美国股票投资寿险股票行情

A. 美国指数型人寿保险

1、指数型人寿保险的投资收益与三大主要指数的走势挂钩—美国标普500、香港恒生指数欧洲50指数，并且指数收益是保底的，如果指数跌了，收益即为0。有保底且无封顶利率。数据显示，美国股票市场过去20年平均年化收益在7.5%，多数年份有8%至10%左右的收益。
2、美国寿险最大的优势是保额杠杆大，平均是能做到7-10倍，如果缴费100w，保额能最大能到1000w，可以避债避税和传承的工具，在美国是高净值人士首选的工具。

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B. 美国的人寿保险险种有哪些

目前美国的人寿保险险种有以下如图所示：（不过美国的携激扰寿险不如香港的寿险险更种多，因为全球的保险公司都有在香港铅锋设立办辩旦事机构，当然友邦是不错的！）

希望采纳，有回答不清楚的还可以追问或者私信，希望帮到你。

C. 美国人寿保险有哪些与指数挂钩的寿险产品是否具有风险性

成熟而发达的市场、高度的安全性以及相关的免税政策，使得越来越多的高净值人士关注美国人寿保险。

美国人寿保险业成熟而发达，充分竞争的市场环境使得投保人能够以低成本享受优服务。之前很多客户都知道香港保险成本颇低，殊不知美国保险的成本比香港保险还要低3倍。

在美国，经营人寿业务的保险公司受美国破产法保护，保险公司不得随意宣布解散、破产，经营不善的保险公司只能被其他经营有寿险业务的公司兼并，或是由州政府、联邦政府接管。同时，保监会每季度会对保险公司进行审计，如果保险公司的偿付能力无法达到102%，保监会将提前介入。

在移民美国人士的税务规划以及非移民人士的全球资产配置中，寿险都是不可或缺的一项内容。结合境内外税务信息来配置保险，是我们进行税务规划过程中的重要环节。现在，就美国的寿险产品做一个概况分析。

一、美国寿险分类

1定期寿险 Term Life Insurance

定期寿险是最早期也是最简单的保险类型。此类保险受保年限存在一定的范围，如10年、15年、20年和30年，保险合同到期后，保障停止。如再续保，投保人年龄增大，保费将非常昂贵。

定期寿险保费便宜，但不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。此类保险产品是非常纯粹的消费险，最适合预算比较有限的年轻人。

定期寿险
终身寿险

2终身寿险 Whole Life Insurance

终身寿险的有效期直至被保险人去世为止。被保险人缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分将转换成现金值(cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否与金额多少都是不保证的。保险内的现金值会随着时间的增长而增加。但是，如果投保人想提前取消该寿险，将只能取回极有限的现金值。

终身寿险产品最大的问题在于分红给付标准不透明，现金价值极难以在生前使用。

3万能寿险 Universal Life Insurance

由于终身寿险缺乏弹性，新的一类寿险 — 万能寿险，应运而生。万能寿险和终身寿险相似，保障范围均为终身。保费在支付了保险成本之后，剩余部分会投入另设的账户进行投资。可是万能险的条例更为灵活，其缴费时间和缴纳费用多少没有硬性规定，只需达到最低的缴费水平。它也有适量的现金值，可以在需要的时间提出。

万能险的收益一般和市场利率挂钩，在目前的低息大环境下，万能寿险的实际回报一般都低于预期回报率。

4投资型万能寿险 Variable Universal Life Insurance

投资型万能寿险，由万能寿险演变而来。在万能寿险的基础上，加入了基金投资的概念。有投资经验的客户可以运用该保险产品的特性，选择符合其风险预期的基金组合，让本身的保险回报更优化。

可是对于非专业投资者而言，这类产品的投资功能往往有如鸡肋，运用起来和传统型万能寿险并无区别，无法发挥其自主投资的特性。

5指数型万能寿险 Index Universal Life Insurance

指数型万能寿险(IUL)是近年来的一个改进产品。

此类产品现金账户的投资收益不参照市场利率，也不参照保险公司的经营状况，而是以美国标普500®指数来参考派息（少数公司也有参考全球其他指数），同时保险公司承诺保本，投资收益不会为负，本金亦不会损失。

