险资投资股票比例

‘壹’ 投资有风险，投资比例控制在什么范围是比较合适的

我认为针对不同的投资赛道，投资比例应该控制在不同范围之内
一、股票性质的投资投资比例应为半仓以下
股票这种投资是高投资高收益的投资类型，同时也是高风险的投资赛道，因此投资股票的话，我认为只能占到自己可支配财产的一半，因为一旦投资股票占到自己可支配财产过了半数，一旦被套牢，你一定会想办法去补仓，然后你把自己全部财产用来补仓，这样反而会使你亏损更大，所以对于股票这种投资赛道。投资比例一定得控制在自己能承受的范围之内，以防自己出现亏损。

综上：对于不同的投资赛道，都应该注意防范风险，保持自己的仓位不能太重。

‘贰’ 保险资金运用比例监管

作者：田晨彤
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来源：知乎
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中国保险监督管理委员会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知
（保监发〔2014〕13号）
……针对保险公司配置大类资产制定保险资金运用上限比例。
（一）投资权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%，且重大股权投资的账面余额，不高于本公司上季末净资产。账面余额不包括保险公司以自有资金投资的保险类企业股权。
（二）投资不动产类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%。账面余额不包括保险公司购置的自用性不动产。
保险公司购置自用性不动产的账面余额，不高于本公司上季末净资产的50%。
（三）投资其他金融资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的25%。
（四）境外投资余额，合计不高于本公司上季末总资产的15%。
三、设立集中度风险监管比例
为防范集中度风险，针对保险公司投资单一资产和单一交易对手制定保险资金运用集中度上限比例。
（一）投资单一固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其他金融资产的账面余额，均不高于本公司上季末总资产的5%。投资境内的中央政府债券、准
政府债券、银行存款，重大股权投资和以自有资金投资保险类企业股权，购置自用性不动产，以及集团内购买保险资产管理产品等除外。
投资上市公司股票，有权参与上市公司的财务和经营政策决策，或能够对上市公司实施控制的，纳入股权投资管理，遵循保险资金投资股权的有关规定。
单一资产投资是指投资大类资产中的单一具体投资品种。投资品种分期发行，投资单一资产的账面余额为各分期投资余额合计。
（二）投资单一法人主体的余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。投资境内的中央政府债券、准政府债券和以自有资金投资保险类企业股权等除外。
单一法人主体是指保险公司进行投资而与其形成直接债权或直接股权关系的具有法人资格的单一融资主体。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

‘叁’ 保险公司资产如何投资股市

保险资金现如今是股票市场上比较活跃的资金之一 ，由于他们的资金量雄厚，在一定程度上会引起波动 ，一般来说 在股票市场上他们有时可以起到风向标的用，因为他们的专业团队有着高质量的技术，对于市场与政策十分敏感 ，当他们投资于股票时说明市场已经开始进入回升期。因为他们自身的强大也有能力影响着股市。带动其他资金。
他们大部分资金投资于业绩高的公司股票，以求长期资产增值，往往在他们把大部分资金撤出时也会引起大量资金出逃，导致股市跟风式的下跌。
股票交流 276344143

‘肆’ 股票型基金中投资于股票的比例是多少

《保险资金运用管理暂行办法》规定调整保险资金投资股票上限为20%，首次明确保险资金投资无担保债、不动产、未上市股权等新领域的投资比例上限分别为20%、10%和5%，保险资金不得直接从事房地产开发建设。

基金的投资取向是否适合用户特别是对没有运作历史的新基金公司所发行的产品更要仔细观察。基金的不同投资取向代表了基金未来的风险、收益程度，因此应选择适合风险、收益偏好的股票型基金。

(4)险资投资股票比例扩展阅读：

注意事项：

投资者购买股票型基金，不仅可以获得基金净值上涨时的收益，还可以获得每年基金分红时的红利，这和投资股票比较类似，但是股票并不一定会长期分红扩股，而优质的股票型基金通常一年至少会有1次分红，业绩较好的时候会出现2次。

股票型基金的涨跌也会根据行情的大涨和大跌，而出现上涨和下跌的跟风走势，而涨跌的幅度要根据股票型基金中不同股票的权重比例来分析，这将会决定股票型基金最终的涨跌幅度。

