基本面持续成长，我们就解剖这些成长公司，思考它们为什么能成长，于是发现了这些成长股在需求特征，供给特征以及管理层和治理结构上有一些共同的相似性，我们把这些条件反复地总结推敲后认定任何成长股必需满足这些条件才能成长，而满足了这些条件它就一定能成长。于是凌通的手里相当于得到了一把量测成长的标尺，拿着这个标尺进行量测，符合条件的就认定它是成长股。
这些成长条件都是一些高度的抽象逻辑和法则，是高度宏观地逻辑和法则。比如：我们认定成长必须是在需求无限增长的环境中才能产生，成长必须是在供给垄断集中的条件下才能出现，这些原则都比较宏观和抽象的。用这些原则选股，是对被选择公司的最宏观最抽象的经营状态和条件进行判断。虽然，这种方法太过于宏观和粗线条了，但在各方面条件不具备的情况下这种方法还是很有效的！
这样一种成长选择模式，有其深刻的理论基础。在人类几千年的认识论领域存在两种对立的思想，一种是着名的没有调查就没有发言权，这种观点认为对任何一个事情的认识都必须亲身感受和实际触摸，否则不可能有正确结论；另一种认识论是，首先认识根本道理，然后利用根本道理可以通过推理来获得具体事物的正确认识，在对普遍规律和共同本质有了深刻的认识之后，可以透过推理和演绎不接触具体事物，了解具体事物的发展原则和变化方向。比如，人类认识到万有引力的规律，利用万有引力规律计算出在太阳系里还有一颗未被发现的行星，最终人们根据计算结果就到这个行星。
凌通说的这种通过认识成长的根本规律和宏观逻辑然后利用这些规律和逻辑依次寻找成长股的方法，显然属于第二种认识论。这种认识论在中国历史上非常普遍。比如，“秀才不出门，便知天下事”的古语，“运筹帷幄之中，决胜于千里之外”的古语。战争的指挥者不到战场就能指挥打胜仗，原因是他利用了基础规律指导具体战争。对这种认识论，中国古代大哲学家老子有专门的论述，老子认为只要认识了事物总的变化规律，就自然认识了具体的变化。老子同时认为万物都有根本的变化规律，透过一件件具体事物的分析，运用规纳的方法就可以抽象出整体的变化规律，有了整体的变化规律，就可以认识了所有具体事物。
总体上看来，在没有办法进行实地调查，并不是不能发现成长股，这时主要是利用宏观规律来选择股票。这种方法的问题是太过宏观，太过粗，只能判断长期的宏观趋势，与中观的具体变化的把握没有办法实现，这种方法只能做长期持有，不能做中观的操作，只能形成定性的结论，难以形成定量的细化，这是它的局限性。解决这种局限性就需要通过细化和去上市公司走访来实现，下一节我们讨论如何去上市公司走访。
投资要想取得成功，发现那些真正具备投资价值和成长潜力的明星股、对上市公司进行调研是必不可少的工作。很多公募和私募基金在重仓买入某只股票之前，都要亲自去相关公司进行现场调研，掌握一些最真实的一手资料，这样可以大大减少投资风险，提高成功率。
一、在访问上市公司之前，一定要充分收集与该公司有关的各种信息，包括年报信息、行业信息、市场竞争信息以及媒体的综合报道，把这些信息都收集到手，初步形成关于这家公司的大概印象和逻辑判断。不能在什么也不掌握、不了解的情况下前往公司，那样的话，到了上市公司之后，面对大量情况和现象无法进行分类归纳和思考，从而使得调研的价值大为降低。如果未到上市公司之前就形成了全面的判断，你就会知道自己需要了解什么，需要考察什么，需要重点关注什么，调研就是有目标的、有效率的和有价值的。这和中学生做物理试验极其相似，学生们在做实验之前需要提前了解实验的过程和实验的器材以及试验的目的，如果没有提前准备，老师就不让进实验室。