该产品是目前世界上最先进的寿险产品，在高回报和保本之间做到了很好的平衡，几乎每个人都适用。

二、IUL究竟参考了什么指数？

IUL的运作机制是将客户的保费总额扣除人寿保障所需基础费用后的资金投入到市场中去，根据美国保监局规定，其中90%的资金将投资于非风险类债券，另外10%将投资于期权交易市场。大多数公司参考美国标普500®指数派息，少数公司会参考全球三大指数来派息。同时，IUL产品承诺保本。因此，该产品比传统的万能寿险投资收益更高，更安全。

标普500指数 S&P500®
记录美国500家上市公司的一个股票指数，能够灵活地对认购新股权、股份分红和股票分割等引起的价格变动作出调节，指数数值较精确。
欧洲斯托克50指数 EURO STOXX 50®
由欧盟成员国法国、德国等12国资本市场上市的50只超级蓝筹股组成的市值加权平均指数。
恒生指数 Hang Seng
以香港股票市场中的50家上市股票为成份股样本，以其发行量为权数的加权平均股价指数，是反映香港股市价幅趋势最有影响的一种股价指数。
三、挂钩指数，风险如何？

产品与指数挂钩，回报率受指数涨跌影响，那么产品是否具有风险性？这是大家最关注的的问题。

1历史回报数据分析

美国股市200年来的历史资产收益率表现说明，从总体上来看，美股股票价格长期呈向上增长趋势。上文提过IUL产品主要参考美国标普500指数，下图为过去20年美国标普500指数回报率变化趋势图(1996-2016)。

* 1996年-2016年 标普指数回报率变化趋势图

从上面的趋势图中，我们可以看到，2000年的网络泡沫、伊拉克战争和911事件，2007年的次贷危机，2008年的股市崩盘，这几个时间点前后，标普500指数都有下跌，但很快就反弹、并持续走高。

我们再来看看挂钩于标普500指数派息的IUL产品回报（如下图），在标普500指数失落的十年间(2001-2010)，IUL产品的收益还算是相当稳定。即使在2001年和2008年前后指数大跌的情况下，IUL产品也能够保证0%的保本收益（IUL产品承诺保本）。

* 挂钩于标普500指数派息的IUL产品历史回报率

此外，如果使用标普500指数过去50年的数据来看，任意时点开始参与市场20年，其平均年收益都可达到7%左右。所以，IUL产品与标普500指数挂钩，产品所有人完全不用担心经济危机导致指数常年大跌会影响保单、造成保单内现金价值不足而使保单失效的情况发生。

2牛市还将继续？

美股牛市已持续八年，但对投资者而言，美股未来走势更为关切。

在华尔街有句名言 — “八年前靠央行，八年后靠特朗普”，特朗普上台后，美股市场看到了机遇。截至3月10日收盘，标普500指数年回报率高达17.33%，特朗普当选后贡献的涨幅高达11%。

眼下，市场对美股的看法分为两派 — 一派认为牛市气数已尽，回调在即；另一派则认为，一旦特朗普的去监管、减税、基建投资措施能够真正得到贯彻，再随着科技的大发展，美国股市将迎来另一场“文艺复兴”式的发展。

分析人士认为，就短期而言，美股市场回调并非不可能，但这并不等同牛市终结。

当前有三大积极因素支持美股上行：

1）与历史水平相比，美联储的货币政策非常宽松；

2）美国经济内生活力旺盛，科技飞速发展，但二者还未真正产生化学反应、迸发出火花，彻底提高生产率；

3）如果特朗普用减税优惠来鼓励私营企业加大开支的提案获得国会批准，那么美国经济长期就可以获得较大提振。

特朗普上台后，美国10年期盈亏平衡通胀率从多年低于美联储目标的1.5%-1.75%（美联储目标为2%）一下子上升到2.1%，表明特朗普的政策令市场对美国未来十年信心大增。

美国股票市场长期慢牛发展的根本原因还是在于美国出色的经济基本面。自上世纪80年代初到2008年金融危机的近30年间，美国经济发展稳固，GDP年增长率保持在4%左右，这一数字对美国这样的发达国家经济体而言已算较高水平。

2008年经济危机虽然对美国实体经济和股指都带来了巨大的负面影响，但这几年来，量化宽松政策的刺激、以及互联网经济的壮大发展，美国各种经济数据均回暖，包括消费者信心指数、非农就业率、制造业数据以及房屋价格。种种经济数据都在说明美国经济已走出危机，并在缓慢复苏。