‘伍’ 万亿保险资金入市是什么意思

我国保险行业近年来发展迅速，在2020年7月24日，银保监会就发布了关于保险公司权益类资产配置监管的通知，将会对保险公司的权益投资进行差异化管理，从2004年保险资金获准入市以来，权益资产投资比重多次上调，那么现在网上有消息“万亿保险资产入市”是什么意思呢？

简单的理解就是将有万亿保险资产进入到股市，通常是保险集团或者控股公司内部专业人士来负责操控保险资金在股市上交易买卖，还有可能是保险集团或者控股公司委托专业机构在股市上进行交易买卖，然后向委托机构支付费用。

我国保险公司权益类投资比重一直遵循的上限为30%，然而，在新规定中却发生了改变，会根据保险公司的赔付能力，资产负债管理能力，运营风险状况等指标，来划分八个档位权益类资产监管比例，最高可占到上季度末期总资产的45%。

从2004年获准保险资金入市以来，保险资金权益类资产比重已经经过了多次上调，最开始上调的比例仅为5%，在2007年上调比例达到了10%，在2010年8月将保险权益类资产比例上调到20%，2014年2月上调到了30%，2014年2月上调到了30%，如今，上调到了45%，16年时间从以往的5%上调到了45%。

保险资金直接入市需要遵循的五大原则：

1、保险公司直接入市需要对保险公司从事股票投资的资格条件实行分类监管，进行区别对待。

2、必要要建立股票资产托管机制，需要选择符合条件的商业银行进行托管，或者选择其他专业的金融机构进行第三方独立托管。

3、需要建立股票池制度，另外还设有禁止投资制度。

4、保险资金投资股票的比例以及范围都需要循序渐进，再逐步放宽为原则。比如从2004年获准保险资金入市以来，每年资金权益比重都在上调，从最初的5%直到今年的45%。

5、需要进行资金分账试管理，主要针对于传统的保险产品，万能型保险产品，分红型保险产品以及投资连结的保险产品。进行独立核算，按照保险资金账户的性质规定了不同投资比例，遵循保险业务和资金管理业务分开的原则。

万亿保险资金入市实际上就是保险资金投资到股票市场，保险资金权益比重在不断增加，2004年为4%，2020年为45%，另外还需要遵守入市的五大原则。

‘陆’ 个人投资股票和基金的比例多少合适

个人投资股票和基金的最适比例为7:3。个人投资股票和基金的比例很重要的是根据你个人的风险偏好而不同，如果是风险偏好型，全部闲余资金购买股票和基金，且股票比例高于基金（股票70%，基金30%）；风险中立型，80%闲余资金购买股票和基金，且基金高于股票（基金60%，股票40%），风险回避型，基金和股票都要少配置，而且基金只买货币型基金和债券型基金这两种固定收益类，股票买波动小的大盘蓝筹股（银行、煤炭、汽车之类的特大企业股票）。购买股票和基金的资金占闲余资金的40%即可（股票30%，基金70%）。
如果你是纯粹的价值投资，并且能真正做到多年的盈利，证明自己确实有足够的投资实力，我觉得最少可以投资6成以上在股市中。当然前提是你能较好的预判股市的整体估值状态是不是高估/最重要的是你能不能判断你的持仓的股票估值是不是高估 我目前的状态是全部投在股市里面，一是国家的发展速度仍旧在全球来说都是OK的，二是各种结论证明了股票权益的投资长期来说都是能跑赢其他各种投资的。 买基金个人还是建议指数基金 股票投资不是炒股，不是赌博。一定要分清什么是投资，什么是投机，再进入股市。

拓展资料:
怎么配置股票型基金
再往细了讲一讲，光决定好比例就行了嘛，如果这70%的钱都all in了一只基金，那波动起来可能会要了你的命，譬如某专门投半导体的渣男基。今天让你嗨上天，明天让你心态爆炸。
所以这70%的钱里面，也得做个配置。
用基金做配置主要把握三个原则：
低风险＋高风险；国内＋国外；短期＋长期。

例如:低风险＋高风险
低风险是为了保证短期资金的安全性，高风险是为了提高长期资金的收益。
总体的比例上，一般是以100-你现在的年龄来确定高风险资产的比例。譬如你现在30岁，那么可以考虑将70%的资金投向股票。

