1. 拍拍贷可信吗,拍拍贷是正规公司吗
拍拍贷 可信吗,拍拍贷是正规公司吗
拍拍贷成立于2007年6月,总部位于上海,是一家线上 贷款 平台,2017年于美国纽交所成功上市,据官网信息披露,拍拍贷11年来累计用户数超过8000万,累计成交金额超过1300亿,累计为用户赚取超过48亿。下面我们从平台背景,运营团队,银行存管,电信增值许可证,贷款产品,贷款流程等方面来看一下拍拍贷是否合规。
平台背景
拍拍贷成立成立时间较早,在2012-2015年期间,曾先后获得ABC三轮融资,融资机构有红杉资本,诺亚财富,君联资本等。2017年11月10日,拍拍贷在美国纽约证券交易所成功上市,股票代码:PPDF。
运营团队
拍拍贷总部位于上海,同时在无锡、合肥、长沙等地设有运营中心,共有4000名左右员工。
银行存管
拍拍贷携手 招商银行 为客户提供资金托管,所谓资金托管就是说将平台和借款人的资金分开,除非有用户授权或指令,否则拍拍贷不能操作用户资金,主要是保障了用户的资金安全。
ICP许可证
拍拍贷的官网是经过ICP备案的,它的备案号为沪ICP备05063398号。
借款产品
拍拍贷的产品主要分为散标和彩虹标,其中散标根据风险等级又可以分为保守型,平衡型和进取型,用户可以根据自己的信用等级选择相应的产品进行投资。彩虹标主要是用户提供借款服务,借款额度从1000-30000元不等。
贷款流程
1.拍拍贷的借款流程在线上就可以完成,具体步骤为:
2.借款人提出贷款申请并提交相关资料。
3.拍拍贷对借款人的资料进行审核,并进行风险评级。
4.审核通过后,平台发布借款需求。
5.出借人根据个人需求选择是否出借。
6.借款项目募集满后平台进行复审。
7.审核通过后,资金划转到借款人的账户上。
8.借款人申请提现。
9.项目到期后借款人线上还款。
2. 拍拍贷频遭集体诉讼:苍蝇不盯无缝的蛋
文:刘志刚@互联网江湖主编
近日有媒体报道,美律所The Klein Law Firm发公告称拍拍贷(NYSE: PPDAI)在信披中存在五项问题,将对其启动集体诉讼。具体内容如下:
(1)拍拍贷曾从事掠夺性的贷款业务活动,导致次级抵押贷款的借款人以及信用 历史 较差的借款人背负上了无力偿还的高息债务;
(2)拍拍贷的很多客户都利用拍拍贷提供的贷款来偿还现有贷款;而若非如此,则这些客户无力偿还现有贷款。其结果是拍拍贷的营收和活跃借款人数被夸大,并提高了违约的可能性;
(3)拍拍贷的贷款逾期率上升,导致公司营收受到了负面影响;
(4)拍拍贷所声称的贷款数量和金额的“迅速增长”已经大幅下降;
(5)尽管政府明令禁止,但拍拍贷还是在向大学生提供在线贷款。
频繁遭集体诉讼:“三人成虎”还是“事不过三”?
人红是非多,拍拍贷作为国内头部互金企业,被人“盯梢”,实属正常,但是短时间内被美律所频繁集体,今年就至少五次,而且还是集体诉讼,这就不免让人狐疑,毕竟事不过三。
一方面,从操作手段来看,“事不过三”可能性更大。
遭机构做空,拍拍贷并非个例。常规性的做空,多见一个机构,大密度的证据支撑,比如频繁被贴标签的做空的机构——浑水,曾做空,网秦,好未来,新东方等机构,导致股价均出现大面积下跌。最后,好未来,新东方都平安度过危机,并非浑水所表明的那样。而像拍拍贷这样,被多个 律所 ,频繁集体诉讼的案例,可谓少之又少。 一个机构不认可,有可能是该机构专业度,信赖度的问题,但是多个机构不认可,那就得考虑下拍拍贷的自身问题了,毕竟苍蝇不 盯无缝 的蛋。
另一方面,从拍拍贷自身来看,确实有待改进之处。
首先,从用户体验角度看,拍拍贷在聚投诉网站上总体投诉量为3786件,解决量707件,解决率为18.67%。用户集中反映的问题主要包括暴力催收、骚扰通讯录好友、利率偏高等。在投诉量的月榜上,拍拍贷排名第十。不过, 暴力催收这个问题,不是拍拍贷贷一家平台的问题,所有互金平台都有此类问题。这也不能全怪理财平台,毕竟,有的借贷人是老赖,为了降低坏账率,只能不得已而为之, 因此投诉催收这块,不能算严重问题。
其次, 增长乏力。美律所The Klein Law Firm的公告并非空穴来风,据华尔街见闻报道,拍拍贷财报显示,三季度营收11.043亿元,同比下降12%,其中信贷撮合费收入为7.077亿元,较2017年同期的9.069亿元减少了22.0%。服务费用为2.262亿元,与2017年同期的 2.978亿元相比减少了24.0%。在成交量上,拍拍贷Q3撮合借款金额147.71亿元相较Q2的167.61亿元成交量萎缩了近12%。在逾期率上,拍拍贷15至29天、30至59天的逾期率上相较上一季度也出现了18.4%和113%的增长。
拍拍贷虽然是赴美上市公司,但是相比于其他 科技 金融企业一大缺点就是场景的缺失,吸引流量不足。从类似平台的规模上看,蚂蚁金服的活跃用户高达7亿人、京东金融有着强绑定消费场景、微众银行背靠着庞大的微信用户群体,这都是拍拍贷目前难以企及的。
与财报相比,股票才是最大的坑。拍拍贷于2017年11月上市,并以13美元每股价格共发行1700万股美国存托股票。然而,上市后不久,拍拍贷股价于2017年11月22日跌幅逾24%,严重损害投资人利益。2017年12月份,受其他新规影响,拍拍贷股价再次跌损超25%,进一步损害投资人利益。
国内公关套路不适合国外舆论环境:准确披露事实才是王道
面对三番五次的集体诉讼,12月18日拍拍贷回应称,美股有做空机制,做空机构通过所谓调查,为自己获取巨额商业利益,并非保护投资人利益。目前,除了股价下跌,财报不动人之外,并没有发现拍拍贷有明显的违规行为,媒体也并没有爆出实锤。但是, 没有实锤新闻不代表没有,否则也不会有多家律所三番五次的集体诉讼。
前阵子,刘强东事件,最开始也是一度否认,可是最后被爆石锤坐实。我们习惯用国内方式应对海外事件,危机公关舆论不走“寻常道”,反向刺激中美媒体自媒体去跟进,导致警署不断公布细节。国内其他企业要引以为戒。一位法律专家就曾表示:上市公司对重大事项必须进行披露,哪怕在不了解真实情况下也要如实披露尚不知情。信息披露对任何证券市场的上市公司都是一个考验,这类回应往往由董秘、公关和法务共同确认才能发布,其中很多红线都不能踩。
可能连京东都没想到,这则“假装没事”的公告惹来了更大的麻烦。对于,拍拍贷来讲,现在的公关态度与京东公关部最初的态度一样,至于接下来事件怎么进展,会不会像京东一样,先否认再承认,就要看美国律师方面进一步的实锤了。