IUL的产品特性使其可以在经济体好转时获取一定的回报，在经济体下滑时、也能利用保险平台的特质做到保本，所以无论将来美国市场发展方向如何，IUL都是一款很不错的保险产品。

D. 什么是国际寿险市场

国际寿险市场是指为被保险人提供的保险业务包括人寿保险业务、意外伤害保险业务和健康保险业务的国际保险市场。国际寿险市场交易的业务对象是各种人寿保险，一般期限较长，具有储蓄性。
国际寿险市场的发展特点
一、重视发展传统保障型寿险业务

尽管发达国家(地区)的居民保险意识强，寿险渗透率高，对新型寿险产品的理解和接受程度很高，但发达国家仍然十分重视发展传统保障型寿险业务。如在美国，个人寿险是销售最为广泛的人寿保险，截至2003年末，个人寿险保费占美国寿险总保费收入的56％。约有4／5的个人寿险保单为非分红型保单，占个人寿险保单总保额的74％。在日本，死亡保障市场一向是寿险公司的主要收入来源，尽管现在有所萎缩，但它依然是一块最大的市场。1976～2004年，尽管德国寿险市场上生死两全保险的比例一路下降，但市场份额始终保持在45％以上，投资连接型两全保险和年金保险占比最高为25.4％。究其原因，一是发达国家的居民保险意识强，消费观念成熟，个人投资理财的渠道和能力也很强，人们普遍认为寿险公司的核心优势在于风险保障，而不是投资理财，加上单纯的保障型险种的价格要低于分红型寿险产品，因此他们选择投保传统保障型寿险，但选择证券、基金等其他渠道进行投资。二是不含储蓄的保障型产品，由于不受利差损的影响，经营得当则利润率较为客观，因此对于经营管理水平较高的寿险公司来说，开展这类业务仍是有利可图的。
二、重视资金运用，投资收益率较高
一般来说，如果保险资金的投资收益率低于银行同期1年定期储蓄利率，寿险业的发展将陷于困境。因此，发达国家(地区)的寿险公司普遍重视寿险资金运用，且投资收益率较高。从美国寿险公司的资金运用情况来看，债券是主要投资领域，占全部寿险公司资产的55.8％；股票是第二大领域，占26.6％；抵押资产是第三大领域，占6.9％；其他领域为非投资资产、其他投资资产、保单贷款、现金和不动产投资，分别占3.1％、2.8％、2.7％、1.3％和0.8％。191l～2003年，美国寿险公司的收入结构中，投资收入的占比最低为16.9％，最高为29％，一般保持在25％左右。究其原因，投资收益率较高与当地发达的资本市场密切相关，也与寿险公司重视资金运用、提高收益率以吸引更多客户的目标有关。

五、重视市场行为监管
发达国家对寿险人的市场行为监管力度也很大。以日本为例。日本对银行及其金融机构销售保险产品实施严格监管，不仅限制其销售的产品种类，还对信息披露、销售条件、销售对象等方面作出了严格限制。近年来，日本虽然逐步放宽了对银行销售保险产品的限制，但总体上看，仍比较严格。如为了杜绝银行之类的金融机构利用融资方的优势对顾客强行推销保险，规定银行等金融机构的金融营销业务和融资业务的经营者不得兼营保险销售。又如，为了让金融机构在推销保险时遵守法令法规，金融厅还规定每个营业所、办事处都应设置该项目负责人，总店、主要的办事处等都必须设置总负责人。再如，规定银行之类的金融机构禁止向被融资的法人及其代表者、个人商店的店主、正在申请融资的顾客、经营资金的被融资方公司的董事及职工等推销新的保险产品。类似的监管规定具有很强的操作性，促使寿险经营者形成合规经营的预期，减少打“擦边球”的侥幸心理，有利于保护消费者的利益。
国际寿险市场的增长
传统上讲，主要的寿险市场位处北美、欧洲和日本。随着这些市场的成熟，在亚洲和拉丁美洲的新市场得到了开辟。其中许多市场的寿险增长率引人注目。国际市场的如此发展，对于地处成熟保险市场的国家的保险公司而言，扩展地盘是一个巨大的诱惑。
这些地区的市场的迅速发展是保险业发生飞速变化的催化剂。当确定了不同文化的人口的需求后，保险公司引入了新产品、分销方法和能最大满足需求的客户服务方法。因此，该行业的许多创新不再来自北美，而是来自这些成长中的市场。