风险的高低可以通过基金的波动率来看，譬如天天基金上的信息看了这个2.88%的波动率后其实我们也不知道到底是高还是低。 毕竟高低是比较出来的。 如果嫌麻烦，那就看基金详情页给出的答案吧。 查看方法：进入基金详情，直接查看基金下方的标签，如天天基金上基金详情页我们可以看到，基金的风险分级有五个档：低-中低-中-中高-高。 通过检查这个指标可以看看你现在的基金组合是不是符合你的要求。
1、我给自己安排的养老计划里面有5只基金，1只高风险，3只中高风险，还有一只货基，低风险。货基是用来调仓的。计划总体上风险比较高。
不过这个计划我大概30年后才要用到，所以这个风险对我而言是完全没问题的。
2、除了这个高风险的养老计划外，我还有一支低风险的组合。
这组合里的钱是每年要交的保费，给爸妈的过年红包等，反正就是1年内要用到的。
两只都是中低风险，一只债基，一只对冲基金。都比较稳，当然收益也一般般。
3、从风险的搭配上，长期的钱我偏向于高风险，短期的中低风险。这个风险搭配是依据这些钱的投资周期来的。

‘柒’ 保险资金的相关资讯

7日晚，中国保监会紧急发出《中国保监会关于保险资金投资创业板上市公司股票等有关问题的通知》〔保监发(2014)1号〕，明确放行保险资金投资创业板上市公司股票，即正式放开保险资金对创业板上市公司股票的投资权限。凡具有股票投资能力的保险公司，都可以投资创业板上市公司股票。
这意味着8日发行的IPO重启后的首只创业板新股—我武生物，或将历史性地出现险资申购身影。
2014年保监会的1号文落在资金运用上，并且当日行文当日下发，这在保险资金运用监管史上尚属首次。
保险资金被放行投资创业板点位不低。创业板指数7日收盘1417.97点，仅次于1月3日的1431.69点历史高点。
保监会数据显示，2012年全国保险资金运用余额6.85万亿元 。其中，股票和证券投资基金占比10.12%。若按10%的比例来算，险资还有15%的投资空间，理论上有万亿元左右的险资能入市。
保监会1号文规定的投资政策涵盖整个保险行业，涉及范围广，不仅包括具备股票投资能力的保险公司，不具备股票投资能力的公司也可以委托投资。
其实，政策层面对保险资金投资创业板留有空间。2009年下发的《保险资金运用管理暂行办法(草案)》规定，保险资金不得买入创业板股票，但在此后出台的正式文件《保险资金运用管理暂行办法》中，此条并没有出现。 由于资本市场的波动性，保险资金进入创业板的实际速度会比人们期望的慢很多
众所周知，承保和投资是保险业可持续发展的两个轮子。但近年来，受困于承保利润走低，投资成了保险业越来越重要的发展支柱，这也是国际保险业的发展趋势。
对于中国保险业来说，近几年的发展速度在明显减缓，特别是承保业务的推进遇到了很多困难，各家保险公司只能不遗余力地在投资上下功夫。大型保险公司普遍组建了自己的资产管理投资公司，大力培养自己投资人才队伍。特别是进入大资管时代，保险公司的投资早已经超出了保险业的概念，进入到更广阔的投资空间。
不过，一个不争的事实是，保险资金一向对投资股市持比较谨慎的态度，这与保险资金属于长期负债资金有关。据了解，虽然按照保监会的有关规定，保险公司投资A股比例可达总资产的25%，但由于资本市场的波动大，很多保险公司的投资额度远没有达到这个标准。
来自保监会的统计数据显示，保险资金自2003年开展基金、股票投资以来，累计投资收益为2767亿元，年均收益率7.76%。10年来，权益投资以13.17%的占比取得21.66%的投资收益，特别是2006年、2007年、2009年，投资收益率分别达到29.46%、46.18%、22.71%，总体业绩不错。但2008年、2011年和2012年，投资亏损分别为11.66%、2.34%和8.21%，显示出高波动性特征。
按照保监会的数据，截至2013年11月底，保险业总资产为8.09万亿元。如果以单一保险公司投资证券基金和股票的比例合计为不超过该保险公司上季末总资产的25%计算，理论上可以有超过万亿元的保险资金进入创业板。但业内人士判断认为，这一数据实际上是无法实现的。也就是说，保险资金进入创业板的实际速度会比人们期望的慢很多。 关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知
保监发〔2014〕13号
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司 ：
为进一步推进保险资金运用体制的市场化改革，加强和改进保险资金运用比例监管，根据《保险资金运用管理暂行办法》等相关规定，我会系统梳理了现有的比例监管政策，并在整合和资产分类的基础上，形成了多层次比例监管框架。现就有关事项通知如下：