二、到上市公司之后，不要把调研的精力只盯在企业本身上，要多同与企业关联的部门和公司交流。任何一家企业总是有相关的原料供应商、产品代理商等关系紧密的企业，要想了解这家企业的具体情况，通过对与之关联的企业进行调查访问，可信度和效率会更好。我们前一段时间去山西汾酒进行调查，为了了解汾酒的经营情况，我们专门访问了为汾酒生产包装瓶的关联企业，我们和工人交谈中得到的信息是汾酒对包装瓶的需求是稳定的和持续不断的，这使我们认识到汾酒的经营是稳定的和正常的，访问关联企业可以提高调研的效率和质量。
三、到上市公司之后，一方面要与企业的董事会秘书、证券事务代表等多接触，因为这些管理层对企业的情况比较了解，能够提供必要的信息。但管理层所提供的信息有时存在投投资人所好的问题，所以和管理层沟通完之后，应该把大量的时间和精力用于对这家公司各个环节、各个角落的实地走访中，和工人接触，到车间中去，到厂区中去，在广泛的接触中感受企业并通过一些典型的现象来剖析企业。同样举山西汾酒的例子，在山西汾酒厂区内走访时，看到一个正在施工的工地，我们通过和建筑工人的沟通，得知这是新建的科技中心，我们感到汾酒对关乎企业长远的重大战略有大手笔的投入，这对企业的长期发展有好处。
四、详细记录自己的访问过程，这种记录包括笔记、照片、录音、录像。作为一个远道而来的调研者，在短短的几天之内看到、听到的信息量纷繁复杂，如果不做必要的记录，回去之后，很多事情和细节可能就忘记了，从而使调研得到的信息量大为减少。一定要通过大量的记录对调研的结果进行综合分析并形成最后的结论，证明自己哪些看法是正确的，哪些看法不正确，这家公司处于什么状态，就像中学生做完实验后要写实验报告交给老师一样。
其实，去上市公司并不是对上市公司进行调研的唯一方法，在超市里、在街上行走时都可以对上市公司进行调查。去年因为参加某上市公司的股东大会，我结识了来自深圳的个人投资者林先生，他长期持有招商银行、赣粤高速、中国平安，获得了巨额回报。在与林先生的交流过程中，他对为什么要买这些股票作了简单的说明：“我的老家在江西，我住在深圳，每年我都要乘汽车通过赣粤高速往返于江西和深圳之间，在乘车的过程中，每一次都能感受到公路上不断增长的车流量，所以就买了赣粤高速。刚刚从江西老家来到深圳时，我看到有一家银行在马路上推销信用卡，感到非常奇怪，在一般印象中，银行总是高高在上的，哪有在马路上摆摊发行信用卡的呢？简单了解后发现，这家银行发信用卡手续非常简单，只需提供身份证即可，于是就在马路上办了我的第一张信用卡，这家银行就是招商银行。使用招商银行的信用卡后进一步熟悉了招行，所以就买入了招行的股票。买入平安保险的理由就更简单了，因为我们家的保险买的就是平安公司的，是平安的顾客，所以就买了平安。”
林先生取得如此之高收益率的原因竟然是如此的简单，是观察了生活中随处可见的事后发现了大牛股。仔细观察生活，适当进行思考，就能发现成长股。观察生活是寻找成长股的条件，明星股其实就在我们的身边。
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陈理的调研顺口溜
所有的投资名家都对公司调研有一番心得，陈理也不例外。他自己在过去上市公司调研中的经验总结成了一组“顺口溜”：
1、看年报一手资料，有疑问电话了解；
2、调查前做好功课，准备好要问问题；
3、多参加股东大会，与高管接触对话；
4、直接去拜访公司，参观与董秘交谈；
5、去超市或服务点，观察和用户闲聊；
6、听竞争对手意见，向行业专家请教；
7、读老总文章书信，留意其言行思想------摘自网络,前部分来自董宝珍，<<财务与会计>>，2008，68-69页

