股票资产的有效配置

❶ 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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❷ 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤：
一、明确投资目标和限制因素。
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。
二、明确资本市场的期望值。
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。
三、明确资产组合中包括哪几类资产。
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属（黄金）等。
四、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
五、寻找最佳的资产组合。
在满足投资者面对的限制因素的前提下，选择最能满足其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

❸ 手把手教你资产配置（一）

此图表明，如果做好资产配置，对我们心中理想收益的贡献是91.5%哦，而我们普遍认为的择时与择股这两个因素，反而加起来的贡献程度不超过7%。

三、关于择时择

关于择时，其实就是什么时候买卖的问题，但是他的贡献为什么不大呢？

请问大家，回想一下，每次大牛市的时候，你是否买在了地点，卖到了高点呢？我猜回答是否定的

低买高卖，是大家都希望的理想状态，但是如果人人都是理性的，都可以做到低买高卖，市场就不会有差价了。

因为择时大部分是大家每一个人心理的一个价值对应的价值，你认为这个价格下，值得买，有人觉得值得卖，所以择时其实效用不大，因为短期市场产品在大家心目中的价格是不一样的。

所以有没有这样的场景：

牛市的时候，禁不起诱惑，全身心扑进股市，每一天都有股神的感觉

熊市的时候，被动长期投资，如果割肉就恨不得买个保险柜，把钱全放进去，哪儿也不准他乱跑，生怕再掉几斤肉在市场中

所有要么太极端，要么觉得自己是股神，要么保守到不行，所以做到不择时，不揪心，就需要做好资产配置。

对于择股：择股是一个简称，就是选择产品，这里贡献度比择时高一点，4.6%的贡献比例，也就是所如果你是巴菲特，可以充分研究每一家上市公司财报，结合金融工具分析未来价值投资潜力，那么对于我们投资回报，贡献还是蛮大的。

但是如果我们非专业人员，没那么多时间选择公司，往往只能听到一些所谓的消息，那么好了，择股，这个对于我们普通人也是无效的。

所以这两个因素有用，但是对于大众来说操作难度系数大，有时候吧，往往技术层面控制的还行，但是就是无法控制自己的心理层面。

先写到这里，已经蛮多字了，以后会来讲讲资产配置的核心点都有哪些，为什么它会比择时和择股更加有效？

网络问咖入驻大咖：汪凡

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❹ 小散户们如何配置一定比例的股票类资产

假设市场上有两拨投资者，一波是喜欢短线交易策略（一年50倍），另一波喜欢中长线交易策略（一年1倍）。假设股市能够提供给我们的一个长期向上的收益率是10%，那么在交易成本和税收的影响下，这两大波人最终的财富差距是很大的（特别是国内还不像美国，有资本利得税）。
也就是，如果从整体上看而不是从个体看，表面上这两个群体似乎只是选择了两种交易风格，但本质上他们是选择了长期收益率不同的两类资产（10%VS2%）。
选择怎样的大类资产，站在哪边，往往已经很大程度上决定了你的财富增长速度，对这些大类资产细节的研究，只起到了很小的作用，特别是如果你选择倾注大量心血去研究的大类资产本身只能提供极其有限的长期收益，甚至是负的收益的话，这样的研究效果很可能是不理想的。（比如很多人对彩票的各种概率和数据极其有研究，但这改变不了买彩票群体的收益状况）。
以上也从侧面说明了，投资收益的绝大部分，来源于资产配置决策，也就是你关于大类资产的选择的思考和判断。这里一直在强调用大格局下的整体思维去思考资产配置的问题。
替大家做一个小节：资产配置决策就是一个资产与资产间相互比较的过程。如何做好资产配置这么一个行为，就是如何优化（注意是：优化优化优化）配置我们的资产，使之产生更强的赚钱能力或者更强抗风险能力的这么一个过程。
而资产配置决策最终的结果和一个东西是非常有关的，那就是个人理财能力，或者叫个人潜在投资收益率。这个收益率和每个人所熟悉的，常用的稳定理财手段和常用理财渠道是密切相关的。这个个人潜在投资收益率形成了每一次资产配置决策，也就是一样东西你买还是不买，买多少的机会成本。

❺ 资产配置4321原则

1、投资创富占40%。比如投资股票、基金等有收益率的资产，也可选开放式基金定期定额投资等。2、家庭生活开支占30%。每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。有车的还有汽油费，有房按揭的还要交按揭费。3、储蓄备用占20%。通常是活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。4、保险规划占10%。投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，是人生风险管理，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况。
【拓展资料】:
一、资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。
二、资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之间的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求。

❻ 配置多少比例的资产炒股合理规划

你好：
1、一般来说做股票也只是投资的一种，所以风险也是有的
2、通常，把资产（或是资金）分为三份：
一份是平常生活的保障，以备不时之需
一份作为稳妥的投资或者储蓄，风险的程度较低的那类
另外的那一部分则可以用作一些收益高，同时风险也偏大些的投资，比如股票
3、所以全部投入股市、或是全部进行储蓄都是不对的做法

祝：好！

❼ 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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❽ 如何科学的配置资产

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资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。

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❾ 如何做才能正确有效地进行资产配置

资产配置是理财提出的一个理财方案。主要是针对不同年龄、不同收入情况和家庭情况、不同投资意向的人群，满足他们需求的同时，缩小资产风险的一种形式。

资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置，第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。
资产的类别通常有两种：一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。
第二步，需要依据个人特点进行资产配置。即便资产不是很多，资产配置仍然是很有必要的。其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。
投资标的的选择：一是投资于相关系数低的不同种类的产品，二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。两个投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同；同样属于基金产品，股票型基金和货币市场基金的相关系数就接近零；不同行业的股票如电力行业和房地产行业的相关系数就比较低。
第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。资产配置计划一旦得到确认，择机执行极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。对资产配置效果的评估及调整，能够帮助修正计划与目标的偏离，强化资产配置的收益与抗风险性。对于个人投资者来说，由于存在严重的信息不对称的情况，因此个人投资者要把握市场先机比较难。

❿ 资产配置的黄金三原则

一个是要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置。第二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化。第三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率