一、保险资产分类及定义
保险公司投资资产（不含独立账户资产）划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产等五大类资产。（具体品种详见附件）
（一）流动性资产。流动性资产是指库存现金和可以随时用于支付的存款，以及期限短、流动性强、易于转换为确定金额现金，且价值变动风险较小的资产。
（二）固定收益类资产。固定收益类资产是指具有明确存续到期时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
（三）权益类资产。权益类资产包括上市权益类资产和未上市权益类资产。
上市权益类资产是指在证券交易所或符合国家法律法规规定的金融资产交易场所（统称交易所）公开上市交易的、代表企业股权或者其他剩余收益权的权属证明，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
未上市权益类资产是指依法设立和注册登记，且未在交易所公开上市的企业股权或者其他剩余收益权，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
（四）不动产类资产。不动产类资产指购买或投资的土地、建筑物及其他依附于土地上的定着物等，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
（五）其他金融资产。其他金融资产是指风险收益特征、流动性状况等与上述各资产类别存在明显差异，且没有归入上述大类的其他可投资资产。
二、设立大类资产监管比例
为防范系统性风险，针对保险公司配置大类资产制定保险资金运用上限比例。
（一）投资权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%，且重大股权投资的账面余额，不高于本公司上季末净资产。账面余额不包括保险公司以自有资金投资的保险类企业股权。
（二）投资不动产类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%。账面余额不包括保险公司购置的自用性不动产。
保险公司购置自用性不动产的账面余额，不高于本公司上季末净资产的50%。
（三）投资其他金融资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的25%。
（四）境外投资余额，合计不高于本公司上季末总资产的15%。
三、设立集中度风险监管比例
为防范集中度风险，针对保险公司投资单一资产和单一交易对手制定保险资金运用集中度上限比例。
（一）投资单一固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其他金融资产的账面余额，均不高于本公司上季末总资产的5%。投资境内的中央政府债券、准政府债券、银行存款，重大股权投资和以自有资金投资保险类企业股权，购置自用性不动产,以及集团内购买保险资产管理产品等除外。
投资上市公司股票，有权参与上市公司的财务和经营政策决策，或能够对上市公司实施控制的，纳入股权投资管理，遵循保险资金投资股权的有关规定。
单一资产投资是指投资大类资产中的单一具体投资品种。投资品种分期发行，投资单一资产的账面余额为各分期投资余额合计。
（二）投资单一法人主体的余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。投资境内的中央政府债券、准政府债券和以自有资金投资保险类企业股权等除外。
单一法人主体是指保险公司进行投资而与其形成直接债权或直接股权关系的具有法人资格的单一融资主体。
四、设立风险监测比例
为防范资产的流动性、高波动性等风险，针对流动性状况、融资规模和类别资产等制定监测比例，主要用于风险预警。保险公司存在以下情形的，应当向中国保监会报告，并列入重点监测：
（一）流动性监测。投资流动性资产与剩余期限在1年以上的政府债券、准政府债券的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例低于5%，财产保险公司投资上述资产的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例低于7%，未开展保险经营业务的保险集团（控股）公司除外。其他流动性风险指标，执行中国保监会相关规定。
（二）融资杠杆监测。同业拆借、债券回购等融入资金余额合计占本公司上季末总资产的比例高于20%。