㈤ 开放式基金电话营销话术

话术并不像权术、心术那样要在“官道”中使用，在平民阶级普通百姓中也可以应用，并且发挥出极大的效果，可以“谋财”、“避祸”、“求官”、“讨喜”，获话术大成者可以煽情、陷害、诡辩，无所不能，因此话术又被称为“古今第一奇术”。下面，我为大家分享开放式基金电话营销话术，希望对大家有所帮助！

一、开场白：

客户经理：喂！您好！请问是“王发财”先生吗？

客户：是的。您是哪位？。

客户经理：王先生，您好！我是“大牛证券”解放路营业部的，就是您现在做股票的所在营业部，我姓林，我叫“林心如”；您称呼我“小林”就可以了。

客户：哦，您有什么事吗？

（如果客户经理与客户以前有过接触或认识，在这种情况下，建议在开场白中加入关心客户的内容，比如“最近股票做得怎么样啊？”……）

客户经理：是这样的，我们营业部在为投资者提供服务的过程中，发现现在这段时间，股市行情波动很大，股票比较难做。您是知道的，股市行情是有波段的，现在股市正处于一个调整期，许多投资者找不到好的投资方向和品种。（停顿）

客户：嗯……

客户经理：正是考虑到广大投资者的投资理财需求，这次我们公司为投资者精选出一个很好的投资品种：开放式基金。我们公司在众多发行的开放式基金中精心筛选了一只“大牛稳健成长基金”，推荐给您！（停顿，等待客户反应）

（说到这里，客户已经基本上了解了这个电话的用意，接下来就是于客户的互动过程。在此互动过程中，应尽量让客户说，让客户发表意见，然后针对客户的顾虑和疑问，给客户以解答。但由于客户互动的详细过程过于庞杂，故以下的客户质疑内容只做标题式的列举，仅供参考：）

二、与客户的互动内容：

客户：这个基金保本吗？会不会亏钱？……

客户经理：现在绝大多数的开放式基金都不承诺保本收益，但这并非说明开放式基金的收益没有保障。而是因为一些政策法规上的原因，使用不允许基金公司承诺保本收益……

客户经理：其实该基金公司以前发行的基金，非但没有出现亏损的情况，相反其发行至今的收益达到了××％。退一万步讲，就算基金有可能出现低于面值的情况，但也只是暂时的。您换个角度想一下，如果您投资基金都亏了，那么把这比钱投资在股票基本上会亏得更多。但毕竟股市不会一直低迷，只要市场一旦转好，则投资开放式基金比投资股票转亏为赢的幅度和概率要高得多！

客户经理：给您介绍个实际的例如：这个基金管理公司以前发行的“大牛价值投资开放式基金”从去年3月12日成立开始到去年5月17日，基金单位净值从1.01元下降到0.96元，跌幅为3.6% 。但在相同时期，上证综指跌幅为9.1%。而当上证综指回升15％的时候，该基金的单位净值已从0.964元回升至1.272元，升幅32％。

您看，相对于股票投资，基金投资虽然也要承受市场风险，但是规避风险的能力较强。如果投资者既想只承受低风险，又想获取股票市场预期上涨的高收益，投资这个“大牛稳健成长基金”会是很好的选择……

客户：买基金还不如我自己做股票！

客户经理：作为个人投资者，要在股市行情好的某一时刻获利，也许可以做到。但绝大多数个人投资者很难能够在股市中长期稳定的获利。但基金公司不同，作为机构投资者，基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势……所以基金赚钱的概率和长期稳定性要远远高于普通投资者。

客户经理：（现在已经是机构博弈的时代了！基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势……，在行情好的时候基金的收益往往高于普通投资者；在行情低迷的市场中，基金的损失要远远低于一般股民……）

客户经理：所以说，让那些专业人士帮您投资理财，取得高于市场平均收益的高回报，何乐而不为呢？……

客户：我要买保本的基金，您们的不保本！

客户经理：所谓的“保本”是相对的。它要求投资者在一定时期不得赎回（一般是3至5年，最长也可达10年，例如××××开放式基金的保本周期为3年），否则投资者将不享受基金公司的保本承诺。因此保本基金的流动性相对较差，如果投资者在封闭期内因急需资金使用而赎回保本基金，还是可能亏损。

另外，保本基金必须将大比例的资金投资与国债、金融债、公司债券等固定收益品种，这部分资产预期收益率远远低于股票投资预期收益率。所以保本基金属于低风险、低回报的基金产品。虽然在熊市时，保本基金可以提供一定百分比的本金返还；但是当股票市场处于牛市时，保本基金很难跑赢大市获得相对较高收益。

客户经理：其实股票型基金（如我们现在给您精选的“大牛稳健成长开放式基金），也并非收益没有保障，而是因为一些政策法规上的原因，不允许该基金公司承诺保本收益。……其实该基金公司以前发行的基金，非但没有出现亏损的情况，相反其发行至今的收益达到了××％。退一万步讲，即使基金有可能出现低于面值的情况，但也只是暂时的，如果您同样以长线眼光去看待该基金，它和您所说的保本基金在资金安全上并没有多大区别。投资者（您）如果预期股市长期向好，就更应该选择股票型基金。

客户：别的销售网点打折，您们为什么不打折？

客户经理：我们提供的理财服务更加完善、专业。我公司设有专门的基金市场高级研究员，每两周作出一份《基金市场策略报告》。我们可以定期把该报告发给基金购买者。

我们还会定期对基金购买者进行回访，介绍证券市场情况和基金运作情况；并根据专业判断，做出追加申购或者赎回基金份额的投资建议。

因为好的理财服务和增值服务对您而言更有价值，所以我们这的基金认购费不打折。

客户：现在行情不好，我不买基金，等行情好一点再说！

客户经理：从历史经验判断，在行情低迷的时候认购的新基金可能会更安全，而且投资收益会更高。您做股票肯定知道，股市行情是有周期性和波段性的，现在行情不好，大盘和各股普遍下跌，这正好大大释放了市场的投资风险，为这个新基金入场创造了更多的市场机遇。做为个人投资者往往无法做到行情转变时的“先知先觉”，但基金做为机构投资者，比投资者拥有更多丰富和深层的市场信息，更能把握今后行情的转变。

例如XXXX年底至XXXX年初发行的许多开放式基金，虽然发行时困难较多，但是成立后的投资收益明显高于同类型的老基金，更高于股市行情火爆时发行的新基金。就象买股票的道理一样，不应盲目的“追涨杀跌”，“逢低介入”，在弱势中发现新的投资机会。

客户：大牛稳健成长基金？没听说过，我只想买××××基金！

客户经理：现在排第一，并不代表永远会排第一！大牛稳健成长基金的基金经理有资深的投资背景，风险意识和风险控制能力非常强，他们准备投资的股票都会经过详细实地调研和多方认证。正如前面所说的，这只基金也是经过我们公司筛选过的，他以前发行过的基金收益也非常靠前，说明该基金管理公司的投资水平也是很高的，我们有理由预期该基金的收益会高于市场平均水平。

客户经理：给您介绍一个实际的例子：大牛基金管理公司近年的历史业绩相当优良，规模也很大，以前总共发行过×只封闭式基金、×只开放式基金，其基金总资产规模超过××亿元。旗下的××价值增长开放式基金分红特别高（一年多每份基金单位累计分红0.××元，累计分红××亿元）、累计收益率也特别高（仅××个月单位基金累计净值增长率就高达××％）。这样的分红和收益，对于大多数投资者，就算今年上半年赶上了这波股市行情，也未必做的`到这么高的收益！

客户：现在许多基金的报价都低于1元钱的面值，跌得那么厉害还买什么！

客户经理：其实您所看到的价格只有七八角的基金都是封闭式基金，它由于是直接在二级市场交易的，所以会受各种市场因素的影响，管理层（证监会）正是看到了封闭式基金的缺陷，所以现在大力的扶持开放式基金，由于开放式基金不在二级市场交易，也就是说，投资者之间不直接买卖，而是通过向基金管理公司赎回的方法，将投资所得直接打入银行帐户……所以投资者只要按基金净值再扣去一定赎回费即可将本金取回，这样一来，基金价格就不会向封闭式基金那样受二级市场因素波动。您可以去查看，现在大多数的开发式基金的净值都在1元（您的原始认购价）以上，即使现在价格只有七八角的封闭式基金也大多在1元以上，在加上基金的分红收益，所以投资开放式基金的收益往往会比银行定存高许多，而且风险要比股票低许多……我们证券公司也正是本着为投资者着想，把这样好的投资品种介绍给您！