（三）类别资产监测。投资境内的具有国内信用评级机构评定的AA级(含)以下长期信用评级的债券，账面余额合计占本公司上季末总资产的比例高于10%，或投资权益类资产的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例高于20%，或投资不动产类资产的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例高于20%，或投资其他金融资产的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例高于15%，或境外投资的账面余额合计占本公司上季末总资产的比例高于10%。
集团内购买的单一保险资产管理产品，账面余额占本公司上季末总资产的比例高于5%。
中国保监会将根据情况，制定资产负债匹配风险、市场风险、信用风险等风险监测比例。
五、内控比例管理
保险公司应当根据本通知及有关规定，按照资产负债管理和资产配置要求，制定分散投资管理制度和风险控制措施，严格控制大类资产投资比例、高风险（类）资产投资比例、行业和单一品种以及单一交易对手投资比例等。同时，还应当制定流动性风险、信用风险、市场风险等风险预警监测比例。保险公司应当密切监控相关风险敞口，确保其在自身风险承受能力和资本覆盖能力之内。
保险公司应当制定流动性风险管理方案，包括流动性风险管理体系和治理结构，管理策略和重要政策，识别、计量和监测流动性风险的主要方法和程序，流动性风险状况评价指标，压力测试和应急预案等，切实防范流动性风险。
六、监督管理
（一）关于监管比例
违反监管比例有关规定的，中国保监会责令限期改正。
因突发事件等客观原因，造成投资比例超过监管比例的，保险公司不得增加相关投资，且于该事项发生后5个工作日内向中国保监会报告，并在中国保监会规定期限内调整投资比例。
（二）关于监测比例
对于超出或不符合监测比例有关规定的，保险公司应当于该事项发生后5个工作日内向中国保监会报告。中国保监会认定需要披露的，保险公司应当披露相关信息，具体规定由中国保监会另行制定。
对于不按规定履行相关报告或披露义务的，中国保监会采取对高管人员进行监管谈话，列示保险公司不良记录，以及其他进一步监管措施。
（三）关于内控比例
保险公司制定投资内部风险控制比例，经董事会或董事会授权机构审定后5个工作日内向中国保监会报告，并于每年3月31日前，在上年度资产配置执行情况报告中，向中国保监会报告比例实际执行情况。
（四）关于信息登记
保险公司投资商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划以及保险资产管理公司发行的基础设施投资计划、不动产投资计划、项目资产支持计划和资产管理产品等金融产品，应当于实际支付投资款项后5个工作日内，向中国保监会指定的信息登记平台报送投资合同及产品信息，产品信息至少包括产品名称、发行人、发行规模、发行期限、发行利率、增信措施、基础资产等内容。
（五）特别监管措施
存在重大经营问题、重大投资风险的，中国保监会采取包括但不限于增加信息披露内容、提高信息披露频率等措施。
偿付能力状况不符合中国保监会要求的,中国保监会依法采取限制保险资金运用形式、比例等措施。
未按照本通知及有关规定运用保险资金的，中国保监会依法责令限期改正并处以罚款；情节严重的，可以责令调整负责人及有关管理人员，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
（六）调整机制
中国保监会根据保险资金运用实际情况，对保险资产的分类、定义、品种以及相关比例等开展年度审议并进行动态审慎调整。
七、说明事项
（一）本通知所称总资产应当扣除债券回购融入资金余额和独立账户资产金额。
独立账户资产包括寿险投资连结保险产品、变额年金产品、健康保障委托管理产品、养老保障委托管理产品和非寿险非预定收益投资型保险产品等资产。保险集团（控股）公司总资产应当为集团母公司总资产。保险公司应当按照合同约定配置独立账户的资产范围和投资比例。
（二）保险公司应当合并计算投资境内和境外的大类资产监管比例。
（三）保险集团（控股）公司开展股权投资和境外投资，另有规定的从其规定。
本通知自发布之日起施行，原有保险资金运用监管比例以及创新试点业务适用的投资比例取消。本通知发布之前，保险公司执行原保险资金运用监管规定,形成的投资比例与本通知监管比例规定不一致的，应当及时向中国保监会报告。保险公司开展境内、境外衍生产品交易，仍执行现行有关规定。

‘捌’ 保监会将降低保险资金入市比例，对股市有什么影响

怎么看待险资入市（一）
监管言论持续发酵，昨日晚间，消息传出，保监会将派检查组进驻前海人寿、恒大人寿。一时间，市场谈“险”变色，处于“黄金发展期”的保险业被“标签化”。
市场哗然，保险业内却格外冷静。“理性看待保险资金，切忌一棒子打死”，业内普遍认为，险资之所以被推向风口浪尖，仅因个别激进险企，“总体来看，保险资金运用仍以‘长线’‘稳健’的价值投资为主”，险资举牌无可厚非。而如何走出谈“险”变色困局，业内支招，“险资要做价值投资者”。
险资入市双面看：直击“散户市”痛点
先从国内的融资环境来看，一直以来，我国企业融资结构一直以间接融资为主、直接融资为辅。近年来随着利率市场化推进，直接融资快速发展。数据显示，社会融资总量中，直接融资所占比重由2006年末10%左右上升到目前的1/3左右，其中股票市场融资由06年末约3.6%上升到目前约7.5%的水平，直接融资比重大幅提升。
尽管股票市场融资在社会融资中所占的比重大幅提升，但结构上仍然是一个散户为主的市场。据统计，截至2016年2月份，我国股票市场中，个人投资者账户数量占比99.71%，机构投资者账户占比仅为0.29%。
近年，随着利率市场化推进，保险产品作为居民风险管理和投资理财的载体越发重要，保险资金规模的扩大以及保监会对保险资金投资范围的放宽，使得保险资金作为股票市场上的专业机构投资者重要性不断增强。根据保监会公布的最新保险业经营数据，截止2016年10月末，保险资金投资于权益类资产的资产规模达到1.86万亿元，占同期A股流通市值的比重达到5%左右。
“其实，保险资金对于‘散户市’向机构主导的转变发挥了重要作用”，平安人寿董事长兼CEO丁当对蓝鲸保险表示，在其看来，散户主导的股票市场相对情绪化，易导致对公司基本面的判断不够准确，这不仅加大了市场波动，也使上市公司的股价与业绩基本面出现一定程度的背离，这对投资者保护和股市资源配置作用的发挥都产生了不利的影响。
丁当表示，由于传统寿险资金久期长，对资产安全性要求高，往往坚持价值指引下的逆周期投资，是股票市场波动的平滑者和公司价值的发现者。未来随着保险资金规模的进一步扩大，保险资金将对“散户市”向机构主导的转变发挥更大的作用。

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‘玖’ 合理的资产配置比例是怎样的股票应该占多少

随着国家注册制的出台，股市行情的转好，居民对证券资产的配置热情进一步增强，但该不该入市？进多少比例合适？各类资产又该怎样配置？这已经是摆在各个家长面前的重大问题，毕竟与自己的财富有关，下面我们来具体分析，并给出合理意见，仅供参考！

现状分析
1.美国的平均分配
根据兴业证券的策略研究报告：《主要国家居民的资产配置比例如何？中国股票配置比例如何？——兴证策略小学问系列(兴证策略王德伦团队20180813)》研究数据显示，2018年美国居民资产配置的比例是地产25%，保险和养老金25%，公司股权26%，存款基金等24%，这个配比大致分为四大类，将地产、保险、股票、现金进行平均分配，非常具有参考意义，当然我们把8%的基金归为了现金一类，按道理要归为股票类，那么股票的比例应该在34%左右。
2. 韩国的4321
韩国居民的资产配置的主要按现金、保险、股票、其他，大概是按4321进行安排的，也就是现金占比40%左右，当然股票都是包括股权的，也就是没上市的企业股权也算在里面。这个比例也是有参考意义的，但类别与中国差别很大。
3.中国的有钱买房
约55%在房产，30%为现金，10%为股票，5%为保险，这个比例明显与发达国家有差距，而且固定资产占比过高，经营资产占比偏低，保险则更低，风险承受能力不强，比例是不合理的，因此需要一个调整的过程。那么合理的比例应该是怎么样的呢？
参考比例
标普的家庭资产配置的方案是这样的：
40%：保本升值采用低风险低收益的债券、信托；
30%：投资于风险偏好和收益更高的股票、基金、房产等；
20%：保险等应对家庭重大风险和变故；
10%：活期以备3-6个月的日常生活开支。
我们看到这个方案类现金的比例超过50%，与韩国的配置比例十分相似，但保守有余，进取不足，我们可以适当调整。
给出合理的建议比例大概是这样的：
40%：投资于风险偏好和收益更高的股票、基金、债券、信托等；
30%：保本升值采用低风险低收益的房产；
20%：保险等应对家庭重大风险和变故的保险；
10%：活期以备3-6个月的日常生活开支。
从大到小按照证券、房产、保险、现金排序，也就是4321的比例，但权益类资产最多，其次才是保本升值类资产，然后是保险，最后才是现金，这是一个理想的状态，可以供大家参考。