（如果当时许多开放式基金的面值也跌破了发行价的1元面值，此时则应向客户强调，这样的情况只是暂时的……）

客户经理：这样的情况只是暂时的。您想，如果您投资基金都亏了，那么您把这比钱投资在股票上基本上会亏得更多。但毕竟股市不会一直低迷，只要市场一旦转好，则投资基金比投资股票转亏为赢的幅度和概率要高得多！……套用话术前面类似的话术）

三、话术的收尾阶段（约见客户或留下联系方式）：

客户：让我再考虑考虑……

客户经理：对，当然应该仔细考虑后再决定。不过，我想提醒您的是，每个基金的发行都有期限的，这个基金到本月×号就结束发行了。要么，您来看一下这份基金的详细资料和介绍，然后再做决定……（停顿，等待客户回答）

客户：那您怎么给我呢？

客户经理：您看明后两天您有空吗？您抽空过来一下，反正也不远，我们营业部的分析师也正好都在，您除了拿一些关于这只基金的详细介绍资料外，还可以专程来听听我们营业部花重金从上海请来业界着名的证券投资专家冯琪老师对后续行情的分析，希望能帮助您一路长红。

客户：好，那我明天下午我抽空过来一下。

客户经理：好。王先生，我给您一个我的联系方式，您身边有笔吗？麻烦您记一下……

客户：好，您说……

客户经理：我的电话是62728888，我的手机号码是：13912345678，您以后有任何问题可以随时打电话找我！

客户：好，谢谢。

客户经理：好，那我明天在我们营业部底楼咨询柜台等您！……好，王先生再见……

（以上参考话术的结果是基本上约见成功的，在实际的电话营销中绝大多数的情况是约见失败。在这种情况下，需要客户经理在话术中加入其它内容以达到电话拜访的次要目的。如一通电话的主要目的可能是约见客户来开户或购买基金等，而次要目的可以是介绍您本人或营业部特有的优势和形象等）

㈥ 股权众筹融资怎么操作有哪些方式

股权众筹的操作流程

股权众筹是指，公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者则通过投资入股公司，以获得未来收益。这种基于基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。客观地说，股权众筹与投资者在新股IPO时申购股票本质上并无太大区别，但在互联网金融领域，股权众筹主要指向较早期的私募股权投资，是天使和VC的有力补充。

一、股权众筹的参与主体

股权众筹运营当中，主要参与主体包括筹资人、出资人和众筹平台三个组成部分，部分平台还专门指定有托管人。

1、筹资人。

筹资人又称发起人，通常是指融资过程中需要资金的创业企业或项目，他们通过众筹平台发布企业或项目融资信息以及可出让的股权比例。

2、出资人。

出资人往往是数量庞大的互联网用户，他们利用在线支付等方式对自己觉得有投资价值的创业企业或项目进行小额投资。待筹资成功后，出资人获得创业企业或项目一定比例的股权。

3、众筹平台。

众筹平台是指连接筹资人和出资人的媒介，其主要职责是利用网络技术支持，根据相关法律法规，将项目发起人的创意和融资需求信息发布在虚拟空间里，供投资人选择，并在筹资成功后负有一定的监督义务。

4、托管人。

为保证各出资人的资金安全，以及出资人资金切实用于创业企业或项目和筹资不成功的及时返回，众筹平台一般都会制定专门银行担任托管人，履行资金托管职责。

二、股权众筹的操作流程

1、创业企业或项目的发起人，向众筹平台提交项目策划或商业计划书，并设定拟筹资金额、可让渡的股权比例及筹款的截止日期。

2、众筹平台对筹资人提交的项目策划或商业计划书进行审核，审核的范围具体包括包括但不限于真实性、完整性、可执行性以及投资价值。

3、众筹平台审核通过后，在网络上发布相应的项目信息和融资信息。

4、对该创业企业或项目感兴趣的个人或团队，可以在目标期限内承诺或实际交付一定数量资金。

5、目标期限截止，筹资成功的，出资人与筹资人签订相关协议，具体详见下文;筹资不成功的，资金退回各出资人。

通过以上流程分析，与私募股权投资相比，股权众筹主要通过互联网完成“募资”环节，所以，又称其为“私募股权互联网化”。